व्यावसायिक घरानों और छोटे व्यवसायों के लिए ऑनलाइन असुरक्षित ऋण उपलब्ध कराने के प्रयास

कुछ वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, ऑनलाइन असुरक्षित ऋण, वित्त के डिजिटलीकरण में एक महत्वपूर्ण कदम है। इस समाधान को स्थायी रूप से विकसित करने के लिए, वियतनाम को कानूनी और राज्य प्रबंधन, बुनियादी ढाँचे की निवेश रणनीतियों और ऋण देने में तकनीकी अनुप्रयोगों में निरंतर समायोजन करने की आवश्यकता है।

कई बैंक प्रौद्योगिकी में भारी निवेश कर रहे हैं, तथा ऋण देने की प्रक्रिया में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), बिग डेटा, बायोमेट्रिक्स, इलेक्ट्रॉनिक अनुबंध और डिजिटल हस्ताक्षर को एकीकृत कर रहे हैं।

वर्तमान में, वियतनाम में 50 लाख से ज़्यादा व्यक्तिगत व्यावसायिक घराने और छोटी दुकानें संपार्श्विक और ऋण प्रक्रियाओं/कागज़ातों की कमी के कारण बैंक ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना कर रही हैं। इस स्थिति में, कुछ वाणिज्यिक बैंकों (सीबी) जैसे: एमबी, वीआईबी, एमएसबी, सेएबैंक, सैकोमबैंक ... ने बिना संपार्श्विक के ऋण उत्पादों को बढ़ावा देना बढ़ा दिया है।

सीआबैंक के प्रतिनिधि ने बताया कि बैंक ने हाल ही में सीआशॉप उत्पाद लॉन्च किया है। यह एक ऐसा व्यावसायिक ऋण है जो व्यावसायिक परिवारों और ऑनलाइन स्टोर मालिकों को ऋण अवधि के दौरान 1.08%/माह की दर से तरजीही ब्याज दरों पर कार्यशील पूंजी बढ़ाने में मदद करेगा। तदनुसार, सीआशॉप को तीन प्रमुख कारकों के आधार पर डिज़ाइन किया गया है: तेज़, लचीला और पारदर्शी। इस उत्पाद की खासियत यह है कि ग्राहकों को केवल बैंक खाते या कर घोषणा के माध्यम से अपनी आय साबित करनी होगी, किसी भी प्रकार की जमानत की आवश्यकता नहीं है।

सीएएसशॉप की ब्याज दर 1.08% प्रति माह है, जो ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिससे व्यवसायों को पूंजीगत लागत का आसानी से अनुमान लगाने में मदद मिलती है; ऋण सीमा 300 मिलियन VND तक है, जो कई छोटे स्टोरों के एक महीने के औसत बिक्री राजस्व के बराबर है; ग्राहकों को समय से पहले भुगतान करने पर लागत कम करने में मदद करने के लिए निःशुल्क शीघ्र पुनर्भुगतान की सुविधा।

"SeAShop खाद्य, फैशन , सौंदर्य प्रसाधन, इंटीरियर रिटेल के क्षेत्र में काम करने वाले व्यवसायों के लिए एक समाधान है ... या Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo जैसे डिजिटल प्लेटफार्मों के माध्यम से व्यवसाय कर रहे हैं ... यह उच्च परिक्रामी पूंजी की जरूरत वाले ग्राहकों का एक समूह है, जो डिजिटल तकनीक से परिचित हैं और लचीले, अप्रतिबंधित वित्तीय उत्पादों को प्राथमिकता देते हैं," SeAShop के एक प्रतिनिधि ने कहा।

भुगतान क्षेत्र में डेटा की सुरक्षा तथा ऑनलाइन वातावरण में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के उपयोगकर्ताओं के वैध अधिकारों को सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है।

एमएसबी के एम-फ्लेक्स के साथ, व्यवसाय, विशेष रूप से छोटे व्यवसाय, केवल 4 घंटों में लचीले बंधक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एमएसबी के प्रतिनिधि ने बताया कि व्यवसाय एम-फ्लेक्स के माध्यम से 15 बिलियन वीएनडी तक की सीमा के साथ 100% ऑनलाइन लचीले बंधक ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिसकी स्वीकृति अवधि केवल 4 घंटे है।

एमएसबी के अनुसार, एक वर्ष या उससे अधिक समय से संचालित व्यवसाय जो कार्यक्रम की शर्तों को पूरा करते हैं, उन्हें आकर्षक ब्याज दरें और अधिकतम 15 अरब वियतनामी डोंग की ऋण सीमा प्राप्त हो सकती है। प्रत्येक अनुबंध के लिए अधिकतम ऋण अवधि 12 महीने है, जिससे व्यवसायों को अपनी वित्तीय योजनाओं को समायोजित करने में अधिकतम लचीलापन मिलता है।

एमबीबैंक वर्तमान में ऑनलाइन ऋण देने के व्यापक कार्यान्वयन में अग्रणी संस्थाओं में से एक है। एमबीबैंक डिजिटल बैंकिंग प्रभाग की डिजिटल ऋण परियोजना निदेशक सुश्री ले थी थुई हा ने कहा कि एमबीबैंक ऐप एप्लिकेशन के माध्यम से, बैंक 33 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहा है, और 100% असुरक्षित उपभोक्ता ऋण पूरी तरह से ऑनलाइन जारी, पंजीकृत और वितरित किए गए हैं।

उल्लेखनीय रूप से, 90% से अधिक उत्पादन और व्यावसायिक ऋण भी डिजिटल माध्यमों से वितरित किए जाते हैं, और 2025 के केवल 8 महीनों में कुल बिक्री 165,000 बिलियन VND से अधिक होने का अनुमान है। इसके अलावा, बिज़ एमबीबैंक प्लेटफ़ॉर्म 350,000 से अधिक कॉर्पोरेट ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, जिनमें से 100% सूक्ष्म उद्यम हैं जो ऑनलाइन माध्यमों से पूँजी प्राप्त करते हैं। सभी लेनदेन इलेक्ट्रॉनिक अनुबंधों और डिजिटल हस्ताक्षरों का उपयोग करते हैं।

MISA की मुख्य वित्तीय अधिकारी, सुश्री गुयेन थी न्गोआन ने कहा: "लगभग 4,00,000 व्यवसाय क्लाउड सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं, और MISA ऋण "लाइव" डेटा प्रदान करता है, जिससे बैंकों को वास्तविक समय में जोखिमों का आकलन करने, डूबते ऋणों को सीमित करने और वितरण में तेज़ी लाने में मदद मिलती है। आज तक, MISA ने 11 बैंकों से संपर्क किया है, लगभग 16,000 बिलियन VND की सीमा प्रदान की है और लगभग 30,000 बिलियन VND का वितरण किया है, जिसकी ऋण सफलता दर 30% है, जो पारंपरिक मॉडल से 10 गुना अधिक है।

ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के तेजी से विकास को देखते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि भुगतान क्षेत्र में डेटा की सुरक्षा और ऑनलाइन वातावरण में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के उपयोगकर्ताओं के वैध अधिकारों को सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है।

श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा, "बैंकों को सुरक्षा ढाँचे को उन्नत बनाने, नियमित रूप से नए तकनीकी समाधानों को अद्यतन करने और साथ ही, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का उपयोग करके एक नेटवर्क सुरक्षा निगरानी प्रणाली बनाने में निवेश जारी रखना होगा। विशेष रूप से, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान कनेक्शन और ऑनलाइन ऋण देने के विस्तार के दौरान, विभिन्न सुरक्षा मानकों वाली कई प्रणालियों के बीच अंतर्संबंध की आवश्यकता के कारण नेटवर्क सुरक्षा और डेटा संरक्षण की समस्या और अधिक जटिल हो जाती है। ऑनलाइन ऋण देने के लिए कानूनी ढाँचे और प्रणाली सुरक्षा की भी तत्काल आवश्यकता होती है।"

स्रोत: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm