Embercsoportok sietnek „kihagyni” az adósságaikat, az idősebbek azt tanácsolják a fiatalabbaknak, hogy ne fizessék be az adósságaikat.

[hirdetés_1]

Információk itt: A Vietnami Bankszövetség által november 16-án Hanoiban szervezett, a hitelintézetek fogyasztási hitelezési tevékenységének jelenlegi állapotáról és az adósságbehajtás aktuális kérdéséről szóló workshopon Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a hitelintézetek az utóbbi időben számos intézkedést hajtottak végre működésük javítása és a hitelállomány növelése érdekében, amelyeket az Állami Bank jóváhagyott...

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — A műhely áttekintése

Jelenleg azonban a hazai gazdasági helyzet számos nehézséggel néz szembe, a globális gazdaság összetett és kiszámíthatatlan módon fejlődik, ami számos kihívást jelent általában a hitelezési tevékenységek, és különösen a fogyasztási hitelezés számára.

Az Állami Bank állandó alelnöke, Dao Minh Tu szerint a Covid-19 világjárvány előtt a fogyasztási hitelek nagyon gyorsan növekedtek, kielégítve az emberek gyakorlati szükségleteit. A világjárvány után azonban a fogyasztási hitelek meredeken csökkentek.

Az év eleje óta a globális gazdasági visszaesés és a hazai gazdasági nehézségek negatív hatása miatt a banki működés számos nehézséggel és kihívással nézett szembe. Szeptember végén a gazdaság hitelnövekedése alacsony volt (6,92%), amely alatt a fogyasztási hitelek növekedése mindössze 1,53%-kal nőtt 2022 végéhez képest.

Ahogy Tu úr rámutatott, az alacsony hitelnövekedés okai a gazdaság keresletének és tőkefelszívó képességének alacsony szintje, miközben a ráfordítási költségek magasak, a kibocsátási piacok és az üzleti megrendelések csökkennek, ami a beruházási kereslet, a termelés és az üzleti tevékenység csökkenéséhez vezet. Emellett az emberek jövedelme csökkent, a fogyasztói kereslet szűkült, ami a fogyasztási hitelek iránti kereslet meredek csökkenéséhez, az adósságtörlesztés nehézségeihez és a rossz hitelek növekedéséhez vezetett.

Néhány hitelintézet kénytelen csökkenteni fogyasztási hitelportfólióját.

Hung úr hangsúlyozta, hogy szeptember végén a fogyasztói hitelek rossz adósságrátája a teljes rendszerben növekvő tendenciát mutatott (a teljes fennálló fogyasztói hitelállomány mintegy 3,7%-a; míg 2018 és 2022 között ez a rossz adósságráta csak 2% körül volt). Még a pénzügyi vállalatok rossz adósságrátája is veszélyeztetett a több mint 15%-os növekedéssel; sok vállalat nehéz helyzetben van, veszteségeket szenvedve el, mivel magas céltartalékot kell képezniük a rossz adósságok kockázatára.

A fogyasztási hitelek esetében a rossz hitelek aránya napról napra növekszik. Az objektív tényezők és az általános nehézségek mellett Hung úr szerint vannak szubjektív tényezők is, amelyek nagyon veszélyesek és nem vonhatók felelősségre.

Vagyis az ügyfelek szándékosan nem fizetik a tartozásaikat, az előző személy azt tanácsolja a következő személynek, hogy ne fizesse be a tartozásait, még akkor is, amikor a cég tisztviselői jönnek behajtani a tartozásaikat, vagy emlékeztetik őket a tartozások fizetésére, ellenzik, elítélik és rágalmazzák a tisztviselőket, mondván, hogy agresszív intézkedéseket alkalmaznak a kormánytól való tartozások behajtására.

A Vietnami Bankszövetség főtitkára is megemlítette a helyzetet. Embercsoportok „felrobbantják” az adósságokat széles körben a közösségi hálózatokon, ami számos következményt okoz a hitelintézeteknek, de nem kezelik őket... „Mindezek miatt a behajtási tevékenységek, különösen a hitelintézetek fogyasztási hiteltartozásai, számos nehézségbe ütköznek. Egyes hitelintézetek kénytelenek proaktívan csökkenteni fogyasztási hitelportfóliójukat, hogy elkerüljék a rossz adósságok további kialakulását” – mondta Hung úr.

Nguyen Dinh Duc, a HD SAISON Finance Company Limited vezérigazgató-helyettese azt javasolta, hogy legyenek konkrét intézkedések az adósok tudatosságának és hozzáállásának felhívására és növelésére; ugyanakkor szigorúan kell kezelni az adósság-„átugoró” csoportokban részt vevő személyeket, valamint azokat, akik az adósság-„átugoró” viselkedést irányítják és bátorítják, szándékosan nem fizetik vissza az adósságokat.

Ugyanakkor visszatartó erejű szankciókat kell alkalmazni azokkal szemben, akik szándékosan megsértik a szabályokat és az etikát, különösen a fogyasztási hitelek szektorában, és általában a személyi hitelek szektorában. Konkrét intézkedések nélkül az adósság „robbanása” folytatódhat, ami nemcsak 2023 utolsó hónapjaiban, hanem az elkövetkező években is hatással lehet a rossz hitelállományra.

Dao Minh Tu, alelnök hangsúlyozta, hogy az Állami Bank nagyon aggódik amiatt, hogyan lehetne csökkenteni a virágzó és a hivatalos pénzügyi vállalatokat elsöprő illegális üzleti tevékenységet; akár egy jogi folyosóval, a behajtással kapcsolatos szankciókkal, a nem hivatalos és álcázott pénzügyi vállalatok elleni szankciókkal is...

Szeptember végére a teljes rendszerben 84 hitelintézet végzett fogyasztói hitelezési tevékenységet, köztük 15 fogyasztási hitelező társaság.

A gazdaságnak nyújtott teljes fennálló hitelállomány körülbelül 12 749 000 milliárd VND; ebből a teljes rendszer fogyasztási hitelei elérik a körülbelül 2 703 000 milliárd VND-t, ami a gazdaságnak nyújtott teljes fennálló hitelállomány 21,2%-át teszi ki (ebből a pénzügyi vállalatok fennálló fogyasztási hiteleit előzetesen 134 279 milliárd VND-ra becsülik, ami a teljes rendszer fennálló fogyasztási hitelállományának körülbelül 5%-át teszi ki).

Ezért ez hatékony tőkecsatornának tekinthető a társadalom tagjai számára.

[hirdetés_2]
Forráslink