A nagyméretű részvénybankok, mint például a VPBank és a HDBank, 5% feletti nettó kamatmarzsot (NIM) könyveltek el. Ezzel szemben néhány kisebb banknál a NIM mindössze 2% alatt volt. A növekvő NIM okát Dr. Dinh Trong Thinh docens, pénzügyi szakértő kifejtette, hogy ennek fő oka az, hogy a bankszektorra nagy nyomás nehezedik, hogy emelje a betéti kamatlábakat, hogy versenyezhessen a tőkéért más befektetési csatornákkal szemben, miközben a hitelkamatok továbbra is szilárdan alacsony szinten maradtak, hogy támogassák az embereket és a vállalkozásokat, különösen az év végén és a holdújév közelében.
Nguyen The Minh szakértő, a Yuanta Securities Vietnam egyéni ügyfelekkel foglalkozó kutatási és fejlesztési igazgatója szintén elmondta, hogy a nettó kamatmarzsok csökkenésének tendenciája az elmúlt 2-3 évben folyamatos. A szakértő szerint a legfőbb ok a kormány azon sürgős kérése, hogy a bankszektor tartsa fenn az alacsony kamatlábakat a gazdasági fellendülés támogatása érdekében, a növekedést előtérbe helyezve. Tekintettel arra, hogy a szolgáltató továbbra is a jelenlegi politika fenntartását helyezi előtérbe, a bankok nettó kamatmarzsa az elkövetkező időszakban is érintett lesz. Különösen a magas hitelbevétellel rendelkező bankok számára lesz minden bizonnyal nehezebb az üzleti tevékenység.
A Dragon Viet Securities Company (VDSC) szakértői szintén egyetértettek abban, hogy rövid távon a nettó kamatmarzs (NIM) javulására van lehetőség, főként a tőkeköltségek nyomása miatt, amelyek gyorsabban emelkednek, mint a termelési kamatlábak. A VDSC szerint a bankok mobilizációs költségei továbbra is egyre növekvő nyomással néznek szembe, tekintve, hogy az év végi hitelfolyósítás iránti kereslet gyakran nagyon magas, és a mobilizáció és a hitelfelvétel közötti jelenlegi szakadék továbbra is jelentős. A rendszer likviditási nyomása azonban részben enyhülhet, ha a költségvetési kiadások, különösen az állami beruházási projektekre fordított kifizetések, gyakran megnőnek az év utolsó időszakában.
Ez csak rövid távon lehetséges, a nettó kamatmarzs (NIM) javításának problémájának megoldása érdekében a bankok jövőre kénytelenek lesznek növelni a CASA-arányt, jól kézben tartani a tőkeköltségeket és optimalizálni a hitelportfóliót, miközben a magasabb hitelkamatlábú területeken és ügyfélszegmensekben ösztönzik a hiteleket. Ezenkívül a digitális korszakban azok a bankok, amelyek elősegítik a technológiai beruházásokat, a digitális banki átalakulást, javítják az ügyfélélményt..., csökkenteni fogják a működési költségeket, növelni fogják az üzleti hatékonyságot, és hozzájárulnak a NIM javításához.
Mivel az év végi likviditási nyomás és a tőkevonzásért folytatott verseny miatt a betéti kamatlábak ismét emelkedni kezdenek, a bankszektor nettó kamatmarzsa (NIM) egyértelműen szűkülési nyomás alatt áll. Az üzleti eredményekre gyakorolt hatás minimalizálása érdekében a szakértők szerint a bankoknak a nem kamatjellegű bevételek növelésére kell összpontosítaniuk. A VIS Rating szakértői szerint a szolgáltatási díjakból, befektetésekből és a rossz hitelek behajtásából származó bevételek erős növekedése fontos „párnává” válik, amely segíti a bankszektor nyereségének stabil maradását abban a környezetben, hogy a NIM már nem olyan vastag, mint a korábbi években. Valójában sok bank népszerűsíti a digitális fizetési szolgáltatásokat, a kártyákat, az e-banki szolgáltatásokat és a bankbiztosítást, fokozatosan stabil jövedelemforrássá alakítva a nem hiteltermékeket. Ez a fenntartható növekedés felé vezető elkerülhetetlen tendencia, amely fokozatosan csökkenti a hagyományos hitelektől való függőséget, amelyet a bankoknak hosszú távú stratégiáikban meg kell határozniuk.
Forrás: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Hozzászólás (0)