स्विचिंग और क्लियरिंग बाजार खुली सीमाओं के दौर में प्रवेश कर रहा है।

दोहरे अंकों में लेन-देन की वृद्धि और उच्च सुरक्षा आवश्यकताओं के कारण स्विचिंग और क्लियरिंग बुनियादी ढांचे को खोलने, नए मॉडलों की भागीदारी के लिए जगह बनाने और सुरक्षा मानकों को उन्नत करने की आवश्यकता है।

डिजिटल भुगतान में जोरदार वृद्धि

हालाँकि वियतनाम का डिजिटल भुगतान स्तर तेज़ी से बढ़ा है, फिर भी इस क्षेत्र के कई विकसित देशों की तुलना में इसमें काफ़ी अंतर है। इस बीच, ऑनलाइन धोखाधड़ी, साइबर हमले और डेटा लीक के जोखिम लगातार बढ़ रहे हैं, जो भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के संपूर्ण सुरक्षा ढाँचे पर सीधा दबाव डाल रहे हैं। लेन-देन की वृद्धि की गति और जोखिमों को नियंत्रित करने की क्षमता के बीच असंतुलन ने स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग इंफ्रास्ट्रक्चर की आवश्यकता को पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरी बना दिया है जो मज़बूत, मानक हो और एआई, बिग डेटा, बायोमेट्रिक्स या ब्लॉकचेन को लागू कर सके।

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2025 के पहले 9 महीनों में ही, गैर-नकद भुगतानों की मात्रा में 43.32% और मूल्य में 24.23% की वृद्धि हुई। इंटरनेट के माध्यम से लेन-देन में 51% से अधिक की वृद्धि हुई, मोबाइल के माध्यम से 37% से अधिक की वृद्धि हुई, और क्यूआर कोड में मात्रा में 61.63% और मूल्य में 150.67% की वृद्धि दर्ज की गई। ये आंकड़े उपयोगकर्ताओं के बदलाव को स्पष्ट रूप से दर्शाते हैं, लेकिन जैसे-जैसे लेन-देन की मात्रा दिन-प्रतिदिन बढ़ती जा रही है, बुनियादी ढांचे की अवशोषण, प्रसंस्करण और सुरक्षा क्षमता पर भी सवाल खड़े करते हैं।

परिचालन परिदृश्य में, वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम में भी लेनदेन की मात्रा में 19.14% और मूल्य में 5.87% की वृद्धि हुई। हालाँकि यह दर इसी अवधि की तुलना में अधिक है, फिर भी यह वास्तविक माँग के हिमशैल के सिरे को ही दर्शाती है, खासकर इस संदर्भ में कि कई डिजिटल भुगतान चैनल घातीय वृद्धि के चरण में प्रवेश करने लगे हैं।

वियतनाम में डिजिटल भुगतान की दर तेज़ी से बढ़ रही है। उदाहरणात्मक तस्वीर

जोखिम के संदर्भ में, धोखाधड़ी से निपटने के लिए निगरानी का स्तर बढ़ाना पड़ा है, सेवा प्रदाताओं के बीच डेटा साझाकरण प्रणाली ने धोखाधड़ी के संदिग्ध लगभग 600,000 खातों को ट्रैक और हैंडल किया है, और 440,000 से ज़्यादा संदिग्ध लेनदेन की चेतावनी दी है, जिससे लगभग 1,600 अरब वियतनामी डोंग (VND) के नुकसान को रोकने में मदद मिली है। ये आँकड़े उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा के प्रयासों को दर्शाते हैं, साथ ही यह भी दर्शाते हैं कि बाज़ार के आकार के साथ चुनौतियाँ भी बढ़ रही हैं।

इस अंतर को पाटने के लिए, कई बैंकों ने लेन-देन व्यवहार विश्लेषण, क्रेडिट स्कोरिंग, सेवा वैयक्तिकरण और प्रक्रिया स्वचालन में एआई, मशीन लर्निंग और बिग डेटा के अनुप्रयोग को बढ़ाया है। इसके साथ ही, बैंकिंग उद्योग ने बायोमेट्रिक पहचान, चिप-आधारित नागरिक पहचान पत्रों और वीएनईआईडी के डेटा तुलना को व्यापक रूप से लागू किया है। 10 अक्टूबर, 2025 तक, 132.4 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहक रिकॉर्ड और 1.4 मिलियन से अधिक संगठनात्मक रिकॉर्ड बायोमेट्रिक रूप से प्रमाणित हो चुके हैं। यह आधारभूत सुरक्षा परत है जो बाजार को भुगतान सुरक्षा के अंतर्राष्ट्रीय मानकों के करीब लाने में मदद करती है।

हालाँकि, प्रभावशाली विकास आँकड़ों के बावजूद, वियतनाम अभी भी घरेलू डिजिटल भुगतान के मामले में इस क्षेत्र के कई देशों से पीछे है। यही अंतर वह प्रेरक शक्ति है जो प्रसंस्करण क्षमता और बुनियादी ढाँचे के संचालन में भाग लेने वाली इकाइयों की संख्या, दोनों के मामले में बाजार को खोलने के लिए मजबूर करती है।

बाजार खुली सीमाओं के दौर में प्रवेश कर गया।

2025 के अंत में स्विचिंग और क्लियरिंग बाजार में सबसे बड़ा मोड़ यह है कि मोबिफोन डिजिटल पेमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (एमडीपी) को इलेक्ट्रॉनिक स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सहित मध्यस्थ भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए स्टेट बैंक द्वारा आधिकारिक तौर पर लाइसेंस दिया गया था।

यह बाजार में दूसरी इकाई है जिसे इन दो मुख्य सेवाओं को तैनात करने की अनुमति दी गई है, वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनएपीएएस) के बाद, जो कई वर्षों तक एकमात्र इकाई थी।

यह लाइसेंसिंग उस समय का प्रतीक है जब स्विचिंग और क्लियरिंग बाज़ार प्रतिस्पर्धी युग में प्रवेश कर रहा है, जिससे एक स्वस्थ वातावरण बनाने, नवाचार को बढ़ावा देने, मानकीकरण प्रक्रिया में तेज़ी लाने और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार बुनियादी ढाँचे को उन्नत करने की उम्मीदें जगी हैं। लाइसेंस के तहत, एमडीपी स्टेट बैंक के प्रबंधन दायरे में स्विचिंग, क्लियरिंग, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान गेटवे सेवाएँ और संग्रह एवं भुगतान सहायता सेवाएँ प्रदान करेगा।

स्विचिंग और क्लियरिंग मार्केट में मोबिफ़ोन डिजिटल पेमेंट जॉइंट स्टॉक कंपनी (एमडीपी) शामिल हो गई है। उदाहरणात्मक फोटो

एमडीपी ने चौथी पीढ़ी के कोर स्विचिंग और डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे के निर्माण के अपने दृष्टिकोण को सामने रखा है, जिसका लक्ष्य सभी लोगों के लिए डिजिटल भुगतान को लोकप्रिय बनाना, राष्ट्रीय डिजिटल क्षमता में सुधार करने में योगदान देना और यहां तक ​​कि वियतनाम को इस क्षेत्र में अग्रणी डिजिटल भुगतान देश बनाना है।

300 बिलियन वीएनडी की चार्टर पूंजी और मोबिफोन के पारिस्थितिकी तंत्र के लाभ के साथ, यह बाजार के विस्तार की गति को बढ़ावा देने के लिए एक नया कारक होने की उम्मीद है, विशेष रूप से ग्रामीण, पहाड़ी और दूरदराज के क्षेत्रों से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की बढ़ती मांग के संदर्भ में, जहां मोबाइल मनी के पास वर्तमान में 10.89 मिलियन से अधिक खाते हैं, जिनमें से 70% बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच कठिन क्षेत्रों में हैं।

प्रबंधन एजेंसी के दृष्टिकोण से, स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि सुरक्षा और गोपनीयता रणनीतिक स्तंभ हैं। बैंक वर्तमान में अपनी कुल तकनीकी लागत का 16% से अधिक सूचना सुरक्षा पर खर्च करते हैं, और उन्होंने ISO 27001 और PCI DSS जैसे सुरक्षा प्रमाणपत्र प्राप्त कर लिए हैं। साइबर अपराध और डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय को भी मज़बूती से बढ़ाया गया है।

परिचालन स्तर पर, NAPAS के उप-महानिदेशक, श्री गुयेन होआंग लोंग ने कहा कि इकाई प्रतिदिन औसतन 35-36 मिलियन लेनदेन संसाधित कर रही है, जो 70 मिलियन उपयोगकर्ताओं के बराबर है। इकाई का भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र VCCS कार्ड, NAPAS 247, VietQR से लेकर VietQR ग्लोबल तक, सार्वजनिक परिवहन और सार्वजनिक सेवाओं से लेकर VNeID तक फैला हुआ है। 2025 तक, NAPAS के 11-12 बिलियन लेनदेन तक पहुँचने की उम्मीद है, जो प्रतिदिन वियतनाम की लगभग 1/3 आबादी तक पहुँचता है। यह दर्शाता है कि लेनदेन का प्रवाह बहुत बड़े पैमाने पर पहुँच रहा है, जिससे प्रतिस्पर्धा के लिए आधार को अनुकूलित करना एक अनिवार्य आवश्यकता बन गई है।

इसके अलावा, वियतनाम के भुगतान बुनियादी ढाँचे का अंतर्राष्ट्रीय एकीकरण भी तेज़ी से आगे बढ़ रहा है। कंपनी ने थाईलैंड, लाओस और कंबोडिया के साथ क्यूआर कनेक्शन पूरा कर लिया है; 2 दिसंबर, 2025 से वियतनाम में चीनी पर्यटकों के लिए भुगतान सेवा शुरू कर दी है, और 2026 में विपरीत दिशा में भी सेवा शुरू करने की उम्मीद है। एनएपीएएस के अनुसार, वियतनाम का लक्ष्य जापान, कोरिया, सिंगापुर आदि के साथ जुड़कर इस क्षेत्र में घरेलू भुगतान बुनियादी ढाँचा लाना है।

भौगोलिक विस्तार और मुख्य सेवा प्रदाताओं की संख्या एक साथ हो रही है, जिससे भुगतान क्षेत्र में एक "नई लहर" पैदा हो रही है। यदि अतीत में, राष्ट्रीय स्विचिंग अवसंरचना एक इकाई, एक संरचना की स्थिति में संचालित होती थी, तो अब से, बाजार एक बहु-केंद्रीय चरण में प्रवेश करेगा, जहाँ प्रतिस्पर्धात्मकता, तकनीकी नवाचार और सुरक्षा सुनिश्चित करने की क्षमता सेवा की गुणवत्ता और विकास की गति निर्धारित करेगी।

स्रोत: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html