बैंक: अगले दशक में विकास के लिए पूंजीगत स्तंभ

वियतनाम के अनूठे "बैंक-आधारित" वित्तीय ढांचे में, बैंकिंग प्रणाली न केवल पूंजी जुटाने और वितरित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, बल्कि व्यापक आर्थिक स्थिरता का एक स्तंभ भी है, जो विकास और नवाचार के लिए एक प्रमुख प्रेरक शक्ति है। विशेषज्ञों का मानना ​​है कि मध्यम और दीर्घकालिक दृष्टि से, बैंक अर्थव्यवस्था के लिए सबसे महत्वपूर्ण पूंजी चैनल बने रहेंगे, और कम से कम अगले दो दशकों तक एक केंद्रीय भूमिका निभाएंगे। वियतनाम द्वारा उच्च विकास आकांक्षाओं को निर्धारित करने के साथ, यह भूमिका और भी स्पष्ट हो जाती है।

हो ची मिन्ह सिटी विश्वविद्यालय के अर्थशास्त्र विभाग के एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हू हुआन के अनुसार, 2026 से दोहरे अंकों की आर्थिक वृद्धि दर हासिल करने और 2045 तक लगातार 20 वर्षों तक उस दर को बनाए रखने के लिए, जिससे वियतनाम विकास के युग में प्रवेश कर सके, भारी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता होगी। विशेष रूप से, वियतनाम में, अर्थव्यवस्था एक बैंक-आधारित प्रणाली है - अर्थात, विकास और पूंजी जुटाने की प्रणाली बैंकों पर बहुत अधिक निर्भर करती है। वर्तमान में, ऋण-जीडीपी अनुपात 130% से अधिक हो गया है, जो दर्शाता है कि वित्तीय प्रणाली में बैंकों की भूमिका बहुत बड़ी है। हालाँकि, इसमें कई संभावित जोखिम भी हैं।

इसका विश्लेषण करते हुए, विनुनी विश्वविद्यालय में नीति अनुसंधान निदेशक डॉ. गुयेन तु आन्ह ने कहा कि उपरोक्त आर्थिक विकास लक्ष्य के साथ, ऋण वृद्धि दर को अभी से 2030 तक लगभग 15% प्रति वर्ष तक पहुँचना होगा। इस प्रकार, अगले 5 वर्षों में, ऋण को दोगुना करना होगा। उस समय, बैंक परिसंपत्तियों, इक्विटी और अन्य संबंधित कारकों का आकार भी उसी के अनुसार बढ़ेगा। हालाँकि पूँजी बाजार के बोझ को साझा करने के लिए विकसित होने की उम्मीद है, डॉ. गुयेन तु आन्ह ने पुष्टि की कि वियतनाम एक बैंक-आधारित प्रणाली है और यह प्रवृत्ति अगले 15 वर्षों तक बनी रहेगी, क्योंकि पूँजी बाजार की प्रकृति व्यक्तियों से स्वयं "जोखिमों से निपटने" (जोखिमों का आकलन, प्रबंधन और न्यूनतमीकरण) की अपेक्षा करती है। यह बहुत बड़ा है, खासकर वियतनाम जैसे विकासशील बाजार के लिए, जोखिम और भी अधिक है। क्योंकि हमारी शासन और कानूनी प्रणालियाँ उन जोखिमों को सीमित करने के लिए पर्याप्त रूप से सुदृढ़ नहीं हैं। उन्होंने कहा, "इसलिए, हालाँकि हम वास्तव में चाहते हैं कि पूँजी बाजार बैंकिंग प्रणाली के साथ बोझ साझा करने के लिए विकसित हो, मध्यम अवधि में, मुझे लगता है कि बैंकों की भूमिका अभी भी महत्वपूर्ण है।"

बैंकिंग प्रणाली विकास और नवाचार का प्रमुख चालक है।

मेबैंक सिक्योरिटीज़ वियतनाम के विश्लेषण विभाग के निदेशक, श्री क्वान ट्रोंग थान ने भी इसी विचार को साझा करते हुए कहा कि आने वाले समय में मुख्य पूँजी चैनल की भूमिका और भी अधिक महत्वपूर्ण होगी। आँकड़े बताते हैं कि 2020-2024 की अवधि में, कुल सामाजिक निवेश पूँजी लगभग 682 अरब अमेरिकी डॉलर तक पहुँच जाएगी, जिसमें से अधिकांश हिस्सा घरेलू क्षेत्र को प्राप्त करना होगा, जो प्रति वर्ष 250 अरब अमेरिकी डॉलर से अधिक के बराबर है। इसका अर्थ है कि घरेलू बैंकिंग प्रणाली अभी भी अर्थव्यवस्था को पूँजी प्रदान करने की अधिकांश ज़िम्मेदारी वहन करती है।

निवेश के दृष्टिकोण से, श्री क्वान ट्रोंग थान ने पुष्टि की कि आने वाले समय में मुख्य पूंजी चैनल के रूप में बैंकों की भूमिका और भी अधिक महत्वपूर्ण होगी। अगले 5 वर्षों में, निवेश पूंजी की मांग लगभग 1,400 अरब अमेरिकी डॉलर होने का अनुमान है; जिसमें से प्रत्यक्ष विदेशी निवेश पूंजी केवल 24-30 अरब अमेरिकी डॉलर प्रति वर्ष है, शेष 250 अरब अमेरिकी डॉलर प्रति वर्ष घरेलू स्रोतों से आनी चाहिए। इसका अर्थ है कि विकास के लिए पूंजी प्रवाह अभी भी मुख्य रूप से घरेलू बैंकिंग प्रणाली पर निर्भर करता है।

हालांकि, अगले 5 वर्षों में अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी की मांग 1,400 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने के संदर्भ में, यदि हम केवल घरेलू पूंजी पर निर्भर रहते हैं, तो श्री थान के अनुसार, यह निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं है और हमें विदेशों से पूंजी जुटाने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, श्री थान के अनुसार, वियतनाम को शेयर बाजार को उन्नत करने जैसे प्रयासों को जारी रखने की आवश्यकता है। यह एक महत्वपूर्ण उपाय है, साथ ही बांड बाजार का अत्यंत महत्वपूर्ण विकास भी। हालांकि, अगर हम चाहते हैं कि बांड बाजार पर्याप्त रूप से व्यापक हो, पर्याप्त रूप से गहरा हो, जिसमें उचित पूंजी लागत पर विदेशी निवेशकों की भागीदारी हो, तो हमें पहले राष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग को अपग्रेड करना होगा। राष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग को अपग्रेड करने के लिए, बैंकिंग प्रणाली, विशेष रूप से राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की वित्तीय सेहत को मजबूत करना होगा,

डॉ. तू आन्ह के अनुसार, अगले वर्ष 10% की आर्थिक वृद्धि लक्ष्य की प्राप्ति में योगदान देने वाला एक और समान रूप से महत्वपूर्ण कारक, डिजिटलीकरण प्रक्रिया की सफलता पर काफी हद तक निर्भर करेगा, जिससे अर्थव्यवस्था में निर्णय तेज़ और अधिक सटीक बनेंगे। वर्तमान में, बैंकिंग और वित्तीय प्रणालियाँ डिजिटल परिवर्तन में सबसे आगे हैं, जिससे एक स्पिलओवर प्रभाव पैदा हो रहा है। उदाहरण के लिए, भुगतान में, इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eKYC) अन्य क्षेत्रों को भी डिजिटल रूप से बदलने के लिए प्रोत्साहित करने में मदद करती है, जैसे लेखांकन में डिजिटलीकरण, जिससे उत्पादन में डिजिटलीकरण होता है। इस विशेषज्ञ ने कहा कि बैंक एक साझा प्लेटफ़ॉर्म API प्रणाली को दृढ़ता से विकसित कर रहे हैं जो कई नई वित्तीय पहलों को उभरने में मदद करती है। “मेरा मानना ​​है कि भविष्य में बैंक तेजी से स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स, स्वचालित कॉन्ट्रैक्ट्स को लागू करेंगे। इससे बैंकों को अधिक से अधिक लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी, ”श्री तू आन्ह ने जोर दिया।

इस मुद्दे पर टिप्पणी करते हुए, श्री क्वान ट्रोंग थान ने कहा कि डिजिटल परिवर्तन के दृष्टिकोण से, बैंकिंग एक ऐसा उद्योग है जिसके पास सुव्यवस्थित डेटा, मानव संसाधन और प्रबंधन एजेंसी के साथ निकटता है, इसलिए यह डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में अग्रणी भूमिका निभाने की क्षमता रखता है। वर्तमान में, बैंकिंग वह उद्योग है जो आंतरिक संचालन और ग्राहकों को सेवाएँ प्रदान करने, दोनों में, डिजिटल परिवर्तन को सबसे अधिक लागू कर रहा है। श्री थान के अनुसार, हाल ही में, ACB , MB जैसे कुछ बैंक व्यवसायों को डेटा के संदर्भ में मानकीकृत करने में बहुत सक्रिय रहे हैं। यही डेटा बैंकों के लिए क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल बनाने हेतु बिग डेटा सिस्टम और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) का उपयोग करने हेतु इनपुट स्रोत होगा। इस प्रकार, निवेश के अवसरों को धीरे-धीरे खोला जाएगा।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tru-cot-dan-von-cho-tang-truong-trong-thap-ky-toi-173241.html