Az „elég a megélhetéshez”-től a lelki békéig: a vietnámiak igyekeznek csökkenteni a pénzügyi védelem terén fennálló szakadékot

A középosztály gyors növekedése megváltoztatja a vietnamiak élet- és pénzügyfelfogását. A növekvő megtakarítások ellenére továbbra is fennáll egy „védelmi rés”, amely váratlan kockázatok esetén felborítja a pénzügyi terveket.

Az előrejelzések szerint 2030-ra Vietnam középosztálya a lakosság több mint 50%-át teheti ki, ami meredek növekedést jelent a 2023-as 10%-hoz képest. A megnövekedett jövedelem sok családnak segít javítani az életminőségét, de a pénzügyi védelem terén mutatkozó szakadék is növekszik.

Nemcsak a megélhetésük fontos számukra, hanem jó életminőséget, lelki békét és gyermekeik számára fenntartható értékek teremtését is szeretnék. A hosszú távú anyagi biztonság a középosztály pénzügyi döntéseinek mozgatórugójává vált. A váratlan kockázatok azonban felboríthatják a terveket, befolyásolhatják az életminőséget és a felhalmozott vagyont. Ez az a „védelmi rés”, amelyre sok család nem figyelt.

Sok vietnami család vágya, hogy felkészüljenek gyermekeik jövőjére. Fotó: Prudential

Másrészről a legtöbb vietnami lakos inkább a kézzelfogható eszközöket, például az aranyat és az ingatlanokat választja. Bár az eszközök értéke nőtt, még mindig nincs elég erős „pajzsuk”, amely megvédené felhalmozott eredményeiket. Manish Gurbuxani úr, a vietnami marketing és ügyfélvédelmért felelős megbízott vezérigazgató-helyettes így nyilatkozott: „Jelenleg a vietnamiak kevesebb mint 10%-a vesz részt pénzügyi befektetési termékekben. Ez nagyszerű lehetőséget nyit az életbiztosítások, különösen az egységhez kötött biztosítási termékek számára, hogy integrált megoldássá váljanak a védelem, a befektetés és a fenntartható vagyonátadás érdekében.”

Az iparági kontextusról megosztva Ngo Trung Dung úr, a Vietnami Biztosítási Szövetség főtitkárhelyettese elmondta: „A piac egyértelműen az ügyfelek igényeinek változását tapasztalja. Nemcsak a védelmi juttatások érdeklik őket, hanem az értékfelhalmozás, a befektetés és a következő generációnak való átadásának képességére is összpontosítanak.”

2025 augusztusának végére a piac közel 1,1 millió új hasznosítási szerződést regisztrált, ami 8,3%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest. Ebből az egységhez kötött biztosítási termékcsaládhoz tartozó szerződések száma több mint 12%-kal nőtt, ami egyértelműen tükrözi a befektetéssel kombinált biztosítási megoldások iránti növekvő keresletet.

Ez a megoldás azért népszerű, mert képes ötvözni a kockázatok elleni pénzügyi védelmet és a vagyonfelhalmozás lehetőségét. A kockázatvállalási hajlandóságtól függően az ügyfelek választhatnak, hogy tőkéjüket professzionális befektetési alapportfólióba, részvényalapokba, kötvényekbe vagy kiegyensúlyozott alapokba helyezik-e, amelyek biztonságosak és hosszú távú növekedést biztosítanak.

Ezzel a trenddel szembesülve a biztosítótársaságok folyamatosan újítanak és befektetéshez kötött biztosítási termékeket vezetnek be, hogy megfeleljenek a piaci igényeknek. Különösen a Prudential Vietnam által 2025 szeptemberében bevezetett PRU-Stable Investment unit-linked biztosítási termék vonzotta a középosztálybeli ügyfelek ezreit, akik már egy hónappal a bevezetés után magabiztosan csatlakoztak a szolgáltatáshoz.

A termék lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy gyakorolják a szerződés felhalmozott értékének a következő generációra (*) történő átruházásának privilégiumát. A 2025-ben piacra dobott unit-linked biztosítási termékekhez képest ez az első termék, amely rendelkezik ezzel a funkcióval.

A termék egy optimális pénzügyi megoldás, amely ötvözi a befektetést, a védelmet és az öröklést. Fotó: Prudential

Befektetések tekintetében az ügyfelek kockázatvállalási hajlandóságuktól függően 7 PRUlink Unit-linked alap közül választhatnak megfelelő portfóliót (információ itt), amelyeket az Eastspring Investments Fund Management Company kezel – ez a vietnami piac egyik legnagyobb kezelt vagyonnal rendelkező egysége, tapasztalt szakértőkből álló csapattal és szigorú kockázatkezelési folyamattal. A vállalat jelentése szerint a 2020-2024 közötti piaci ingadozások ellenére az unit-linked alapok továbbra is 28,2%-ról 66,2%-ra kumulált növekedési ütemet mutattak.

A vagyonfelhalmozási lehetőségek felkutatásának szükségességével kapcsolatban a termék a 10. szerződési évtől kezdődően dupla bónusz mechanizmust alkalmaz. A növekedési bónusz az első szerződési év alap éves biztosítási díjának akár 300%-át is elérheti, segítve az ügyfeleket befektetési potenciáljuk növelésében. (**)

A védelmi igényeket illetően az ügyfelek a biztosítási összeg (***) akár 110%-át, plusz a szerződéses számla értékét is kitevő biztosítási juttatásokat élvezhetnek, és az életük fontos mérföldköveinél proaktívan, egészségügyi állapotfelmérés nélkül is növelhetik a biztosítási összeget.

A termék lehetővé teszi a vásárló számára, hogy a teljes felhalmozott értéket átutalja egy új biztosítottal kötött új szerződés megkötésének jogán keresztül anélkül, hogy újra alkalmaznia kellene a kötelező díjfizetési időszakot vagy a kezdeti díjat. A biztosítás megvásárlója a felhalmozott érték átutalásának jogát a jelenlegi biztosított 60. életévének betöltésétől vagy a szerződés 20. évfordulójától gyakorolhatja, attól függően, hogy melyik következik be később.

(*) A Biztosított gyakorolhatja a felhalmozott érték új Biztosítási Szerződésre történő átvezetésének jogát egy új Biztosított Személyrel kötött új Biztosítási Szerződésre attól az időponttól kezdve, amikor a jelenlegi Biztosított betölti a 60. életévét, vagy a 20. szerződési évfordulótól, attól függően, hogy melyik következik be később.

(**) Ha érdekli a PRU-Stable Investment unit-linked biztosítási termék, valamint a Növekedési Bónusz és az Elköteleződési Bónusz igénylésének feltételei, kérjük, tekintse meg a termék részletes szabályait és feltételeit, és kérjen tanácsot a termékkel kapcsolatban itt .

(***) A korai stádiumú pajzsmirigyrákon kívüli haláleseti ellátásra vagy teljes maradandó rokkantsági ellátásra vonatkozó összeg a biztosítási összeg 100%-a. Korai stádiumú pajzsmirigyrák miatti teljes maradandó rokkantsági ellátás esetén a Prudential a biztosítási összeg 10%-át fizeti, de legfeljebb 100 millió VND-t.

Az ügyfeleknek el kell olvasniuk a PRU-Vung Tien Befektetési Egységhez Kötött Biztosítási Termék teljes Szabályzatát és Feltételeit, hogy világosan megértsék a terméket, a díjakat, a kizárásokat, a jogokat és a kötelezettségeket a biztosításban való részvétel során.

A biztosítási egységhez kötött szerződés megkötése hosszú távú elkötelezettség, és a Szerződőnek nem szabad a kezdeti időszakban felmondania a biztosítási szerződést, mert a Szerződőnek felszámított díjak ebben az időszakban nagyon magasak lehetnek.

A jelen biztosítási szerződésből származó befektetési hozamok nem garantáltak. A Biztosított élvezi az összes befektetési eredményt, és viseli a kiválasztott Alapból származó összes befektetési kockázatot, a befektetett díj összegének megfelelően. A kiválasztott Alap teljesítményétől függően a Biztosított nyereséget vagy veszteséget is elszenvedhet befektetésén. Az Alap múltbeli teljesítménye csak tájékoztató jellegű, és nem szolgál a jövőbeni teljesítmény biztosításának alapjául.

A befektetési alapok szemléltetett kamatlábai nem garantáltak, és a tényleges befektetési eredményektől függően emelkedhetnek vagy csökkenhetnek.

Forrás: https://daibieunhandan.vn/tu-du-song-den-song-yen-tam-nguoi-viet-tim-cach-thu-hep-khoang-trong-bao-ve-tai-chinh-10395322.html