Teret teremtünk az elektronikus pénztárcák biztonságos és egészséges fejlődéséhez

Az elektronikus pénztárcák egyre inkább megszokott fizetési eszközzé válnak, és jelentősen hozzájárulnak a készpénzmentes fizetések előmozdításához. Ennek alapján az Állami Bank folyamatosan fejleszti a szolgáltatás kezelésére és fejlesztésére vonatkozó jogi keretet. A változás hatásának tisztázása érdekében a Banking Times újságírója Dr. Tran Viet Dung docenssel, a Banki Akadémia Banktudományi Kutatóintézetének igazgatójával beszélgetett.

Hogyan befolyásolják az elektronikus pénztárcák működését a bankszektorban alkalmazott ellenőrzött tesztelési mechanizmusról szóló 94/2025/ND-CP rendelet és a közvetítői fizetési szolgáltatások nyújtását szabályozó 40/2024/TT-NHNN körlevél módosításáról szóló 41/2025/TT-NHNN körlevél jogszabályi változásai?

A 94-es rendelet szerinti ellenőrzött tesztelési mechanizmus egy „ideiglenes jogi biztonsági zónát” hoz létre az új termékek, technológiák és üzleti modellek tömeges bevezetés előtti tesztelésére. Az e-pénztárcák esetében a tesztkörnyezet lehetővé teszi olyan funkciók tesztelését, mint a fejlett elektronikus beléptetés, a biometrikus KYC vagy a pénzügyi termékek digitális összekapcsolása egy korlátozott ügyfélkörön belül, ezáltal tökéletesítve a technológiát és a folyamatot anélkül, hogy azonnal meg kellene felelni az összes követelménynek. Ez a mechanizmus csökkenti az ideiglenes jogi kockázatokat is, megkönnyíti a vállalkozások és az irányító szervek közötti koordinációt az ellenőrző intézkedések kidolgozásában, és empirikus adatokat szolgáltat az SBV számára a pénzügyi biztonságra, a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemre és a biztonságra gyakorolt ​​hatás felméréséhez.

Eközben a 41-es körlevél módosította a 40-es körlevelet a fizetési lehetőségek, a kifizetési/átutalási műveletek és az azonosítás javítása érdekében. A kiemelt változások közé tartozik a tranzakciós limitek emelése, fizetési garanciaszámlák hozzáadása és a KYC folyamatok szigorítása, beleértve a biometrikus ellenőrzési találkozókat vagy a jogi elektronikus azonosítás elfogadását. Ezek a módosítások növelik a biztonságot és a felhasználók védelmét, de növelhetik a megfelelési költségeket, és megkövetelhetik a kis szervezetektől, hogy bővítsék kapacitásukat az új követelményeknek való megfelelés érdekében.

Véleménye szerint az elektronikus pénztárcákra vonatkozó jelenlegi jogi keret elegendő-e az innováció előmozdításához és a kockázatok kezeléséhez?

A jelenlegi jogi keretrendszer jelentős előrelépést tett, de nem teljesen „elégséges”, hanem fejlesztés alatt áll a fejlesztés és a kockázatkezelés közötti egyensúly elérése érdekében. Konkrétan a 40. és a 41. körlevél, valamint a 94. rendelet kombinációja egy többrétegű jogi eszköztárat hoz létre: szabványosítja a műveleteket, szigorítja a fizetési biztonságot és ösztönzi a technológiai tesztelést. Ez a szükséges alap mind az innováció előmozdításához, mind a kockázatok kezeléséhez.

Véleményem szerint azonban az elkövetkező időszakban a jogi keretet továbbra is ki kell egészíteni a technológiai kockázatkezelés (kiberbiztonság, adatok, mesterséges intelligencia) terén, segítve a vállalkozásokat a rendszerszintű kockázatok minimalizálásában. Ugyanakkor fel kell gyorsítani az összekapcsolt elektronikus azonosítási infrastruktúra kiépítését, hogy elősegítsék a digitális KYC széleskörű bevezetését. Ezenkívül továbbra is tisztázni kell a sandbox tesztelési monitoring mechanizmust és a tesztelési eredmények hivatalos szabályozássá alakításának folyamatát, átláthatóságot és következetességet teremtve, valamint ösztönözve az üzleti innovációt.

Látható, hogy a jelenlegi jogi keret fontos alapot teremtett, és a technikai komponensek további kidolgozása elősegíti az e-pénztárca ökoszisztéma fenntarthatóbb és biztonságosabb fejlődését.

A 94-es rendelet ösztönzi az innovációt és a kísérletezést, miközben a limitekre és a KYC-re vonatkozó új szabályozások szigorúbbak. Véleménye szerint mi lesz az e-pénztárca piac következő fejlődési trendje?

A tranzakciós limitek emelésétől, az azonosítás/hitelesítés szigorításától és a 94-es rendelet által megnyitott technológiai tesztelés megnyitásától kezdve új trendek fognak megjelenni az e-pénztárcák piacán.

Először is, a nagyobb limitek lehetővé teszik a tárcák számára, hogy nagyobb értékű tranzakciókat szolgáljanak ki, lehetőséget teremtve kiegészítő pénzügyi szolgáltatások, például mikrohitel, megtakarítás és mikrobiztosítás nyújtására. Másodszor, a fizetőképességi és KYC-követelmények arra kényszerítik a szolgáltatókat, hogy kockázatkezelési és biztonsági technológiákba fektessenek be; a jó technológiai platformokkal és banki partnerségekkel rendelkező tárcák jobb versenyelőnnyel rendelkeznek. Ezenkívül a sandbox mechanizmus új együttműködési modelleket fog előmozdítani a tárcák, bankok és fintech között. Például a tárcaadatokon és nem hagyományos hitelminősítéseken alapuló fogyasztói hiteltermékek.

Az új szabályozások kockázatkezelési nyomást és megfelelési költségeket is jelentenek a kis beszállítók számára, ha ezek a szervezetek nem fejlesztik megfelelési képességeiket és nem teljesítik a tőkekövetelményeket.

Köszönöm!

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html