डिजिटल परिवर्तन कर रहे वित्तीय उद्यम: बाधा लागत में नहीं है

(डैन ट्राई) - बैंकों से लेकर प्रतिभूति कंपनियों तक, डिजिटल परिवर्तन लागत, प्रबंधन, ग्राहक अनुभव और सतत विकास के संदर्भ में लाभ लाता है। हालाँकि, इसके साथ तकनीक, कानून और मानव संसाधन के संदर्भ में चुनौतियाँ भी आती हैं।

डिजिटल परिवर्तन "सर्वशक्तिमान हाथ" के रूप में

हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के व्याख्याता डॉ. चाउ दीन्ह लिन्ह ने कहा कि व्यवसाय प्रबंधन में डिजिटल परिवर्तन लागू करने से उत्पादकता बढ़ाकर और मुनाफ़े को नियंत्रित करके लागत कम करने में मदद मिलती है। इससे मानव संसाधन अधिक सुचारू रूप से काम करते हैं और नेता अधिक प्रभावी निर्णय ले पाते हैं।

श्री लिन्ह के अनुसार, बैंकों को वर्तमान में ज़्यादा शाखाएँ खोलने की ज़रूरत नहीं है। उपयोगकर्ता सिर्फ़ एक फ़ोन या सीडीएम (कैश डिपॉज़िट मशीन - नई पीढ़ी का एटीएम) से कार्ड खोलना, व्यक्तिगत जानकारी बदलना आदि जैसे ज़्यादातर काम कर सकते हैं, जिससे लेन-देन काउंटर पर कर्मचारियों की संख्या कम करने में मदद मिलती है।

श्री लिन्ह ने ज़ोर देकर कहा कि डिजिटल परिवर्तन न केवल लागतों को कम करता है, बल्कि व्यावसायिक मॉडलों को अधिक स्मार्ट, अधिक रचनात्मक बनाने और बाज़ार की ज़रूरतों को पूरा करने में भी मदद करता है। उन्होंने कहा, "अगर व्यवसाय सक्रिय रूप से बदलाव नहीं लाते और प्रतिस्पर्धियों को तेज़ी से आगे बढ़ने देते हैं, तो वे इस खेल से बाहर हो जाएँगे।"

युआंता वियतनाम सिक्योरिटीज़ एनालिसिस के निदेशक श्री गुयेन द मिन्ह ने भी इसी विचार को साझा करते हुए कहा कि डिजिटल परिवर्तन सभी क्षेत्रों में एक अपरिहार्य प्रवृत्ति है। इसकी पहली भूमिका परिचालन प्रबंधन दक्षता में सुधार करना है।

बढ़ते हुए बड़े पैमाने के लेन-देन और उच्च जोखिम प्रबंधन आवश्यकताओं के संदर्भ में, प्रौद्योगिकी को लागू करने से प्रतिभूति कंपनियों को बैक-ऑफिस प्रक्रियाओं, रिपोर्टिंग और अनुपालन को अनुकूलित करने में मदद मिलती है; जिससे लागत कम होती है और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार पारदर्शिता और जोखिम नियंत्रण में सुधार होता है।

डिजिटल परिवर्तन ग्राहक अनुभव का विस्तार करता है और प्रतिस्पर्धा को भी बढ़ाता है। ग्राहक अब तेज़, व्यक्तिगत और सुविधाजनक सेवाओं की मांग करते हैं। एआई, बिग डेटा, क्लाउड या मोबाइल ऐप्स का उपयोग प्रतिभूति कंपनियों को निवेश व्यवहार का विश्लेषण करने, उचित सुझाव देने और तुरंत सेवा प्रदान करने में मदद करता है - जो निवेशकों को बनाए रखने का एक महत्वपूर्ण कारक है।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि डिजिटल परिवर्तन व्यावसायिक मॉडलों को नया रूप देता है और नए मूल्य प्रदान करता है। व्यवसाय न केवल पुरानी प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण करते हैं, बल्कि ऑनलाइन लेनदेन, रोबो-सलाहकार, मार्जिन स्कोरिंग, या एकीकृत वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र (बैंकिंग, बीमा, परिसंपत्ति प्रबंधन) जैसे आधुनिक मॉडल भी विकसित करते हैं। जो कंपनियाँ तकनीक में निवेश करने में आगे हैं, उन्हें बाज़ार में अग्रणी होने और दीर्घकालिक लाभ बढ़ाने का लाभ मिलेगा।

श्री गुयेन द मिन्ह ने कहा कि डिजिटल परिवर्तन प्रतिभूति कंपनियों की प्रतिस्पर्धात्मकता के लिए "लॉन्चिंग पैड" है। वियतनामी पूंजी बाजार के अंतर्राष्ट्रीय मानकों (बेसल III, IFRS, शेयर बाजार का उन्नयन) की ओर बढ़ने के संदर्भ में, डिजिटल परिवर्तन अब एक विकल्प नहीं, बल्कि सतत विकास के लिए एक अनिवार्य आवश्यकता है।

डैन ट्राई समाचार पत्र के प्रधान संपादक श्री फाम तुआन आन्ह ने 14 अगस्त को आयोजित कार्यशाला "एआई के साथ ईएसजी का कार्यान्वयन: व्यवसायों को क्या करना चाहिए?" में भाषण दिया। यह कार्यशाला वियतनाम ईएसजी फोरम 2025 का एक उपग्रह कार्यक्रम है जिसका विषय है " विज्ञान और प्रौद्योगिकी तथा सतत विकास के प्रेरक बल" (फोटो: नाम आन्ह)।

डिजिटल परिवर्तन में निवेश करना कोई लागत नहीं है

हो ची मिन्ह सिटी स्थित अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय में व्याख्याता और एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हू हुआन का मानना ​​है कि प्रबंधन में डिजिटल परिवर्तन के दौरान वित्तीय उद्यमों के लिए निवेश लागत सबसे बड़ा दबाव नहीं है। क्योंकि किसी और से ज़्यादा, वे डिजिटल परिवर्तन के मूल्य और उसके बड़े लाभों को समझते हैं।

कार्यान्वयन के दृष्टिकोण से, एसएसआई सिक्योरिटीज कंपनी का आकलन है कि डिजिटलीकरण रणनीति का उद्देश्य न केवल कागज की खपत को कम करना है, बल्कि परिचालन प्रक्रियाओं को अनुकूलित करना और आधुनिक प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म के माध्यम से ग्राहकों को अधिक प्रभावी समाधान प्रदान करना भी है।

मुद्रण कागज़ की खपत कम करने से न केवल लागत बचती है, कार्यस्थल का अनुकूलन होता है, भौतिक भंडारण की ज़रूरतें कम होती हैं, बल्कि कहीं से भी डेटा की पहुँच में सुधार होता है, जिससे श्रम उत्पादकता बढ़ती है। यह सतत विकास की दिशा के अनुरूप, वन संसाधनों पर दबाव कम करके, कागज़ उत्पादन से कार्बन उत्सर्जन को सीमित करके और कार्यालय अपशिष्ट को कम करके, लघु उद्योग की पर्यावरणीय ज़िम्मेदारी का भी प्रमाण है।

डिजिटल डेटा लेन-देन प्रक्रिया को तेज़ करने, मैन्युअल तरीकों की तुलना में त्रुटियों को कम करने, संसाधनों की बचत करने और समग्र दक्षता में सुधार करने में भी मदद करता है। ये कदम सतत विकास रोडमैप में एसएसआई के दृढ़ संकल्प को दर्शाते हैं, जो तकनीकी नवाचार और पर्यावरणीय ज़िम्मेदारी को सामंजस्यपूर्ण रूप से जोड़ता है।

सबसे बड़ी कठिनाइयाँ

हालाँकि, प्रबंधन में डिजिटल परिवर्तन लागू करते समय व्यवसायों को कुछ कठिनाइयों का भी सामना करना पड़ता है। एचडीबैंक कॉर्पोरेट ग्राहक प्रभाग के निदेशक श्री त्रान होई फुओंग ने कहा कि बैंकों का लाभ अच्छे संसाधन हैं, न कि वित्तीय चुनौतियाँ।

हालाँकि, रणनीति और अपेक्षाओं के आधार पर, प्रत्येक पक्ष को अलग-अलग कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। अपने अवलोकन में, श्री फुओंग का मानना ​​है कि डिजिटल परिवर्तन के दौरान बैंकों के लिए सबसे आम चुनौती यह है कि एक व्यापक समाधान कैसे निकाला जाए।

इसके साथ ही, उचित ढंग से डिजाइन कैसे किया जाए, प्रभावी ढंग से कैसे तैनात और संचालित किया जाए, जिससे लक्ष्यों और दिशाओं के अनुसार विकास करने में मदद मिले और साथ ही कार्यबल को पुनर्व्यवस्थित करने की आवश्यकता का सामना भी करना पड़े, यह एक बड़ी समस्या है।

प्रबंधन में डिजिटल परिवर्तन को लागू करते समय, व्यवसायों को कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा (फोटो: आईटी)।

युआंता वियतनाम सिक्योरिटीज कंपनी के एक प्रतिनिधि ने भी चार सबसे बड़ी कठिनाइयों को सूचीबद्ध किया, जिनका सामना व्यवसाय कर रहे हैं।

सबसे पहले, बुनियादी ढांचे और प्रौद्योगिकी निवेश लागत एक बड़ी बाधा है, क्योंकि एक ऐसी प्रणाली का निर्माण करना जो अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करती हो, सुरक्षित और लचीली हो, इसके लिए महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधनों और प्रौद्योगिकी कर्मियों की आवश्यकता होती है।

दूसरा, घरेलू कानूनी और नियामक कारक अभी भी अपेक्षाकृत सख्त हैं, कई डिजिटल उत्पादों को अनुमति प्राप्त करने में समय लगता है या उनके पास स्पष्ट कानूनी गलियारा नहीं है, जिससे सेवा परिनियोजन और विविधीकरण में सीमाएं आती हैं।

तीसरा, निवेशकों की आदतें और तत्परता भी चुनौतियां हैं, क्योंकि सभी ग्राहक नई तकनीक को जल्दी से नहीं अपना पाते, विशेष रूप से पुराने निवेशक जो पारंपरिक व्यापार के आदी हैं।

अंततः, मानव संसाधन की समस्या सरल नहीं है: सफलतापूर्वक संचालन के लिए, किसी व्यवसाय के पास एक ऐसी टीम होनी चाहिए जो वित्तीय और तकनीकी दोनों प्रकार के कार्यों को समझती हो, जिसके लिए आंतरिक प्रशिक्षण और बाहर से उच्च गुणवत्ता वाले विशेषज्ञों को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है।

प्रतिनिधि के अनुसार, डिजिटल परिवर्तन एक दीर्घकालिक यात्रा है, रातोंरात पूरा होने वाली कोई चीज़ नहीं, और केवल दृढ़ रणनीति और स्थायी संसाधनों वाली कंपनियाँ ही इसमें सफल हो सकती हैं। इसके साथ ही, कई बड़ी वित्तीय कंपनियाँ अब नई प्रथाओं के अनुसार अपनी वित्तीय रिपोर्टों में ईएसजी और डिजिटल परिवर्तन संकेतक जोड़ने के लिए भी बाध्य हैं।

वियतनाम ईएसजी फोरम 2024 के ढांचे के भीतर वियतनाम ईएसजी पुरस्कार 2024 में व्यापक ईएसजी से सम्मानित इकाइयाँ (फोटो: मान्ह क्वान)।

डॉ. चाऊ दीन्ह लिन्ह ने कहा कि सरकार की सामान्य दिशा डिजिटल परिवर्तन है। यहाँ तक कि राज्य प्रबंधन एजेंसियाँ भी इस मामले में बहुत दृढ़ हैं, और इसका प्रमाण यह है कि सभी प्रशासनिक दस्तावेज़ों का डिजिटलीकरण किया जा रहा है।

बड़े घरेलू उद्यमों ने भी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने के लिए डिजिटल परिवर्तन के दबाव को महसूस किया है। उन्हें यह भी एहसास है कि डिजिटल परिवर्तन का सर्वोच्च स्तर विश्लेषण और सुधार सुझाने से लेकर ग्राहकों की सेवा के लिए उत्पादों में बदलाव तक, हर चीज़ को स्वचालित करना है।

इसके विपरीत, छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए, डिजिटल परिवर्तन की कहानी अभी भी लागत और जागरूकता के मामले में बाधाओं का सामना कर रही है। क्योंकि ये उद्यम केवल व्यावसायिक समस्याओं के बारे में सोचते हैं, लेकिन अगर वे आगे विस्तार करना चाहते हैं और सफलताएँ हासिल करना चाहते हैं, तो उन्होंने इसके बारे में नहीं सोचा है। उन्होंने आम तौर पर केवल यही सुना है कि डिजिटल परिवर्तन के लिए सब कुछ स्वचालित करना होगा। हालाँकि, छोटे और मध्यम उद्यम डिजिटल रूप से भागों में परिवर्तन कर सकते हैं।

डैन ट्राई समाचार पत्र द्वारा आयोजित सेमिनार "शासन में डिजिटल परिवर्तन - वित्तीय क्षेत्र के उद्यमों से ईएसजी कार्यान्वयन अनुभव" 30 सितंबर को सुबह 9:00 बजे होगा।

सेमिनार में भाग लेने वाले वक्ताओं में एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन डुक ट्रुंग - हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के प्रिंसिपल, श्री फाम होंग हाई - ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ओसीबी) के महानिदेशक, श्री तुआन नहान - वियतकैप सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के सीईओ शामिल थे।

यह सेमिनार वियतनाम ईएसजी फोरम 2025 का एक उपग्रह कार्यक्रम है जिसका विषय है "विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी तथा सतत विकास की प्रेरक शक्ति"। वियतनाम ईएसजी फोरम एक वार्षिक कार्यक्रम है जिसकी शुरुआत और आयोजन डैन ट्राई अखबार द्वारा किया जाता है ताकि विभिन्न पक्षों को संदेश साझा करने और सतत विकास की दिशा में ईएसजी कार्यान्वयन को प्रेरित करने के लिए जोड़ा जा सके। इस सेमिनार में ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ओसीबी) और डीएनएसई सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी भी शामिल हैं।

अपने शुभारंभ के बाद, वियतनाम ईएसजी फोरम को उद्यमों के व्यावसायिक संचालन में ईएसजी मानकों को बढ़ावा देने और विकसित करने के लिए समुदाय और विशेषज्ञों से कई सकारात्मक प्रतिक्रियाएं मिली हैं।

वियतनाम ईएसजी फ़ोरम का मुख्य आकर्षण वियतनाम ईएसजी पुरस्कार हैं - जो ईएसजी को प्रभावी ढंग से लागू करने वाली इकाइयों को सम्मानित करते हैं। इच्छुक व्यवसाय और संगठन वियतनाम ईएसजी पुरस्कार 2025 में भाग लेने के लिए यहाँ पंजीकरण करा सकते हैं।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm