डिक्री 304 और सुरक्षित संपत्तियों की जब्ती में नए घटनाक्रम

दिसंबर 2025 से प्रभावी होने वाले उल्लेखनीय कानूनी दस्तावेजों में से एक सरकार का डिक्री 304/2025/ND-CP है, जो ऋण संस्थाओं पर कानून (संशोधित और अनुपूरित) के अनुच्छेद 198a के खंड 2, बिंदु d के अनुसार जब्त किए जाने वाले डूबत ऋणों के संपार्श्विक (TSBĐ) के लिए शर्तें निर्धारित करता है। डिक्री 304 का प्रख्यापन डूबत ऋण प्रबंधन गतिविधियों के लिए कानूनी ढाँचे को पूर्ण बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम माना जा रहा है, जिससे न केवल सख्ती और पारदर्शिता बढ़ेगी, बल्कि उधारकर्ताओं के प्रति मानवीय दृष्टिकोण भी स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होगा।

डिक्री का एक महत्वपूर्ण नया बिंदु यह है कि जब संपत्ति किसी विशेष समूह की हो, तो ज़ब्ती की शर्तों को सख्ती से विनियमित किया जाएगा। यदि संपार्श्विक उधारकर्ता का एकमात्र निवास स्थान है, तो ऋणदाता संस्थान को गारंटर को न्यूनतम वेतन के 12 महीनों के बराबर राशि आवंटित करनी होगी। इस सहायता को सुरक्षा का एक "बफर" माना जाता है, जिससे उधारकर्ता को संपत्ति खोने के बाद रहने के लिए एक नया स्थान खोजने और अपने जीवन को स्थिर करने का समय मिलता है। ऋण पूंजी से नहीं बने मुख्य श्रम उपकरणों की ज़ब्ती के मामले में, उधारकर्ता को कठिन समय में आय उत्पन्न करने की क्षमता बनाए रखने के लिए न्यूनतम वेतन के 6 महीनों के बराबर सहायता प्राप्त होगी। यह पिछले नियमों की तुलना में एक पूरी तरह से नया तंत्र है, जो अधिक लचीली और व्यावहारिक नीतिगत मानसिकता और खराब ऋण से निपटने में एक स्पष्ट मानवीय स्वभाव को दर्शाता है।

प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, डिक्री 304 स्पष्ट रूप से निर्धारित करती है कि प्रमाण का भार उधारकर्ता पर है। सुरक्षित पक्ष से अनुरोध प्राप्त होने के 10 कार्यदिवसों के भीतर, उधारकर्ता को यह साबित करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे कि संपत्ति विशेष समूह से संबंधित है या नहीं। इस दस्तावेज़ में स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़, आय विवरण, निवास प्रमाण पत्र या संपत्ति को ही रोजगार का एकमात्र साधन बताने वाले दस्तावेज़ शामिल हैं। उधारकर्ता प्रदान की गई सभी सूचनाओं की सटीकता और वैधता के लिए ज़िम्मेदार है। समय सीमा के भीतर जानकारी प्रदान करने में विफलता की स्थिति में, संपत्ति को स्वचालित रूप से समर्थित समूह से संबंधित नहीं माना जाएगा। इस विनियमन का उद्देश्य ऋण निपटान को लम्बा खींचने के तंत्र के दुरुपयोग को रोकना है, साथ ही एक स्पष्ट कानूनी आधार तैयार करना और विवादों से बचना है।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं के साथ-साथ, यह डिक्री संपत्ति जब्ती की पूरी प्रक्रिया में ऋण संस्थानों की ज़िम्मेदारियों को भी स्पष्ट करती है। तदनुसार, सुरक्षित पक्ष पूरी जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है ताकि उधारकर्ता अपने अधिकारों, दायित्वों और निर्धारित सहायता तंत्रों को समझ सके। जब्ती से पहले वित्तीय सहायता प्रदान की जानी चाहिए और सुरक्षित संपत्तियों के प्रबंधन की लागत में शामिल की जानी चाहिए। पूरी जब्ती प्रक्रिया को, अधिसूचना, स्थानीय अधिकारियों के साथ समन्वय से लेकर वास्तविक जब्ती संगठन तक, ऋण संस्थानों पर कानून के अनुच्छेद 198a का पालन करना होगा। इस प्रक्रिया को मानकीकृत करने से कानूनी जोखिमों को सीमित करने, प्रचार और पारदर्शिता सुनिश्चित करने और शक्ति के दुरुपयोग या प्रक्रियाओं के अनुचित कार्यान्वयन को रोकने में मदद मिलती है।

डिक्री 304 के महत्व पर टिप्पणी करते हुए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम क्षेत्र 2 के उप निदेशक श्री गुयेन डुक लेन्ह ने कहा कि इस दस्तावेज़ का व्यापक और दूरगामी महत्व है। एक ओर, यह डिक्री ऋण संस्थानों के लिए ऋणों के प्रबंधन और वसूली में अधिक सक्रिय होने की परिस्थितियाँ निर्मित करती है, जिससे अर्थव्यवस्था के लिए पूँजी प्रवाह में सुधार होता है और ऋण गतिविधियों की दक्षता में सुधार होता है। दूसरी ओर, स्पष्ट कानूनी ढाँचा उधारकर्ताओं की ज़िम्मेदारी की भावना को बढ़ाने में भी योगदान देता है, जिससे ग्राहकों को सही उद्देश्यों के लिए पूँजी का सक्रिय उपयोग करने और ऋणों को समय पर और पूर्ण रूप से चुकाने के लिए ज़िम्मेदार होने के लिए मजबूर होना पड़ता है। साथ ही, कमज़ोर समूहों के लिए सहायता तंत्र स्पष्ट रूप से मानवता, ज़िम्मेदारी साझा करने, वित्तीय झटकों को कम करने और सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित करने का प्रदर्शन करता है। जब संकल्प 42 को वैध कर दिया जाएगा और डिक्री 304 को समकालिक रूप से लागू किया जाएगा, तो अशोध्य ऋण प्रबंधन गतिविधियाँ एक अधिक स्थिर ढाँचे में प्रवेश करेंगी, जिससे सुरक्षित और स्थायी ऋण विकास को बढ़ावा देने के लिए एक महत्वपूर्ण आधार तैयार होगा।

इसी विचार को साझा करते हुए, एक आर्थिक विशेषज्ञ ने टिप्पणी की कि नए कानूनी ढाँचे के साथ, पूँजी के सुचारू प्रवाह को सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाताओं के अधिकार अभी भी सुरक्षित हैं, लेकिन उन्हें उधारकर्ताओं के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा के लिए अधिसूचना, सार्वजनिक सूचीकरण और अन्य शर्तों की एक श्रृंखला का कड़ाई से पालन करना आवश्यक है। इस विशेषज्ञ ने ज़ोर देकर कहा, "बैंकों को हर कीमत पर केवल वसूली परिणामों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय ऋण निपटान गतिविधियों को पेशेवर बनाने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है।" उनके अनुसार, डिक्री 304 की सबसे स्पष्ट प्रगति अशोध्य ऋण निपटान में आर्थिक दक्षता और सामाजिक सुरक्षा के बीच संतुलन की पुनः स्थापना है। यह नियम कि बैंकों को उन संपत्तियों को जब्त करते समय न्यूनतम वेतन के 6-12 महीनों के बराबर सहायता राशि काटनी होगी जो एकमात्र निवास या काम का मुख्य साधन हैं, ने पिछले कानूनी अंतर को भर दिया है, जिससे लोगों को अपने ऋण चुकौती दायित्वों को पूरा करने के बाद अपनी न्यूनतम जीवन सुविधाओं को खोने से बचने में मदद मिलती है।

एक सख्त कानूनी ढांचा, एक मानवीय दृष्टिकोण और एक स्पष्ट परिचालन तंत्र वे मुख्य मूल्य हैं जो डिक्री 304 नई अवधि में वियतनामी बैंकिंग प्रणाली के खराब ऋण से निपटने के भविष्य की नींव रख रहा है।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html