A banki törvények tökéletesítése a digitális átalakulás kontextusában

2025. november 14-én Hanoiban a Vietnami Nemzeti Egyetem Jogtudományi Kara tudományos szemináriumot szervezett "A bankjog a digitális átalakulás kontextusában Vietnamban napjainkban" címmel. A szemináriumon számos vezető, jogi szakértő, hitelintézetek képviselője vett részt, akik számos többdimenziós nézőpontot osztottak meg a vietnami bankjog tökéletesítéséről a digitális átalakulás kontextusában.

A jog, mint a digitális banki szolgáltatások alapja

A workshop megnyitóján Dr. Nguyen Hoang Anh docens, a Hanoi Vietnámi Nemzeti Egyetem Jogi Karának rektorhelyettese elmondta, hogy a bankszektorban erőteljes digitális átalakulás zajlik, számos új szolgáltatási modellt és módszert hoz létre, miközben sürgős követelményeket is támaszt a jelenlegi jogrendszerrel szemben. Tekintettel arra, hogy a technológia gyorsabban fejlődik, mint a politika reagálóképessége, a jognak vezető szerepet kell játszania, „egy lépéssel előrébb járva” az innováció előmozdítása, valamint a pénzügyi és banki piac stabilitásának, biztonságának és átláthatóságának biztosítása érdekében.

Ha a jogszabályokat nem frissítik és nem igazítják a technológia gyors változásaihoz, az új digitális banki modellek ellenőrizetlenül kialakulhatnak, ami rendszerszintű kockázatokhoz, technológiai csalásokhoz és az ügyfelek bizalmának elvesztéséhez vezethet. Ezért egy átlátható, szinkron és rugalmas jogi folyosó kiépítése kulcsfontosságú tényező, amely ösztönzi az innovációt és garantálja a pénzügyi és banki piac biztonságát.

A workshopon Dr. Nguyen Hoang Anh docens, a Hanoi-i Vietnami Nemzeti Egyetem Jogi Karának rektorhelyettese nyitotta meg a megnyitó beszédet.

A bankszektor digitális átalakulási folyamata széles körben zajlik, számos kiemelkedő eredménnyel, azonban a jogi keretrendszer még mindig hiányosságokkal küzd, amelyeket haladéktalanul pótolni kell. Dr. Le Thi Thu Thuy docens, a Hanoi Vietnami Nemzeti Egyetem Jogi Egyetemének Pénzügyi és Bankjogi Tanszékének vezetője szerint a bankszektor digitális átalakulási folyamatának egyik fontos célja egy „digitális bank” működtetése a szó valódi értelmében, azaz az üzleti folyamatok átfogó digitalizálása, a termékek és szolgáltatások digitális platformokon keresztüli terjesztése, valamint olyan technológiák erőteljes alkalmazása, mint a big data, a felhőalapú számítástechnika és a mesterséges intelligencia.

Dr. Le Thi Thu Thuy docens, a Hanoi Vietnami Nemzeti Egyetem Jogi Egyetemének Pénzügyi és Bankjogi Tanszékének vezetője hangsúlyozta a „digitális banki szolgáltatások” koncepcióját, amely az üzleti folyamatok átfogó digitalizálását, a termékek és szolgáltatások digitális platformokon keresztüli terjesztését, valamint a modern technológia erőteljes alkalmazását jelenti.

A digitális bankok kialakulása azonban számos új jogi kérdést vet fel, az elektronikus ügyfél-azonosítástól (eKYC), a személyes adatok védelmétől, az információmegosztástól és -tárolástól kezdve a harmadik felek jogi felelősségéig a technológiai szolgáltatások nyújtása során. Ezért a digitális bankokra vonatkozó jogi keretrendszer kidolgozásának együtt kell járnia a felügyeleti szervek felügyeleti kapacitásának javításával, miközben ösztönözni kell a hitelintézeteket fejlett technológiai eszközök alkalmazására az adatbiztonság garantálása és az ügyfelek digitális szolgáltatásokba vetett bizalmának növelése érdekében. Ez fontos alapja annak, hogy a vietnami bankszektor biztonságosan és fenntarthatóan fejlődhessen a digitális korban – hangsúlyozta Dr. Le Thi Thu Thuy docens.

A nemzetközi tapasztalatoktól a vietnami honosítás szükségességéig

Összehasonlító szempontból Dr. Pham Thi Giang Thu docens, a Vietnami Kereskedelmi és Befektetési Választottbírósági Központ elnöke általános áttekintést adott a kínai, szingapúri és malajziai digitális banki törvényekről, értékes tanulságokat mutatva ki Vietnam számára egy ellenőrzött tesztelési mechanizmus (sandbox) és egy külön engedélyezési keretrendszer kiépítésében a digitális bankok számára.

Thu asszony szerint Vietnámnak gyorsan internalizálnia kell a digitális banki tevékenységekre vonatkozó világos és átlátható szabályozásokat, különös tekintettel az elektronikus ügyfél-azonosítási szabványokra, a csaláskockázat-monitorozásra és a felhasználók online környezetben történő védelmére, különös tekintettel a központi banki digitális valutával (CBDC) kapcsolatos kísérleti kutatásokra.

Dr. Pham Thi Giang Thu docens, a Vietnami Kereskedelmi és Befektetési Választottbírósági Központ elnöke összehasonlító áttekintést nyújt a bankjogról a világban.

Eközben Phan Thi Hong Thuy ügyvéd, a MUFG Bank Vietnam jogi igazgatója részletesen elemezte a jelenlegi elektronikus tranzakciók jogi hatását. Phan Thi Hong Thuy ügyvéd azt javasolta, hogy Vietnam hamarosan egységes irányelveket adjon ki a digitális aláírásokra, az elektronikus dokumentumokra és a bizonyítási mechanizmusokra vonatkozóan az online tranzakciókból eredő vitákban. Thuy asszony azt is hangsúlyozta, hogy a részletes irányelvek kiadása elősegíti a digitális aláírások, az elektronikus dokumentumok és a bizonyítási mechanizmusok gyakorlati alkalmazásának egységesítését, ezáltal minimalizálva a jogi vitákat és növelve az ügyfelek bizalmát a digitális banki szolgáltatásokban. Ugyanakkor ezeket a szabályozásokat rugalmasan kell kialakítani, hogy védjék a felhasználók jogait, és ne akadályozzák az innovációt és az új digitális üzleti modellek fejlesztését.

Phan Thi Hong Thuy ügyvéd, a MUFG Bank Vietnam jogi igazgatója felszólalt a workshopon.

A digitális környezetben a kockázatok azonosításának és a kiberbűnözés megelőzésének megerősítése

A banki szektor erős digitalizációs hullámával szemben Nguyen Thi Thuy Ngoc asszony, a Vietnami Állami Bank (SBV) pénzmosás elleni osztályának korábbi igazgatóhelyettese számos új kockázatra mutatott rá a digitális banki tevékenységekben, mint például a csúcstechnológiás bűncselekmények, az adatcsalások, a pénzmosás stb. Ngoc asszony hangsúlyozta, hogy ezek a kockázatok nemcsak közvetlenül veszélyeztetik a pénzügyi rendszer biztonságát, hanem a digitális banki szolgáltatásokba vetett ügyfelek bizalmát is befolyásolják.

Nguyen Thi Thuy Ngoc asszony, a Vietnami Állami Bank pénzmosás elleni osztályának korábbi igazgatóhelyettese előadást tartott a workshopon.

Az Állami Bank az utóbbi időben számos proaktív intézkedést hajtott végre ezen kockázatok azonosítása, megelőzése és enyhítése érdekében, beleértve az informatikai kockázatkezelésre vonatkozó iránymutatási keretrendszerek kidolgozását, a szokatlan tranzakciók nyomon követését, valamint az illetékes hatóságokkal való szoros együttműködést a csalás, a pénzmosás és a high-tech bűncselekmények felderítése és kezelése terén. Ngoc asszony azt is hangsúlyozta, hogy a hitelintézeteknek aktívan alkalmazniuk kell a modern technológiákat, mint például a big data, a mesterséges intelligencia és a tranzakciós viselkedés elemzése, a kockázatkezelési kapacitás javítása érdekében, miközben biztosítják a jogszabályok teljes körű betartását, védik az ügyfelek jogait és fenntartják a bankrendszer stabilitását a digitális korban.

A műhely áttekintése

A szakértők sokat vitatkoztak a kapcsolódó területek jogi keretrendszeréről, különösen a személyes adatok védelméről, a betétbiztosításról, a digitális eszközökről stb. szóló törvényről. A legtöbb vélemény szerint a digitális banki szolgáltatásokra vonatkozó speciális jogi dokumentumok és szabályozások összehangolása szilárd alapot teremt az új banki üzleti modellek megvalósításához, miközben korlátozza a jogi és technológiai kockázatokat, növeli az ügyfelek bizalmát, és hozzájárul a bankszektor fenntartható digitális átalakulásának előmozdításához.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html