מ"מספיק לחיות" לחיים בשלווה: וייטנאמים מבקשים לצמצם את הפער בהגנה הפיננסית

הצמיחה המהירה של מעמד הביניים משנה את האופן שבו העם הוייטנאמי תופס את החיים ואת הכספים שלו. למרות החסכונות הגדלים, עדיין קיים "פער הגנה", ומשבש תוכניות פיננסיות כאשר מתעוררים סיכונים בלתי צפויים.

התחזית היא שעד שנת 2030, מעמד הביניים של וייטנאם יוכל להוות יותר מ-50% מהאוכלוסייה, עלייה חדה לעומת 10% בשנת 2023. עלייה בהכנסה מסייעת למשפחות רבות לשפר את איכות חייהן, אך גם הפער בהגנה הפיננסית הולך וגדל.

הם לא רק דואגים לגמור את החודש, אלא גם רוצים איכות חיים טובה, שקט נפשי ויצירת ערכים בני קיימא עבור ילדיהם. ביטחון כלכלי לטווח ארוך הפך לכוח המניע מאחורי ההחלטות הפיננסיות של המעמד הבינוני. עם זאת, סיכונים בלתי צפויים עלולים לשבש תוכניות, לפגוע באיכות החיים ובנכסים שנצברו. זהו "פער ההגנה" שמשפחות רבות לא שמו לב אליו.

הכנה לעתיד ילדיהן היא משאלת לבן של משפחות וייטנאמיות רבות. צילום: פרודנשל

מצד שני, רוב הווייטנאמים מעדיפים לבחור בנכסים מוחשיים כמו זהב ונדל"ן. למרות ששווי הנכסים עלה, עדיין אין להם "מגן" חזק מספיק כדי להגן על התוצאות המצטברות שלהם. מר מאניש גורבוקסאני, סגן מנהל כללי בפועל של שיווק וניהול לקוחות בווייטנאם , העיר: "כיום, פחות מ-10% מהווייטנאמים משתתפים במוצרי השקעה פיננסיים. זה פותח הזדמנות מצוינת עבור ביטוח חיים, במיוחד מוצרי ביטוח מקושרים ליחידות, להפוך לפתרון משולב להגנה, השקעה והעברת נכסים בת קיימא."

מר נגו טרונג דונג, סגן המזכיר הכללי של איגוד הביטוח של וייטנאם , שיתף את ההקשר של התעשייה ואמר: "השוק עד לשינוי ברור בצורכי הלקוחות. הם לא רק מתעניינים בהטבות הגנה אלא גם מתמקדים ביכולת לצבור, להשקיע ולהעביר ערך לדור הבא."

עד סוף אוגוסט 2025, רשם השוק כמעט 1.1 מיליון חוזי ניצול חדשים, עלייה של 8.3% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. מתוכם, מספר החוזים השייכים לקו מוצרי הביטוח המקושרים ליחידות גדל ביותר מ-12%, דבר המשקף בבירור את הביקוש הגובר לפתרונות ביטוח בשילוב עם השקעה.

פתרון זה פופולרי בשל יכולתו לשלב הגנה פיננסית מפני סיכונים והזדמנות לצבור נכסים. בהתאם לתיאבון הסיכון, לקוחות בוחרים להקצות הון לתיק השקעות מקצועי, קרנות מניות, אג"ח או קרנות מאוזנות, הן בטוחות והן צמיחה לטווח ארוך.

לנוכח מגמה זו, חברות הביטוח מחדשות כל הזמן ומשיקות מוצרי ביטוח צמודים להשקעות כדי לענות על ביקוש השוק. ראוי לציין את מוצר הביטוח הצמוד ליחידות PRU-Stable Investment שהושק על ידי Prudential Vietnam בספטמבר 2025, ומשך אלפי לקוחות מהמעמד הבינוני להשתתף בביטחון לאחר חודש אחד בלבד מההשקה.

המוצר מאפשר ללקוחות לממש את הזכות להעביר את הערך המצטבר של החוזה לדור הבא (*). בהשוואה למוצרי ביטוח מקושרים ליחידות שהושקו בשוק בשנת 2025, זהו המוצר הראשון הכולל תכונה זו.

המוצר הוא פתרון פיננסי אופטימלי המשלב השקעה, הגנה וירושה. צילום: פרודנשל

בכל הנוגע להשקעה, בהתאם לתיאבון הסיכון שלהם, לקוחות יכולים לבחור תיק השקעות מתאים באמצעות 7 קרנות PRUlink Unit-linked (מידע נוסף כאן) המנוהלות על ידי Eastspring Investments Fund Management Company - אחת היחידות עם סך הנכסים הגדול ביותר תחת ניהול בשוק הווייטנאמי, עם צוות מומחים מנוסים ותהליך בקרת סיכונים קפדני. על פי דוח החברה, למרות תנודות השוק בתקופה שבין 2020 ל-2024, קרנות Unit-linked עדיין רשמו שיעור צמיחה מצטבר של 28.2% ל-66.2%.

בנוגע לצורך בחיפוש הזדמנויות לצבירת נכסים, המוצר מיישם מנגנון בונוס כפול החל משנת החוזה ה-10. בו, בונוס הצמיחה יכול להגיע עד 300% מפרמיית הביטוח השנתית הבסיסית של שנת החוזה הראשונה, מה שעוזר ללקוחות להגדיל את פוטנציאל ההשקעה שלהם. (**)

בנוגע לצורכי הגנה, לקוחות נהנים מתגמולים ביטוחיים של עד 110% מסכום הביטוח (***), בתוספת ערך חשבון החוזה, ויכולים להגדיל את סכום הביטוח באופן יזום באבני דרך חשובות בחיים ללא בדיקת בריאות.

המוצר מאפשר לקונה להעביר את מלוא הערך המצטבר באמצעות הזכות להשתתף בחוזה חדש עם מבוטח חדש, מבלי להחיל מחדש את תקופת תשלום הפרמיה החובה או את הפרמיה הראשונית. קונה הביטוח יכול לממש את הזכות להעביר את הערך המצטבר מהגעתו של המבוטח הנוכחי לגיל 60 או מיום השנה ה-20 לחוזה, המאוחר מביניהם.

(*) המבוטח רשאי לממש את הזכות להעביר את הערך שנצבר לחוזה ביטוח חדש עם מבוטח חדש, החל מגיל 60 ומעלה למבוטח הנוכחי או מיום השנה ה-20 לחוזה, המאוחר מביניהם.

(**) אם אתם מעוניינים במוצר הביטוח PRU-Stable Investment המקושר ליחידות וכן בתנאים לקבלת בונוס הצמיחה ובונוס ההשתתפות, אנא עיינו בתקנון ובתנאים המפורטים של המוצר וקבלו ייעוץ לגבי המוצר כאן .

(***) החל על גמלת מוות או גמלת נכות קבועה מלאה שלא עקב סרטן בלוטת התריס בשלב מוקדם הוא 100% מסכום הביטוח. עבור גמלת נכות קבועה מלאה עקב סרטן בלוטת התריס בשלב מוקדם, פרודנשל תשלם 10% מסכום הביטוח, אך לא יעלה על 100 מיליון דונג וייטנאמי.

על הלקוחות לקרוא את כל התקנון והתנאים של מוצר הביטוח PRU-Vung Tien Investment Unit-Linked כדי להבין בבירור את המוצר, העמלות, החריגים, הזכויות והחובות בעת השתתפות בביטוח.

כניסה לחוזה ביטוח מקושר ליחידות הביטוח היא התחייבות ארוכת טווח ועל בעל הפוליסה לא לבטל את חוזה הביטוח בתקופה הראשונית מכיוון שהעמלות שייגבו מבעל הפוליסה יכולות להיות גבוהות מאוד בתקופה זו.

תשואות ההשקעה מחוזה ביטוח זה אינן מובטחות. בעל הפוליסה נהנה מכל תוצאות ההשקעה ונושא בכל סיכוני ההשקעה מהקרן שנבחרה, בהתאם לסכום הפרמיה שהושקעה. בהתאם לביצועי הקרן שנבחרה, בעל הפוליסה עשוי להרוויח או לסבול הפסד מהשקעתו. ביצועי הקרן בעבר הם לצורך עיון בלבד ואינם מהווים בסיס להבטחת ביצועים עתידיים.

שיעורי הריבית המוצגים בקרנות מקושרות ליחידות אינן מובטחות ועשויות לעלות או לרדת בהתאם לתוצאות ההשקעה בפועל.

מקור: https://daibieunhandan.vn/tu-du-song-den-song-yen-tam-nguoi-viet-tim-cach-thu-hep-khoang-trong-bao-ve-tai-chinh-10395322.html