खराब ऋण अनुपात में तेजी से कमी आ सकती है

सभी बैंकों के प्रतिनिधियों ने इस बात की पुष्टि की कि वे खराब ऋण से निपटने में तेजी लाते रहेंगे, तथा खराब ऋण वर्तमान में चिंता का विषय नहीं है।

कुछ बैंकों में खराब ऋण में कमी आई

राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह में, वियतनाम कृषि और ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ) की कुल संपत्ति VND2.3 मिलियन बिलियन है; VND2.2 मिलियन बिलियन की पूंजी; VND1.92 मिलियन बिलियन से अधिक की अर्थव्यवस्था के लिए कुल बकाया ऋण, जिनमें से लगभग 65% "तीन कृषि" की वसूली और विकास के लिए बकाया ऋण हैं।

एग्रीबैंक ने निर्धारित समय से पहले ही खराब ऋण नियंत्रण के अपने लक्ष्य को पार कर लिया है, बैलेंस शीट पर खराब ऋण अनुपात 1.19% पर है - जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.39% कम है और 2025 के अंत तक इसे 1% से नीचे लाने का प्रयास कर रहा है। यदि यह लक्ष्य प्राप्त हो जाता है, तो पुनर्गठन योजना (2013) के पहले चरण के कार्यान्वयन के बाद से यह एग्रीबैंक का अब तक का सबसे कम खराब ऋण अनुपात होगा। एग्रीबैंक "बिग 4" समूह (वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी , वियतिनबैंक और एग्रीबैंक सहित) में बैलेंस शीट पर काफी कम खराब ऋण अनुपात वाला बैंक भी है।

एग्रीबैंक उन बैंकों में से एक है जिसने डूबते कर्ज में उल्लेखनीय कमी की है। फोटो: क्वांग थाई

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह के लिए, एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( एसीबी ) के पास तीसरी तिमाही के अंत तक VND669,188 बिलियन का बकाया ऋण था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 15.2% की वृद्धि थी, जो उद्योग औसत से अधिक था, जिसमें से, व्यावसायिक ऋण में 20% की वृद्धि हुई।

अपनी चयनात्मक ऋण और जोखिम नियंत्रण नीतियों के कारण, ACB पूंजी प्रवाह को लाभदायक क्षेत्रों की ओर निर्देशित करता है - जो परिसंपत्ति गुणवत्ता से समझौता किए बिना सतत विकास का आधार है। अशोध्य ऋण (समूह 3 से 5 तक) 7,326 अरब वियतनामी डोंग था, जो 2024 के अंत की तुलना में 15.3% कम है, जिसके परिणामस्वरूप अशोध्य ऋण अनुपात 1.09% हो गया। इसमें से, पूंजी हानि की संभावना वाले ऋण (समूह 5 ऋण) में लगभग 18.7% की कमी आई, जो 6,748 अरब वियतनामी डोंग से घटकर 5,488 अरब वियतनामी डोंग हो गया। मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी का अनुपात भी कम रहा, जो 21.8% तक पहुँच गया।

साइगॉन-हनोई कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (SHB) ने भी डूबत ऋण पर सख्ती से नियंत्रण रखा और इसे 2% से नीचे बनाए रखने का लक्ष्य रखा। CAR जैसे पूंजी सुरक्षा संकेतक 12% से ऊपर पहुँच गए। तीसरी तिमाही के अंत तक, SHB की कुल संपत्ति 852,695 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गई, जो 2024 के अंत की तुलना में 14% अधिक है; बकाया ऋण शेष लगभग 616,600 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया, जो 2025 की शुरुआत की तुलना में 15% अधिक है।

या एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ABBANK) के लिए, अशोध्य ऋण शेष 23% घटकर VND2,830 बिलियन हो गया और यह सभी 3 ऋण समूहों में कम हुआ, जिसके परिणामस्वरूप अशोध्य ऋण अनुपात 3.74% से घटकर 2.63% हो गया (ऋण समूह 3, 4 और 5 को कुल बकाया ग्राहक ऋणों से विभाजित करके गणना की गई)। ABBank की कुल संपत्ति 16% बढ़कर VND204,576 बिलियन हो गई, जिसमें ग्राहक ऋण 9% बढ़कर VND107,573 बिलियन हो गए।

जहां तक ​​वियतनाम थिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (वीपीबैंक) का सवाल है, इसका समेकित ऋण संतुलन 2025 की तीसरी तिमाही के अंत तक लगभग VND912,000 बिलियन तक पहुंच गया, जो कि मूल बैंक और सदस्य कंपनियों दोनों के योगदान के कारण वर्ष की शुरुआत की तुलना में 28.4% की वृद्धि है।

इसमें से, व्यक्तिगत बैंक ऋण 813,000 अरब VND था। समेकित अशोध्य ऋण अनुपात पर VPBank का कड़ा नियंत्रण रहा, जो 3% की सीमा से नीचे रहा; व्यक्तिगत अशोध्य ऋण में सुधार जारी रहा, जो 2.23% पर रहा। 9 महीनों के बाद, समेकित जोखिम-समाधान ऋण से राजस्व, अकेले 2025 की तीसरी तिमाही में, लगभग 2,900 अरब VND तक पहुँच गया, जो पिछली तिमाही की तुलना में 29.7% अधिक था।

इसके विपरीत, लोक फाट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एलपीबैंक) के डूबत ऋण में 32.4% की वृद्धि दर्ज की गई, जो VND6,961 बिलियन हो गया, जिसके परिणामस्वरूप डूबत ऋण अनुपात 1.58% से बढ़कर 1.79% हो गया (समूह 3, 4 और 5 के कुल ऋण को कुल बकाया ग्राहक ऋणों से विभाजित किया गया)। हालाँकि, यह अनुपात अभी भी विनियमन से कम है।

2025 की पहली तीन तिमाहियों में एलपीबैंक की कुल संपत्ति 6.1% बढ़कर 539,149 अरब वियतनामी डोंग (VND) हो गई; ग्राहकों को दिए गए बकाया ऋण 17% बढ़कर 387,898 अरब वियतनामी डोंग (VND) हो गए, जिनमें से व्यक्तिगत और घरेलू ग्राहकों को दिए गए ऋण, ग्राहक ऋणों का लगभग 42% थे और 2025 के अंत की तुलना में 15% बढ़कर 161,600 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक बकाया ऋण हो गए। ग्राहकों की जमा राशि 15.2% बढ़कर 326,179 अरब वियतनामी डोंग (VND) हो गई।

एलपीबैंक के समान, वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक) का खराब ऋण वर्ष की शुरुआत की तुलना में 25.6% बढ़ गया, जिससे खराब ऋण अनुपात थोड़ा बढ़ गया (ऋण समूह 3, 4 और 5 द्वारा गणना की गई, जो कुल बकाया ग्राहक ऋणों से विभाजित है) 1.16% हो गया।

चौथी तिमाही में खराब ऋण में और कमी आने का अनुमान

अब से लेकर वर्ष के अंत तक के पूर्वानुमानों के अनुसार, सभी ऋण संस्थाओं का मानना ​​है कि 2025 की चौथी तिमाही में खराब ऋण अनुपात में और अधिक तेजी से कमी आ सकती है, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि के "वृद्धि" आकलन के विपरीत है।

युआंता वियतनाम सिक्योरिटीज कंपनी के व्यक्तिगत ग्राहकों के अनुसंधान और विकास के निदेशक - विशेषज्ञ गुयेन द मिन्ह के अनुसार, खराब ऋण अभी भी मुख्य रूप से दो समूहों में केंद्रित है: अचल संपत्ति और उपभोक्ता ऋण।

विशेष रूप से, अचल संपत्ति के मामले में, हालाँकि अनुपात संरचना पिछले वर्ष की तुलना में कम हुई है, 2022 से अब तक खराब ऋण पूरी तरह से कम नहीं हुआ है, बल्कि धीरे-धीरे कम होने की प्रवृत्ति है। मुख्य समस्या यह है कि परियोजनाओं के संचालन की प्रगति को लागू नहीं किया गया है, जिसके कारण खराब ऋण का दबाव अभी भी बना हुआ है।

इसके अलावा, उपभोक्ता ऋण में डूबे हुए ऋणों का हाल ही में फिर से उभार हुआ है। हालाँकि, यह एक अपरिहार्य वास्तविकता है, क्योंकि जब बैंक ऋण वृद्धि बढ़ाते हैं, तो डूबे हुए ऋणों का दबाव भी बढ़ जाता है।

कई अन्य विशेषज्ञों को उम्मीद है कि रियल एस्टेट बाजार की रिकवरी और ग्राहकों की ऋण चुकौती क्षमता को समर्थन देने वाली नीतियों के आधार पर बैंकों की खराब ऋण निर्माण दर में सकारात्मक सुधार होगा, जिसमें राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों और बड़े निजी बैंकों का समूह इस प्रवृत्ति का नेतृत्व करेगा।

स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि स्टेट बैंक व्यापक आर्थिक स्थिति, अंतर्राष्ट्रीय और घरेलू वित्तीय और मौद्रिक बाजारों पर बारीकी से नजर रखना जारी रखेगा और सक्रिय, लचीली, प्रभावी मौद्रिक नीति प्रबंधन नीतियों और समाधानों के लिए पूर्वानुमान की गुणवत्ता में सुधार करेगा, नई स्थिति के अनुसार तुरंत अनुकूलन करेगा, निर्धारित मौद्रिक नीति लक्ष्यों को पूरा करने में योगदान देगा।

आने वाले समय में, स्टेट बैंक को क्रेडिट संस्थानों से अपेक्षा है कि वे कमजोर क्रेडिट संस्थानों को संभालने/पुनर्गठित करने की योजनाओं के क्रियान्वयन पर ध्यान केंद्रित करें और सक्षम प्राधिकारियों द्वारा अनुमोदित विशेष नियंत्रण, विशेष रूप से बैंकों को हस्तांतरण के लिए मजबूर करने की योजनाएं; खराब ऋण प्रबंधन को बढ़ावा देना, क्रेडिट गुणवत्ता में सुधार करना, नए खराब ऋणों को रोकना और न्यूनतम करना।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html