कृत्रिम बुद्धिमत्ता बैंक धोखाधड़ी के लिए एक शक्तिशाली उपकरण बनती जा रही है।

लोक सुरक्षा उप मंत्री के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से होने वाली धोखाधड़ी लगातार अधिक जटिल होती जा रही है। वहीं, वाणिज्यिक बैंक भी यह स्वीकार करते हैं कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता एक दोधारी तलवार है, जो बैंकों को परिचालन दक्षता बढ़ाने में मदद करती है, लेकिन साथ ही धोखाधड़ी के लिए एक शक्तिशाली उपकरण भी बन रही है।

उप मंत्री फाम थे तुंग ने कहा कि वियतनाम में वित्त और बैंकिंग क्षेत्र का डिजिटल परिवर्तन बहुत तेजी से हो रहा है, जिससे अभूतपूर्व विकास के कई अवसर खुल रहे हैं।

हालांकि, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के युग में , विश्वास का मुद्दा बिल्कुल नई चुनौतियों का सामना कर रहा है। पहले जोखिम मुख्य रूप से तकनीकी प्रणाली में निहित थे, लेकिन अब जोखिम काफी हद तक मानवीय पहलू पर केंद्रित हो गए हैं, जो सीधे उपयोगकर्ताओं को प्रभावित करते हैं। धोखाधड़ी के तरीके अधिक परिष्कृत और संगठित होते जा रहे हैं, और एआई तकनीक के समर्थन ने ऐसे झूठे विश्वास पैदा कर दिए हैं जिन्हें पहचानना बहुत मुश्किल है। इससे डिजिटल वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के दृष्टिकोण में बदलाव की आवश्यकता है, निष्क्रिय बचाव से हटकर सक्रिय विश्वास निर्माण की ओर बढ़ना आवश्यक है।

उप मंत्री ने जोर देकर कहा, "एक सुरक्षित वित्तीय प्रणाली केवल जोखिम रहित प्रणाली नहीं है, बल्कि एक ऐसी प्रणाली है जहां उपयोगकर्ता वास्तव में सुरक्षित हैं, जोखिमों की स्पष्ट पहचान करने की क्षमता से लैस हैं, और घटनाएँ घटित होने पर समय पर सहायता प्राप्त करते हैं।"

सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के अनुसार, डिजिटल विश्वास का निर्माण किसी एक एजेंसी द्वारा नहीं किया जा सकता। यह एक व्यापक प्रयास है जिसके लिए राज्य प्रबंधन एजेंसियों, वित्तीय संस्थानों, प्रौद्योगिकी कंपनियों और समग्र रूप से समाज के बीच घनिष्ठ समन्वय की आवश्यकता है; सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसके लिए जन जागरूकता और कौशल को बढ़ाना आवश्यक है, क्योंकि कई मामलों में, लोग सबसे कमजोर कड़ी होते हैं लेकिन साथ ही पूरी व्यवस्था की रक्षा की पहली पंक्ति भी होते हैं।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) ने भी इस बात की पुष्टि की कि यद्यपि हाल के वर्षों में डिजिटल बैंकिंग का तेजी से विकास हुआ है, फिर भी सुरक्षा, संरक्षा और उपयोगकर्ता संरक्षण सुनिश्चित करने की आवश्यकता और भी अधिक जरूरी हो गई है। एआई युग में तकनीकी नवाचार बहुत तेजी से हो रहा है, लेकिन लोगों और व्यवसायों का विश्वास टिकाऊ, निरंतर और जिम्मेदारीपूर्ण तरीके से बनाया जाना चाहिए।

उप राज्यपाल फाम तिएन डुंग के अनुसार , एआई बैंकिंग उद्योग के लिए अपार अवसर खोल रहा है। एआई परिचालन दक्षता में सुधार, प्रक्रियाओं के स्वचालन, सेवाओं के वैयक्तिकरण, क्रेडिट स्कोरिंग, ग्राहक सेवा, असामान्य लेनदेन का पता लगाने, धोखाधड़ी की रोकथाम और मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने में मदद करता है।

लेकिन एआई से नए जोखिम भी पैदा होते हैं जैसे कि डीपफेक, व्यक्तिगत धोखाधड़ी, पहचान की हेराफेरी, एल्गोरिथम पूर्वाग्रह, "ब्लैक बॉक्स" मॉडल, तृतीय-पक्ष पर निर्भरता, और उन निर्णयों को स्वचालित करने का जोखिम जिनका ग्राहकों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है लेकिन उचित निगरानी का अभाव होता है।

विशेषकर बैंकिंग क्षेत्र में, जोखिम केवल प्रौद्योगिकी प्रणाली में ही नहीं बल्कि उपयोगकर्ता के व्यवहार, व्यक्तिगत डेटा, लेनदेन प्रवाह, कनेक्टिंग प्लेटफॉर्म और अपराधियों द्वारा लोगों के विश्वास का फायदा उठाकर धोखाधड़ी और छल करने की संभावना में भी निहित हैं।

उप राज्यपाल ने सुझाव दिया, “इससे एक बहुत स्पष्ट मांग सामने आती है: हम केवल सिस्टम की रक्षा नहीं कर सकते, बल्कि उपयोगकर्ताओं की भी रक्षा करनी होगी; हम केवल व्यक्तिगत संगठनों के स्तर पर बचाव नहीं कर सकते, बल्कि पूरे पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक साझा सुरक्षा कवच बनाना होगा; हम जोखिमों के घटित होने के बाद उनसे निपट नहीं सकते, बल्कि शीघ्र पता लगाने, शीघ्र चेतावनी देने, शीघ्र रोकथाम और समन्वित त्वरित प्रतिक्रिया की ओर बढ़ना होगा।”

वाणिज्यिक बैंक के दृष्टिकोण से, टीपीबैंक के महाप्रबंधक श्री गुयेन हंग ने भी इस बात की पुष्टि की कि एआई बैंक के अस्तित्व के लिए महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, टीपीबैंक वर्तमान में प्रतिदिन लगभग 5-7 मिलियन लेनदेन संभालता है। यानी हर मिनट हजारों लेनदेन। एआई का उपयोग न केवल बैंक को उत्पादकता बढ़ाने और लागत कम करने में मदद करता है, बल्कि जोखिम संबंधी चेतावनी स्थापित करने और संदिग्ध लेनदेन को फ़िल्टर करने में भी सहायक होता है। हालांकि, एआई एक दोधारी तलवार भी है।

टीपीबैंक के सीईओ ने चेतावनी दी है कि एआई अपराधियों के लिए एक शक्तिशाली हथियार बनता जा रहा है। वर्मजीपीटी जैसी सुपर एआई वित्तीय प्रणालियों में शून्य-दिन की कमजोरियों को स्वचालित रूप से स्कैन करने में सक्षम हैं, और यह काम इतनी तेज़ी से कर सकती हैं कि कई मानव सुरक्षा विशेषज्ञ भी ऐसा करने में असमर्थ होंगे।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता की मदद से अब धोखाधड़ी करने वाली बड़ी-बड़ी कंपनियाँ भी संगठित हो गई हैं। डेटा विश्लेषण के माध्यम से बैंकों ने पाया है कि धोखाधड़ी से प्राप्त अधिकांश धनराशि, खाते में जमा होने के बाद, 40-45 सेकंड के भीतर ही स्थानांतरित हो जाती है। कुछ ही मिनटों में, यह धनराशि दर्जनों बैंकों से होकर गुजरती है, फिर डिजिटल मुद्रा में परिवर्तित हो जाती है या नकद के रूप में निकाल ली जाती है।

धोखाधड़ी से प्राप्त धन के शीघ्रता से विकेंद्रीकरण के कारण, बैंकों और पुलिस के बीच मौजूदा समन्वय तंत्र धन के गायब होने को रोकना बेहद मुश्किल बना देता है। वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (VNBA) के साथ हाल ही में हुई एक बैठक में, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साइबर सुरक्षा और उच्च-तकनीकी अपराध रोकथाम एवं नियंत्रण ब्यूरो (A05) के विभाग 4 के प्रमुख कर्नल होआंग न्गोक बाख ने एक चिंताजनक स्थिति की ओर इशारा किया: धोखाधड़ी से प्राप्त धन कुछ ही घंटों में खातों की कई परतों के माध्यम से "विकेंद्रीकृत" हो सकता है, जबकि बैंकिंग क्षेत्र और पुलिस के बीच मौजूदा सूचना आदान-प्रदान प्रक्रिया धीमी है, जिसमें दिनों से लेकर महीनों तक का समय लग सकता है।

वास्तविक समय समन्वय तंत्र की कमी, पीड़ितों को पहली बार पता चलने पर कि वे धोखाधड़ी का शिकार हो गए हैं, उस "सुनहरे क्षण" में हस्तक्षेप करने के लिए उपकरणों की अनुपस्थिति और धन के प्रवाह का पता लगाने की सीमित क्षमता के कारण, धोखाधड़ी वाले धन को रोकना बहुत मुश्किल है।

कर्नल होआंग न्गोक बाख ने प्रशासनिक समन्वय मॉडल से हटकर "डिजिटल युद्ध" मॉडल अपनाने का प्रस्ताव रखा, जो "पहले रोकथाम - बाद में सत्यापन" के सिद्धांत पर आधारित है, जिसका उद्देश्य चौबीसों घंटे चलने वाली एक क्रियाशील प्रणाली स्थापित करना है। वीएनईआईडी प्लेटफॉर्म को शिकायतों को प्राप्त करने और पुलिस एजेंसियों को सीधे डेटा भेजने के लिए एक चैनल के रूप में एकीकृत किया जा सकता है, और वीएनबीए हैंडबुक के साथ मिलकर एक परस्पर जुड़ी हुई, बंद-लूप प्रसंस्करण प्रक्रिया बनाई जा सकती है।

स्रोत: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html