उच्च तकनीक अपराध के जोखिम के विरुद्ध भुगतान प्रणाली की "ढाल" को मजबूत करना

हालाँकि बैंकिंग उद्योग द्वारा तकनीक में बढ़ते निवेश, बायोमेट्रिक्स के कार्यान्वयन और जोखिम समन्वय प्रक्रियाओं के मानकीकरण के कारण भुगतान गतिविधियों में धोखाधड़ी की दर में तेज़ी से कमी आई है, फिर भी उच्च तकनीक वाले अपराधी लगातार अपनी रणनीति बदल रहे हैं, हमलों का दायरा बढ़ा रहे हैं और अपनी कुशलता बढ़ा रहे हैं। अधिकारियों और वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन की चेतावनियों से पता चलता है कि धोखाधड़ी का जोखिम अभी भी मौजूद है और अप्रत्याशित है, इसलिए बैंकिंग प्रणाली को अपने सुरक्षा "ढाल" को मज़बूत करने, अपनी सक्रियता में सुधार करने और डिजिटल युग में लोगों और व्यवसायों की सुरक्षा के लिए समकालिक समन्वय बढ़ाने की आवश्यकता है।

कार्ड भुगतान और ऑनलाइन लेनदेन में उच्च तकनीक अपराधों की चेतावनी

वियतनाम में डिजिटल भुगतान के तेज़ी से विकास ने उपयोगकर्ताओं को काफ़ी सुविधा प्रदान की है और डिजिटल अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दिया है। हालाँकि, इसका नकारात्मक पक्ष यह है कि धोखाधड़ी और घोटालों में लगातार वृद्धि हो रही है और इनका स्तर लगातार बढ़ता जा रहा है। वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग के आकलन के अनुसार, कार्ड भुगतान में धोखाधड़ी और घोटाले तेज़ी से जटिल और जटिल होते जा रहे हैं, जिससे कई लोगों, व्यवसायों और संगठनों को नुकसान हो रहा है।

इस स्थिति का सामना करते हुए, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम जैसी राज्य प्रबंधन एजेंसियों ने इस स्थिति को सीमित करने के लिए कानूनी दस्तावेज़ जारी/संशोधित करते हुए कड़े कदम उठाए हैं। इसके अलावा, बैंकों ने सुरक्षित भुगतान लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए, विशेष रूप से 10 मिलियन VND से अधिक के लेनदेन के लिए, तकनीक, विशेष रूप से बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण तकनीक में भारी मात्रा में संसाधनों का निवेश किया है।

हालाँकि उपरोक्त समाधानों ने कुछ विषयों को सीमित कर दिया है, श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, धोखाधड़ी के हथकंडे अभी भी लगातार सामने आते रहते हैं। विशेष रूप से, जब व्यक्तियों के विरुद्ध धोखाधड़ी की गतिविधियाँ सीमित हो जाती हैं, तो वे ऑनलाइन भुगतान गतिविधियों में लगे व्यवसायों की ओर रुख करते हैं।

प्रवर्तन के दृष्टिकोण से, साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध निवारण बल (A05) के एक प्रतिनिधि ने बताया कि अधिकांश कार्ड और खाता धोखाधड़ी के मामलों में विदेशी तत्व होते हैं और ये स्पष्ट रूप से सीमा पार के होते हैं। विभाग 4 के प्रमुख श्री होआंग नोक बाक ने कहा कि खातों और कार्ड भुगतान से संबंधित अधिकांश मामलों में स्पष्ट रूप से विदेशी तत्व होते हैं। इसका एक विशिष्ट उदाहरण स्किमिंग (एटीएम से कार्ड डेटा की चोरी) की आपराधिक गतिविधि है, जो 2016-2019 की अवधि में बहुत आम थी, लेकिन अस्थायी प्रवेश निलंबन नीति के कारण COVID-19 महामारी के दौरान इसमें काफी कमी आई है। यह इस प्रकार के अपराध की विदेशी विषयों पर अत्यधिक निर्भरता को सिद्ध करता है।

कार्ड अपराध गायब नहीं हो रहे हैं, बल्कि ज़्यादा जटिल रूपों में बदल रहे हैं और आज क्रेडिट कार्ड ग्राहकों के एक बड़े समूह को निशाना बना रहे हैं। श्री होआंग न्गोक बाक ने कहा कि उच्च तकनीक वाले अपराधी सीधे हमला करने के तरीके खोजने के लिए एटीएम उपकरणों का सावधानीपूर्वक अध्ययन कर रहे हैं। हाल ही में, अमेरिका में जैकपॉटिंग की घटना दर्ज की गई है - एटीएम पर हमला करके और उसे नियंत्रित करके स्वचालित रूप से पैसे निकाल लिए जाते हैं। हालाँकि वियतनाम में इसका व्यापक रूप से रिकॉर्ड नहीं किया गया है, श्री होआंग न्गोक बाक ने यह भी कहा कि क्रेडिट संस्थानों को रोकथाम के लिए तैयार रहने की ज़रूरत है, क्योंकि ये सभी तरकीबें विदेशों से आयातित और आयातित होती हैं। इसके अलावा, कार्डधारकों द्वारा व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा का ठीक से ध्यान नहीं रखा गया है। कई मामलों में, ग्राहक अपने कार्ड काउंटर पर कर्मचारियों को स्वाइप करने के लिए दे देते हैं, बिना यह जाने कि कार्ड की जानकारी खो गई है या नहीं। या ऑनलाइन भुगतान गतिविधियाँ (ई-कॉमर्स) बहुत विविध हैं, लेन-देन करने के लिए केवल बुनियादी जानकारी जैसे पूरा नाम, कार्ड नंबर, CVV/CVC कोड, समाप्ति तिथि की आवश्यकता होती है, जिससे ग्राहकों के लिए बहुत बड़ा जोखिम पैदा होता है। यहाँ तक कि विदेशी अपराधी भी कार्ड से चिप्स चुरा सकते हैं, उन्हें भुगतान के लिए अन्य उपकरणों से जोड़ सकते हैं, जिससे कार्ड में मौजूद पैसा बहुत जल्दी "गायब" हो जाता है।

नए सुरक्षा उपाय भी हमलों का निशाना बन गए हैं। साइबरजुत्सु के सीईओ श्री गुयेन मान लुआट के अनुसार, अपराधी अब सुरक्षा व्यवस्था को तोड़ने के लिए कई उन्नत तकनीकों का इस्तेमाल करते हैं, जिनमें नकली क्यूआर कोड बनाकर उपयोगकर्ताओं को नकली वेबसाइटों तक पहुँचने के लिए प्रेरित करना, व्यावसायिक नेताओं की आवाज़ या छवि की नकल करने के लिए डीपफेक का इस्तेमाल करना, ओटीपी कोड चुराने के लिए रीयल-टाइम फ़िशिंग हमले, या अनधिकृत लेनदेन करने के लिए उपयोगकर्ताओं के उपकरणों पर नियंत्रण करना शामिल है। कुछ तकनीकें, जैसे एनएफसी कार्ड की क्लोनिंग, कार्डधारक प्रमाणीकरण के बिना भी लेनदेन की अनुमति देती हैं।

अपराधी अब सिर्फ़ व्यक्तियों को ही निशाना नहीं बना रहे हैं। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण उपायों से व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के साथ धोखाधड़ी को सीमित करने में मदद मिल रही है, इसलिए अपराधी व्यवसायों पर हमला करने की ओर बढ़ रहे हैं - जहाँ लेन-देन की मात्रा बड़ी होती है, अनुमोदन के कई स्तर होते हैं और प्रक्रियाएँ जटिल होती हैं। श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, यह बदलाव दर्शाता है कि धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई को केवल अंतिम उपयोगकर्ताओं पर केंद्रित करने के बजाय, सिस्टम स्तर पर भी किया जाना चाहिए।

उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा के लिए मूलभूत समाधान तैयार करना

साइबर अपराध के बढ़ते जटिल और जटिल विकास को देखते हुए, श्री होआंग न्गोक बाक ने वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा "धोखाधड़ी और जालसाजी की आशंका वाले धन हस्तांतरण/भुगतान लेनदेन से संबंधित खातों/कार्डों/भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए जोखिम प्रबंधन में समन्वय पर एक पुस्तिका" जारी करने की सराहना की। यह एक अत्यंत आवश्यक समाधान है। श्री होआंग न्गोक बाक ने ज़ोर देकर कहा, "मेरा मानना ​​है कि बैंकिंग उद्योग और पुलिस बल के बीच सर्वोच्च सहयोग, समन्वय और आम सहमति से, हम अपराध रोकने के लिए प्रभावी और स्थायी समाधान तैयार कर सकते हैं। क्योंकि अंतिम शिकार जनता, वियतनामी नागरिक और यहाँ तक कि हमारे रिश्तेदार भी हैं।"

मुख्य प्रारूपण इकाई, NAPAS के प्रतिनिधि के अनुसार, इस हैंडबुक में तीन अध्याय और तेरह लेख हैं, साथ ही धोखाधड़ी और घोटाले की आशंका वाले खातों, कार्डों और भुगतान इकाइयों की पहचान के लिए प्रक्रिया प्रवाह चार्ट और प्रपत्रों का एक परिशिष्ट भी है। स्पष्ट और विस्तृत संरचना संबंधित संगठनों को आसानी से कार्यान्वयन करने और उस स्थिति से बचने में मदद करती है जहाँ प्रत्येक इकाई की अपनी प्रक्रिया पहले की तरह ही होती है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हैंडबुक सहायता का अनुरोध करने वाले संगठन की ज़िम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करती है, जिसमें निरीक्षण के दुरुपयोग या सिस्टम में भीड़भाड़ से बचने के लिए समय सीमा के भीतर संपूर्ण दस्तावेज़ और वाउचर तैयार करने की आवश्यकता भी शामिल है।

हालाँकि, वास्तविक कार्यान्वयन प्रक्रिया में अभी भी कई कठिनाइयाँ हैं। बीआईडीवी के प्रतिनिधि ने कहा कि बैंक ने हैंडबुक के आधार पर आंतरिक प्रक्रियाएँ जारी की हैं और उन्हें पूरे सिस्टम में प्रसारित किया है, लेकिन कुछ समस्याएँ अभी भी बनी हुई हैं, खासकर सदस्यों के बीच समन्वय, प्रभावित ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा और प्रसंस्करण चरण के दौरान शिकायतों को सीमित करने से संबंधित।

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, यह पुस्तिका तभी प्रभावी है जब इसे गंभीरता से और समकालिक रूप से लागू किया जाए। उन्होंने कहा कि हालाँकि यह दस्तावेज़ अभी जारी किया गया है, लेकिन इसके शुरुआती परिणाम बेहद उत्साहजनक हैं। वीज़ा के आँकड़ों का हवाला देते हुए, श्री हंग ने ज़ोर देकर कहा कि वियतनाम में कार्ड क्षेत्र में धोखाधड़ी की दर, जो पहले इस क्षेत्र में सबसे ज़्यादा थी, अब तेज़ी से घटकर 7% रह गई है, जबकि भुगतान खातों के ज़रिए होने वाली धोखाधड़ी भी सीमित हो गई है। यह एक सकारात्मक संकेत है, लेकिन बैंकिंग उद्योग को बिल्कुल भी व्यक्तिपरक नहीं होना चाहिए।

दरअसल, कार्ड से भुगतान के क्षेत्र में धोखाधड़ी और घोटालों की समस्या वियतनाम में ही नहीं, बल्कि एक वैश्विक चुनौती है। बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि हाल ही में म्यांमार में आयोजित 53वें आसियान बैंकिंग परिषद सम्मेलन में, देशों ने धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने और उनसे निपटने में अपनी चिंताएँ और विशेष रुचि व्यक्त की। साथ ही, देशों ने वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा हैंडबुक जारी करने की भी सराहना की। वे अन्य देशों में हस्तांतरित धन को रोकने जैसे अपराधों को रोकने के लिए सीमा-पार समन्वय की भी तलाश कर रहे हैं... इससे पता चलता है कि हैंडबुक की भूमिका न केवल संचालन को मानकीकृत करना है, बल्कि वित्तीय अपराधों को रोकने में अंतर्राष्ट्रीय सहयोग का आधार तैयार करना भी है।

साथ ही, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन ने लोगों को आगाह करने, डिजिटल धोखाधड़ी के बारे में जागरूकता बढ़ाने, ग्राहकों को जोखिमों को समझने में मदद करने और अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए मीडिया पर संचार को भी ज़ोरदार तरीके से बढ़ावा दिया। श्री हंग ने ज़ोर देकर कहा, "आखिरकार लोग और व्यवसाय ही इसके शिकार होते हैं। तकनीक और प्रक्रियाओं के अलावा, उपयोगकर्ता की सतर्कता और पूरे सिस्टम की ज़िम्मेदारी निर्णायक कारक हैं।"

उन्होंने यह भी कहा कि एसोसिएशन जल्द ही एक दस्तावेज़ जारी करेगा जिसमें सभी क्रेडिट संस्थानों से आंतरिक नियमों की समीक्षा करने, हैंडबुक के अनुसार जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को अद्यतन करने और आने वाली कठिनाइयों पर रिपोर्ट देने का आग्रह किया जाएगा ताकि एसोसिएशन मार्गदर्शन कर सके और उचित समायोजन कर सके। जब पूरी प्रणाली एकीकृत और कार्यान्वयन में समकालिक होगी, तभी हैंडबुक उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा और भुगतान सुरक्षा सुनिश्चित करने में एक "ढाल" के रूप में अपनी भूमिका निभा पाएगी।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/cung-co-la-chan-cho-he-thong-thanh-toan-truoc-nguy-co-toi-pham-cong-nghe-cao-174524.html