डिजिटल परिवर्तन के संदर्भ में बैंकिंग कानूनों को बेहतर बनाना

14 नवंबर, 2025 को हनोई में, विधि विश्वविद्यालय - वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय, हनोई ने "आज वियतनाम में डिजिटल परिवर्तन के संदर्भ में बैंकिंग कानून" विषय पर एक वैज्ञानिक संगोष्ठी का आयोजन किया। इस संगोष्ठी में बड़ी संख्या में प्रबंधकों, कानूनी विशेषज्ञों, ऋण संस्थानों के प्रतिनिधियों ने भाग लिया और डिजिटल परिवर्तन के संदर्भ में वियतनामी बैंकिंग कानून को बेहतर बनाने पर कई बहुआयामी दृष्टिकोण साझा किए।

डिजिटल बैंकिंग की नींव के रूप में कानून

कार्यशाला के उद्घाटन पर बोलते हुए, वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय , हनोई के विधि विश्वविद्यालय के उप-कुलपति, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन होआंग आन्ह ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन तेज़ी से हो रहा है, जिससे सेवा प्रदान करने के कई नए मॉडल और तरीके सामने आ रहे हैं, साथ ही मौजूदा कानूनी व्यवस्था के लिए तत्काल आवश्यकताएँ भी उत्पन्न हो रही हैं। नीति की प्रतिक्रिया क्षमता की तुलना में तेज़ी से विकसित हो रही तकनीक के संदर्भ में, कानून को अग्रणी भूमिका निभाने की आवश्यकता है, "एक कदम आगे बढ़कर" नवाचार को बढ़ावा देने और वित्तीय एवं बैंकिंग बाज़ार की स्थिरता, सुरक्षा और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए।

यदि कानून को अद्यतन नहीं किया जाता और प्रौद्योगिकी में तेज़ी से हो रहे बदलावों के अनुकूल नहीं बनाया जाता, तो नए डिजिटल बैंकिंग मॉडल अनियंत्रित रूप से विकसित हो सकते हैं, जिससे प्रणालीगत जोखिम, तकनीकी धोखाधड़ी और ग्राहकों का विश्वास कम हो सकता है। इसलिए, एक पारदर्शी, समकालिक और लचीला कानूनी गलियारा बनाना एक महत्वपूर्ण कारक है, जो नवाचार को प्रोत्साहित करेगा और वित्तीय एवं बैंकिंग बाज़ार की सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

कार्यशाला में उद्घाटन भाषण एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. गुयेन होआंग आन्ह, वाइस रेक्टर, यूनिवर्सिटी ऑफ लॉ - वियतनाम नेशनल यूनिवर्सिटी, हनोई ने दिया।

बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया का व्यापक रूप से कार्यान्वयन किया जा रहा है और इसके कई उत्कृष्ट परिणाम सामने आए हैं, हालाँकि, कानूनी ढाँचे में अभी भी कुछ कमियाँ हैं जिन्हें तुरंत पूरा करने की आवश्यकता है। वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय, हनोई के विधि विश्वविद्यालय में वित्त एवं बैंकिंग विधि विभाग की प्रमुख, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. ले थी थू थू के अनुसार, बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण लक्ष्य सही अर्थों में एक "डिजिटल बैंक" का संचालन करना है, अर्थात व्यावसायिक प्रक्रियाओं का व्यापक रूप से डिजिटलीकरण करना, उत्पादों और सेवाओं को डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से वितरित करना, और बिग डेटा, क्लाउड कंप्यूटिंग और कृत्रिम बुद्धिमत्ता जैसी तकनीकों का सशक्त रूप से उपयोग करना।

एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. ले थी थू थू, वित्त और बैंकिंग कानून विभाग के प्रमुख, विधि विश्वविद्यालय - वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय, हनोई ने "डिजिटल बैंकिंग" की अवधारणा पर जोर दिया, जिसका अर्थ है व्यावसायिक प्रक्रियाओं का व्यापक डिजिटलीकरण, डिजिटल प्लेटफार्मों के माध्यम से उत्पादों और सेवाओं का वितरण और आधुनिक प्रौद्योगिकी का मजबूत अनुप्रयोग।

हालाँकि, डिजिटल बैंकों के गठन से कई नए कानूनी मुद्दे सामने आते हैं, जैसे इलेक्ट्रॉनिक ग्राहक पहचान (eKYC), व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा, सूचना साझाकरण और भंडारण, और तकनीकी सेवाओं के प्रावधान में तीसरे पक्ष की कानूनी ज़िम्मेदारी। इसलिए, डिजिटल बैंकों के लिए एक कानूनी ढाँचे के विकास के साथ-साथ प्रबंधन एजेंसियों की पर्यवेक्षी क्षमता में सुधार की आवश्यकता है, साथ ही क्रेडिट संस्थानों को डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करने और डिजिटल सेवाओं में ग्राहकों का विश्वास बढ़ाने के लिए उन्नत तकनीकी उपकरणों को लागू करने के लिए प्रोत्साहित करना भी आवश्यक है। एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. ले थी थू थू ने ज़ोर देकर कहा कि डिजिटल युग में वियतनामी बैंकिंग उद्योग के सुरक्षित और स्थायी विकास के लिए इसे एक महत्वपूर्ण आधार माना जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय अनुभव से लेकर वियतनाम में पालतू बनाने की आवश्यकता तक

तुलनात्मक दृष्टिकोण से, वियतनाम वाणिज्यिक और निवेश मध्यस्थता केंद्र के अध्यक्ष, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम थी गियांग थू ने चीन, सिंगापुर और मलेशिया में डिजिटल बैंकिंग कानूनों का एक सामान्य अवलोकन दिया, जिससे डिजिटल बैंकों के लिए एक नियंत्रित परीक्षण तंत्र (सैंडबॉक्स) और एक अलग लाइसेंसिंग ढांचे के निर्माण में वियतनाम के लिए मूल्यवान सबक की ओर इशारा किया गया।

सुश्री थू के अनुसार, वियतनाम को डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों, विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक ग्राहक पहचान मानकों, धोखाधड़ी जोखिम निगरानी और ऑनलाइन वातावरण में उपयोगकर्ता संरक्षण, विशेष रूप से केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) पर पायलट अनुसंधान पर स्पष्ट और पारदर्शी नियमों को जल्दी से आंतरिक बनाने की आवश्यकता है।

वियतनाम वाणिज्यिक और निवेश मध्यस्थता केंद्र के अध्यक्ष, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम थी गियांग थू, विश्व में बैंकिंग कानून पर तुलनात्मक परिप्रेक्ष्य प्रस्तुत करते हैं।

इस बीच, एमयूएफजी बैंक वियतनाम की कानूनी निदेशक, वकील फान थी होंग थ्यू ने वर्तमान इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के कानूनी प्रभाव का गहराई से विश्लेषण किया। वकील फान थी होंग थ्यू ने सुझाव दिया कि वियतनाम को ऑनलाइन लेनदेन से उत्पन्न विवादों में डिजिटल हस्ताक्षर, इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ और प्रमाण तंत्र पर जल्द ही एकीकृत दिशानिर्देश जारी करने चाहिए। सुश्री थ्यू ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि विस्तृत दिशानिर्देश जारी करने से व्यवहार में डिजिटल हस्ताक्षर, इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ और प्रमाण तंत्र के अनुप्रयोग को एकीकृत करने में मदद मिलेगी, जिससे कानूनी विवाद कम होंगे और डिजिटल बैंकिंग सेवाओं में ग्राहकों का विश्वास बढ़ेगा। साथ ही, इन नियमों को लचीले ढंग से डिज़ाइन किया जाना चाहिए ताकि उपयोगकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा हो और नवाचार और नए डिजिटल व्यवसाय मॉडल के विकास में बाधा न आए।

एमयूएफजी बैंक वियतनाम के कानूनी निदेशक, वकील फान थी होंग थुय ने कार्यशाला में बात की

डिजिटल वातावरण में साइबर अपराध की जोखिम पहचान और रोकथाम को मजबूत करना

बैंकिंग के मजबूत डिजिटलीकरण लहर के सामने, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विभाग की पूर्व उप निदेशक सुश्री गुयेन थी थुई नोक ने डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों में नए जोखिमों की एक श्रृंखला की ओर इशारा किया, जैसे कि उच्च तकनीक अपराध, डेटा धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग, आदि। सुश्री नोक ने जोर देकर कहा कि ये जोखिम न केवल वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा को सीधे तौर पर खतरे में डालते हैं, बल्कि डिजिटल बैंकिंग सेवाओं में ग्राहकों के विश्वास को भी प्रभावित करते हैं।

वियतनाम स्टेट बैंक के धन शोधन निरोधक विभाग की पूर्व उप निदेशक सुश्री गुयेन थी थुई न्गोक ने कार्यशाला में एक पेपर प्रस्तुत किया।

हाल के दिनों में, स्टेट बैंक ने इन जोखिमों की पहचान, रोकथाम और शमन हेतु कई सक्रिय उपाय लागू किए हैं, जिनमें सूचना प्रौद्योगिकी जोखिम प्रबंधन पर मार्गदर्शन ढाँचे विकसित करना, असामान्य लेनदेन की निगरानी करना, और धोखाधड़ी, धन शोधन और उच्च तकनीक वाले अपराधों का पता लगाने और उनसे निपटने में सक्षम अधिकारियों के साथ घनिष्ठ समन्वय करना शामिल है। सुश्री न्गोक ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि ऋण संस्थानों को जोखिम नियंत्रण क्षमता में सुधार के लिए बिग डेटा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और लेनदेन व्यवहार विश्लेषण जैसी आधुनिक तकनीकों को सक्रिय रूप से लागू करने की आवश्यकता है, साथ ही कानूनी नियमों का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करना, ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करना और डिजिटल युग में बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखना भी आवश्यक है।

कार्यशाला का अवलोकन

विशेषज्ञों ने संबंधित क्षेत्रों के लिए कानूनी ढांचे, विशेष रूप से व्यक्तिगत डेटा संरक्षण, जमा बीमा, डिजिटल संपत्ति आदि पर कानून के बारे में बहुत चर्चा की। अधिकांश राय में कहा गया कि डिजिटल बैंकिंग पर विशेष कानूनी दस्तावेजों और विनियमों के बीच समन्वय, नए बैंकिंग व्यवसाय मॉडल के कार्यान्वयन के लिए एक ठोस आधार तैयार करेगा, जबकि कानूनी और तकनीकी जोखिमों को सीमित करेगा, ग्राहक विश्वास को बढ़ाएगा और बैंकिंग उद्योग के स्थायी डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में योगदान देगा।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html