हालाँकि, इस समूह की बाज़ार नेतृत्व भूमिका वर्तमान में कम हो रही है। इसका क्या कारण है और इस नेतृत्व भूमिका को मज़बूत करने के लिए क्या किया जाना चाहिए?
सिकुड़ता बाजार हिस्सा
स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 4 राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों का समूह जिसमें शामिल हैं: वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतकॉमबैंक), वियतनाम के उद्योग और व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतिनबैंक), वियतनाम कृषि और ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ), वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (बीआईडीवी) कुल परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा है, जो पूरे सिस्टम का 42% है।
नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, इन 4 बैंकों की कुल संपत्ति 9,360 ट्रिलियन VND है, जिसे पूरी अर्थव्यवस्था के लिए एक महत्वपूर्ण पूंजी चैनल माना जाता है, जिसमें कुल बकाया ऋण का 43.5% हिस्सा है...
विशेषज्ञों का आकलन है कि पूंजी उपलब्ध कराने और भुगतान मध्यस्थ के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा नीतियों के क्रियान्वयन में अपनी प्रमुख भूमिका के बावजूद, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका निजी संयुक्त-स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में कम होती जा रही है। वास्तव में, इस समूह के पास संपूर्ण ऋण संस्थान प्रणाली की कुल परिसंपत्तियों का 42% तक हिस्सा है, लेकिन चार्टर पूंजी केवल 20% है, जबकि निजी संयुक्त-स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह के पास कुल परिसंपत्तियों का 45% हिस्सा है, लेकिन उनके पास संपूर्ण प्रणाली की कुल चार्टर पूंजी का 65% तक हिस्सा है।
जाहिर है, यह आंकड़ा दर्शाता है कि सरकारी स्वामित्व वाले बैंकिंग समूह की बाजार हिस्सेदारी धीरे-धीरे कम हो रही है। अगर 2004 में सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की पूंजी जुटाने की बाजार हिस्सेदारी 74% थी, तो 2024 तक यह आंकड़ा केवल 46% रह जाएगा; इसी तरह, ऋण बाजार हिस्सेदारी 76% से घटकर 46% हो जाएगी।
इस स्थिति का कारण बताते हुए, सभी विशेषज्ञों ने कहा कि यह परिचालन तंत्र की सीमाओं, जटिल शासन संरचनाओं और कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण है। इसके अलावा, सरकारी बैंकों की कार्यप्रणाली और संचालन भी सीमित हैं क्योंकि उन्हें कई जटिल नियमों और प्रशासनिक प्रक्रियाओं का पालन करना पड़ता है, जिसके कारण बाजार में उतार-चढ़ाव पर उनकी प्रतिक्रिया धीमी होती है। हालाँकि शासन मॉडल में सुधार हुआ है, फिर भी निर्णय लेने की शक्ति और लचीलेपन के वितरण में कुछ सीमाएँ हैं, जो अधिक सुव्यवस्थित संरचनाओं वाले निजी बैंकों की तुलना में प्रतिस्पर्धात्मकता को कम करती हैं।
यह उल्लेख करना आवश्यक नहीं है कि निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों को तकनीकी नवाचार, उत्पाद और सेवा विकास और लचीली व्यावसायिक रणनीतियों में लाभ प्राप्त है, विशेष रूप से डिजिटल बैंकिंग के क्षेत्र में।
सशक्तीकरण की आवश्यकता
पूर्वानुमान, सांख्यिकी - मौद्रिक एवं वित्तीय स्थिरीकरण विभाग (स्टेट बैंक) के उप निदेशक गुयेन टाट थाई के अनुसार, विकेंद्रीकरण नियमों और निवेश प्राधिकरणों के कारण, जो उन्हें पूरी तरह से स्वायत्तता प्रदान नहीं करते हैं, सरकारी उद्यमों के वित्तीय संसाधनों का उपयोग धीमी गति से हो रहा है। सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के लिए पूंजी वृद्धि की प्रक्रिया और भी कठिन है, जिसके कारण वित्तीय क्षमता, परिसंपत्ति वृद्धि के साथ तालमेल नहीं रख पाती।
सभी चार राज्य-स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के प्रतिनिधियों ने भी यही राय व्यक्त की: "कम" चार्टर पूंजी राज्य-स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को कई परिणामों की ओर धकेल रही है, जैसे कि पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) पर दबाव, जो अंतर्राष्ट्रीय जोखिम प्रबंधन मानकों को पूरा करने में एक बड़ी बाधा उत्पन्न कर रहा है।
इसके अलावा, सीमित पूँजी पैमाने के कारण बैंक ऋण सीमा में "फँस" जाते हैं, जिससे इक्विटी पूँजी पर ऋण की सीमा को नियंत्रित करने वाले नियमों के कारण प्रमुख राष्ट्रीय परियोजनाओं के वित्तपोषण की गुंजाइश सीमित हो जाती है। उपरोक्त परिणाम बाज़ार का नेतृत्व करने, तरजीही ब्याज दर नीतियों को लागू करने में अग्रणी भूमिका निभाने या अर्थव्यवस्था को सहारा देने की भूमिका को भी कठिन बना देते हैं।
श्री गुयेन टाट थाई ने प्रस्ताव दिया कि सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के लिए समतुल्यीकरण दर में तेज़ी लाना और उसका विस्तार करना आवश्यक है। साथ ही, समतुल्यीकृत बैंकों में सरकारी पूँजी के विनिवेश की रूपरेखा का अध्ययन जारी रखना चाहिए और विदेशी निवेशकों के लिए अंतर्राष्ट्रीय संसाधनों को आकर्षित करने की गुंजाइश (स्वामित्व सीमा) को कम करने पर विचार करना चाहिए।
एक और मुद्दा चार सरकारी वाणिज्यिक बैंकों के लिए चार्टर पूंजी बढ़ाने का रोडमैप है। 2025 तक बैंकिंग उद्योग विकास रणनीति, 2030 के दृष्टिकोण और संबंधित नियमों के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 2025 तक कम से कम 10-11% तक पहुँचना चाहिए... अगर समय रहते चार्टर पूंजी नहीं बढ़ाई गई, तो सरकारी वाणिज्यिक बैंक सीएआर अनुपात सुनिश्चित नहीं कर पाएँगे, जिससे डिजिटल परिवर्तन, हरित अर्थव्यवस्था और प्रमुख बुनियादी ढाँचा परियोजनाओं जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के लिए ऋण विस्तार की क्षमता सीधे प्रभावित होगी।
कई विशेषज्ञों और वाणिज्यिक बैंकों के प्रतिनिधियों के अनुसार, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को कर के बाद और शेयरों में लाभांश के रूप में पूँजी बढ़ाने के लिए धनराशि अलग रखने के बाद भी लाभ बनाए रखने की अनुमति देने को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। साथ ही, बैंकों के लिए राज्य के बजट से सीधे पूँजी की पूर्ति हेतु एक तंत्र का निर्माण विशेष रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
इसके अलावा, राज्य प्रबंधन, मालिक के प्रतिनिधि कार्य और उद्यम के प्रबंधन अधिकारों के बीच सीमाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है, ताकि "फुटबॉल खेलना और सीटी बजाना" या व्यावसायिक गतिविधियों को प्रशासनिक बनाने की स्थिति से बचा जा सके।
स्रोत: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html
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