ई-वॉलेट के सुरक्षित और स्वस्थ विकास के लिए स्थान बनाना

ई-वॉलेट तेज़ी से एक जाना-पहचाना भुगतान माध्यम बनते जा रहे हैं, जो कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण योगदान दे रहे हैं। इसी आधार पर, स्टेट बैंक इस सेवा के प्रबंधन और विकास के लिए कानूनी ढाँचे में सुधार करता रहा है। इस बदलाव के प्रभाव को स्पष्ट करने के लिए, बैंकिंग टाइम्स के रिपोर्टर ने बैंकिंग अकादमी के बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान के निदेशक, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. ट्रान वियत डुंग से बात की।

बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र पर डिक्री 94/2025/ND-CP और मध्यस्थ भुगतान सेवाओं के प्रावधान को विनियमित करने वाले परिपत्र 40/2024/TT-NHNN में संशोधन करने वाले परिपत्र 41/2025/TT-NHNN से कानूनी परिवर्तन ई-वॉलेट परिचालन को कैसे प्रभावित करते हैं, महोदय?

डिक्री 94 के तहत नियंत्रित परीक्षण तंत्र, बड़े पैमाने पर तैनाती से पहले नए उत्पादों, तकनीकों और व्यावसायिक मॉडलों के परीक्षण के लिए एक "अस्थायी कानूनी सुरक्षा क्षेत्र" बनाता है। ई-वॉलेट के लिए, सैंडबॉक्स उन्नत इलेक्ट्रॉनिक ऑनबोर्डिंग, बायोमेट्रिक केवाईसी या वित्तीय उत्पादों की डिजिटल लिंकिंग जैसी सुविधाओं का परीक्षण सीमित ग्राहक दायरे में करने की अनुमति देता है, जिससे सभी आवश्यकताओं का तुरंत पालन किए बिना ही तकनीक और प्रक्रिया को पूर्ण किया जा सकता है। यह तंत्र अस्थायी कानूनी जोखिमों को भी कम करता है, नियंत्रण उपायों के निर्माण में व्यवसायों और प्रबंधन एजेंसियों के बीच समन्वय को सुगम बनाता है, और वित्तीय सुरक्षा, एएमएल/सीएफटी और सुरक्षा पर प्रभाव का आकलन करने के लिए एसबीवी के लिए अनुभवजन्य डेटा प्रदान करता है।

इस बीच, सर्कुलर 41 ने भुगतान क्षमताओं, निकासी/हस्तांतरण संचालन और पहचान में सुधार के लिए सर्कुलर 40 में संशोधन किया है। इसके मुख्य बिंदुओं में शामिल हैं: लेन-देन की सीमा बढ़ाना, भुगतान गारंटी खाते जोड़ना और बायोमेट्रिक सत्यापन बैठकों या कानूनी इलेक्ट्रॉनिक पहचान स्वीकार करने सहित केवाईसी प्रक्रियाओं को कड़ा करना। ये समायोजन सुरक्षा और उपयोगकर्ता संरक्षण को बढ़ाते हैं, लेकिन अनुपालन लागत बढ़ा सकते हैं और छोटे संगठनों को नई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी क्षमता को उन्नत करने की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी राय में, क्या ई-वॉलेट के लिए वर्तमान कानूनी ढांचा नवाचार को बढ़ावा देने और जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए पर्याप्त है?

वर्तमान कानूनी ढाँचे ने महत्वपूर्ण प्रगति की है, लेकिन यह पूरी तरह से "पर्याप्त" नहीं है, लेकिन विकास और जोखिम नियंत्रण के बीच संतुलन बनाने के लिए इसमें सुधार किया जा रहा है। विशेष रूप से, परिपत्र 40, परिपत्र 41 और डिक्री 94 का संयोजन एक बहुस्तरीय कानूनी टूलकिट तैयार करता है: संचालन का मानकीकरण, भुगतान सुरक्षा को सुदृढ़ करना और प्रौद्योगिकी परीक्षण को प्रोत्साहित करना। यह नवाचार को बढ़ावा देने और जोखिमों के प्रबंधन, दोनों के लिए आवश्यक आधार है।

हालाँकि, आने वाले समय में, मेरी राय में, कानूनी ढाँचे को तकनीकी जोखिम प्रबंधन (साइबर सुरक्षा, डेटा, एआई) पर पूरक बनाना जारी रखना चाहिए, जिससे व्यवसायों को प्रणालीगत जोखिमों को कम करने में मदद मिल सके। साथ ही, बड़े पैमाने पर डिजिटल केवाईसी के कार्यान्वयन को सुगम बनाने के लिए परस्पर जुड़े इलेक्ट्रॉनिक पहचान ढाँचे के निर्माण में तेज़ी लानी चाहिए। इसके अलावा, सैंडबॉक्स परीक्षण निगरानी तंत्र और परीक्षण परिणामों को आधिकारिक नियमों में बदलने की प्रक्रिया को स्पष्ट करना जारी रखना चाहिए, जिससे पारदर्शिता, निरंतरता और व्यावसायिक नवाचार को बढ़ावा मिले।

यह देखा जा सकता है कि वर्तमान कानूनी ढांचे ने एक महत्वपूर्ण आधार तैयार किया है और तकनीकी घटकों के आगे पूरा होने से ई-वॉलेट पारिस्थितिकी तंत्र को अधिक टिकाऊ और सुरक्षित रूप से विकसित करने में मदद मिलेगी।

डिक्री 94 नवाचार और प्रयोग को प्रोत्साहित करता है, जबकि सीमा और केवाईसी पर नए नियम और भी कड़े हैं। आपके विचार में, ई-वॉलेट बाज़ार का अगला विकास रुझान क्या होगा?

लेन-देन की सीमा बढ़ाने, पहचान/प्रमाणीकरण को सख्त करने, तथा डिक्री 94 के तहत प्रौद्योगिकी परीक्षण को खोलने से ई-वॉलेट बाजार में नए रुझान उभरेंगे।

सबसे पहले, बड़ी सीमाएँ वॉलेट को उच्च-मूल्य वाले लेनदेन करने की अनुमति देती हैं, जिससे माइक्रो-क्रेडिट, बचत और माइक्रो-बीमा जैसी पूरक वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के अवसर पैदा होते हैं। इसके अलावा, सॉल्वेंसी और केवाईसी आवश्यकताएँ प्रदाताओं को जोखिम प्रबंधन और सुरक्षा तकनीक में निवेश करने के लिए मजबूर करती हैं; अच्छे तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म और बैंकिंग साझेदारी वाले वॉलेट को बेहतर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ मिलेगा। इसके अलावा, सैंडबॉक्स तंत्र वॉलेट, बैंकों और फिनटेक के बीच नए सहयोग मॉडल को बढ़ावा देगा। उदाहरण के लिए, वॉलेट डेटा और गैर-पारंपरिक क्रेडिट स्कोर पर आधारित उपभोक्ता ऋण उत्पाद।

यदि ये संगठन अपनी अनुपालन क्षमताओं को उन्नत नहीं करते हैं और पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो नए नियम छोटे आपूर्तिकर्ताओं के लिए जोखिम प्रबंधन दबाव और अनुपालन लागत भी पैदा करेंगे।

धन्यवाद!

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html