डिजिटल बैंकों को एकल खेल से बाहर निकलने और क्षेत्रीय संपर्क खोलने की आवश्यकता है।

डेटा दबाव, कनेक्टिविटी मानकों और सीमा पार जोखिमों का मतलब है कि डिजिटल बैंक अकेले नहीं चल सकते, बल्कि रक्षा बढ़ाने और बेहतर सेवा देने के लिए क्षेत्रीय सहयोग की आवश्यकता है।

डिजिटल बैंकिंग अब अकेले का खेल नहीं रह गया है

डेटा सुरक्षा और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मानक दिन-ब-दिन कड़े होते जा रहे हैं, जिससे बैंकिंग उद्योग को एक सुरक्षित और परस्पर जुड़े डिजिटल मॉडल की ओर और अधिक दृढ़ता से रुख अपनाने की आवश्यकता है। विशेष रूप से, जैसे-जैसे सीमा पार धोखाधड़ी बढ़ती है, डिजिटल बैंक एक एकल संरचना के रूप में काम नहीं कर सकते, बल्कि उन्हें एक साझा सुरक्षा कवच बनाने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए क्षेत्रीय सहयोग का विस्तार करना होगा।

इस मुद्दे पर बात करते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन की नीति समिति के सदस्य, श्री डो वियत हंग ने ज़ोर देकर कहा कि जब सरकार राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम को बढ़ावा देती है और बैंकिंग उद्योग को एक अग्रणी क्षेत्र के रूप में पहचान देती है, तो डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र विकसित करने की आवश्यकता अब केवल प्रत्येक ऋण संस्थान की आंतरिक इच्छा नहीं रह जाती। लोगों और व्यवसायों की बेहतर सेवा करना, आर्थिक विकास को बढ़ावा देना, व्यापक वित्त का विस्तार करना और राज्य प्रबंधन की प्रभावशीलता में सुधार करना एक ज़रूरी कार्य बन गया है।

श्री हंग ने जोर देकर कहा, "2025 से मजबूत विकास का लक्ष्य रखने और आगामी वर्षों में दोहरे अंकों की वृद्धि बनाए रखने के संदर्भ में, बैंकिंग उद्योग पर दबाव बढ़ रहा है, जिसके लिए एक समकालिक, जुड़े और विस्तारित पारिस्थितिकी तंत्र को विकसित करने की रणनीति की आवश्यकता है।"

वहां से, उन्होंने कई प्रमुख मुद्दों की ओर इशारा किया जिनका बैंकों को सामना करना पड़ता है, जैसे कि सिर्फ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय सहयोग करने की आवश्यकता, सेवा कनेक्शन में तेजी लाने के लिए मानकीकरण की क्षमता, या डिजिटल परिवर्तन में सुरक्षा की समस्या।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने भी यही विचार व्यक्त करते हुए कहा कि डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन "केवल तेज़ होने के बजाय बेहतर गुणवत्ता" के दौर में प्रवेश कर चुका है। जैसे-जैसे व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन और नए सुरक्षा मानकों पर नियम धीरे-धीरे लागू हो रहे हैं, प्रत्येक बैंक के डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को आंतरिक सीमाओं से आगे बढ़कर, सीमा पार धोखाधड़ी को रोकने के लिए क्षेत्रीय संपर्क को लक्ष्य बनाना होगा। यह एक ऐसा मुद्दा है जिस पर आसियान मंचों पर ज़ोरदार चर्चा हो रही है।

हालाँकि वियतनाम को इस क्षेत्र में सबसे तेज़ी से डिजिटल रूप से रूपांतरित होने वाले देशों में से एक माना जाता है, फिर भी उसे तकनीकी संपर्क, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान मानकीकरण, या सीमा-पार भुगतान मॉडलों में लागत और लाभ साझाकरण तंत्र जैसी कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने ज़ोर देकर कहा: "डिजिटल परिवर्तन व्यक्तिगत इकाइयों का खेल नहीं है, बल्कि एक साझा, समकालिक, सुरक्षित और प्रभावी पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण के लिए सहयोग की भावना, घनिष्ठ संबंध और हितों के सामंजस्य की आवश्यकता होती है।"

वियतकॉमबैंक अपने डिजिटल इकोसिस्टम के विस्तार में तेज़ी ला रहा है। फोटो: दुय मिन्ह

व्यवहार में, वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतकॉमबैंक) के डिजिटल बैंकिंग केंद्र की उप निदेशक सुश्री वु थी थुई मिन्ह ने कहा कि बैंक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के विस्तार में तेज़ी ला रहा है, जिसका लक्ष्य डिजिटल बैंकिंग को सभी वित्तीय गतिविधियों में एक सहज संपर्क बिंदु बनाना है। एक महत्वपूर्ण कदम VNeID प्रमाणीकरण के माध्यम से कॉर्पोरेट खाते खोलना है, जिससे जनसंख्या डेटा का समन्वयन और लेनदेन सुरक्षा सुनिश्चित होती है। वियतकॉमबैंक की डिजिटल परिवर्तन रणनीति चार मुख्य ग्राहक यात्राओं के इर्द-गिर्द घूमती है: दैनिक लेनदेन, उपभोक्ता ऋण, बचत-निवेश और व्यक्तिगत बीमा।

इस बीच, वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (BIDV) में, खुदरा उत्पाद विकास विभाग के उप निदेशक, श्री होआंग मिन्ह तू ने कहा कि बैंक का डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र चार स्तंभों पर बनाया गया है: डिजिटल सरकार, डिजिटल समाज, डिजिटल नागरिक और डिजिटल उद्यम। BIDV राष्ट्रीय लोक सेवा पोर्टल पर भुगतान तैनात करने, जनसंख्या डेटा को जोड़ने, VNeID के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा का भुगतान करने और स्टेट बैंक और लोक सुरक्षा मंत्रालय के बीच प्रोजेक्ट 06 के तहत कई सेवाएं करने वाले पहले बैंकों में से एक है। वर्तमान में लगभग 92% लेनदेन डिजिटल चैनलों पर होते हैं; स्मार्टबैंकिंग 22 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं तक पहुँचती है; BIDV होम लगभग 200 भागीदारों को जोड़ता है

हालाँकि, अंतर-उद्योग डेटा की सीमाओं के कारण क्रेडिट डिजिटलीकरण प्रक्रिया अभी भी बड़ी बाधाओं का सामना कर रही है। ग्राहकों की रेटिंग और समझ के लिए डेटा मुख्य रूप से आंतरिक रूप से और वियतनाम राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) से लिया जाता है; दूरसंचार, बीमा, कर आदि से संबंधित जानकारी साझा नहीं की गई है; 10 से अधिक सीए प्रदाता अलग-अलग प्रक्रियाओं का उपयोग करते हैं, इसलिए डिजिटल हस्ताक्षर अवसंरचना एकीकृत नहीं है; वीएनईआईडी हब सभी प्रदाताओं को कवर नहीं कर पाया है; 100 मिलियन वीएनडी की ऑनलाइन ऋण सीमा अभी भी एक बाधा है।

वियतनाम के डिजिटल बैंकों को एक व्यापक कानूनी ढाँचे और परस्पर जुड़े प्लेटफ़ॉर्म की ज़रूरत है। उदाहरणात्मक चित्र

एक व्यापक कानूनी ढांचे और परस्पर जुड़े मंच की आवश्यकता

ऋण संस्थाओं के अनुसार, अंतर-उद्योग डेटा, तकनीकी मानकीकरण, डिजिटल हस्ताक्षर बुनियादी ढांचे को साझा करने में कठिनाइयां या ऑनलाइन ऋण पर विनियमों की सीमाएं दर्शाती हैं कि वियतनाम के डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को प्रबंधन एजेंसियों द्वारा मजबूत सुधार की आवश्यकता है।

बीआईडीवी प्रतिनिधि ने कोरिया के अनुभव का हवाला देते हुए कहा कि सरकार अग्रणी भूमिका निभाती है, माईडाटा जैसे साझा प्लेटफ़ॉर्म संचालित करती है, डिजिटल सिग्नेचर इंफ्रास्ट्रक्चर, एपीआई और डेटा का मानकीकरण करती है, संसाधनों की बर्बादी रोकने में मदद करती है और निर्बाध कनेक्शन बनाती है। इसके आधार पर, बैंक स्टेट बैंक को एक पायलट तंत्र बनाने और ओपन बैंकिंग के लिए समान मानक जारी करने; एनएपीएएस के समान एक साझा ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म बनाने; और ऑनलाइन और पारंपरिक प्रक्रियाओं को अलग करने के लिए ई-उधार नियमों में तुरंत संशोधन करने की सिफारिश करता है।

वियतकॉमबैंक ने खुले डेटा पर कानूनी ढांचे को पूरा करने, राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को फिनटेक और प्रौद्योगिकी कंपनियों में सक्रिय रूप से निवेश करने की अनुमति देने, तथा ब्लॉकचेन और डिजिटल परिसंपत्तियों जैसे नए क्षेत्रों के लिए सैंडबॉक्स का विस्तार करने का प्रस्ताव रखा।

सामान्य दृष्टिकोण से, डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने समाधानों के पाँच प्रमुख समूह प्रस्तावित किए: मानकों का मानकीकरण; व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा कानूनों के अनुसार डेटा तंत्र को बेहतर बनाना; नेटवर्क सुरक्षा सुनिश्चित करना; सीमा-पार सेवाओं के लिए एक पारदर्शी शुल्क ढाँचा तैयार करना; व्यापार वित्त और धोखाधड़ी रोकथाम में अंतर्राष्ट्रीय सहयोग बढ़ाना। उन्होंने इस बात पर ज़ोर दिया कि केवल तभी जब दृष्टिकोण एकीकृत हों और लाभों को उचित रूप से साझा किया जाए, वियतनामी बैंक क्षेत्रीय स्तर पर विस्तार कर सकते हैं और संपूर्ण अर्थव्यवस्था की प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार कर सकते हैं।

सूचना प्रौद्योगिकी विभाग (स्टेट बैंक) के नीति प्रबंधन एवं डिजिटल परिवर्तन विभाग के प्रमुख, श्री होआंग मिन्ह तिएन ने कहा कि स्टेट बैंक आंतरिक और अंतर-उद्योग डेटा साझाकरण की नींव रखने के लिए उद्योग-व्यापी डेटा और तकनीकी मानकों का एक समूह तैयार कर रहा है। ओपन बैंकिंग को बढ़ावा देने की दिशा में, एकीकृत एपीआई तकनीकी मानकों को निर्धारित करते हुए परिपत्र 64/2024/TT-NHNN को एक बड़ा कदम माना जा रहा है। सूचना प्रौद्योगिकी विभाग एक डिजिटल सेवा पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण हेतु बड़े डेटा और विशिष्ट डेटा का उपयोग करने हेतु नीतियों पर सलाह देना जारी रखेगा।

स्रोत: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html