Jelentősen csökkenhet a rossz hitelek aránya

Néhány banknál csökkent a rossz hitelek száma

Az állami tulajdonú kereskedelmi bankok csoportjában a Vietnami Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank ( Agribank ) teljes eszközértéke 2,3 millió milliárd VND; tőkéje 2,2 millió milliárd VND; a gazdaságnak nyújtott teljes fennálló hitelállománya meghaladja az 1,92 millió milliárd VND-t, amelynek közel 65%-át a „három mezőgazdaság” helyreállítására és fejlesztésére nyújtott fennálló hitelek teszik ki.

Az Agribank a tervezettnél korábban túlteljesítette a rossz adósságok kezelésére kitűzött célját, a mérlegben szereplő rossz adósságok aránya 1,19% – ez 0,39%-os csökkenést jelent az év elejéhez képest –, és 2025 végére 1% alá kíván csökkenni. Ha ezt a célt eléri, akkor ez lesz az Agribank legalacsonyabb rossz adósságok aránya a szerkezetátalakítási terv első fázisának (2013) végrehajtása óta. Az Agribank a „Nagy 4” csoportban (beleértve a Vietcombankot, a BIDV-t , a VietinBankot és az Agribankot) is jelentősen alacsonyabb mérleg szerinti rossz adósságaránnyal rendelkező bank.

Az Agribank egyike azon bankoknak, amelyek jelentősen csökkentették a rossz hitelállományt. Fotó: Quang Thai

Ami a részvénytársasági kereskedelmi bankok csoportját illeti, az Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) a harmadik negyedév végén 669 188 milliárd VND fennálló hitelállománysal rendelkezett, ami 15,2%-os növekedést jelent az év elejéhez képest, és magasabb, mint az iparági átlag, amelyből az üzleti hitelek 20%-kal nőttek.

Szelektív hitelezési és kockázatkezelési politikájának köszönhetően az ACB a tőkeáramlásokat nyereséges ágazatokba irányítja – ami a fenntartható növekedés alapja az eszközminőség feláldozása nélkül. A rossz adósságok (3-5. csoport) 7326 milliárd VND-t tettek ki, ami 15,3%-os csökkenést jelent 2024 végéhez képest, így a rossz adósságok aránya 1,09% volt. Ebből a tőkeveszteség lehetőségét magában foglaló adósságok (5. csoportú adósság) közel 18,7%-kal, 6748 milliárd VND-ről 5488 milliárd VND-re csökkentek. A rövid lejáratú tőke aránya a közép- és hosszú lejáratú hitelek esetében szintén alacsony volt, elérte a 21,8%-ot.

A Saigon - Hanoi Kereskedelmi Részvénybank (SHB) szintén szigorúan ellenőrizte a rossz hitelek arányát, azzal a céllal, hogy azt 2% alatt tartsa. A tőkebiztonsági mutatók, mint például a CAR, elérték a 12%-ot. A harmadik negyedév végére az SHB teljes eszközállománya elérte a 852 695 milliárd VND-t, ami 14%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest; a fennálló hitelállomány közel 616 600 milliárd VND-t ért el, ami 15%-os növekedést jelent 2025 elejéhez képest.

Vagy az An Binh Kereskedelmi Részvénybank (ABBANK) esetében a rossz adósságállomány 23%-kal 2830 milliárd VND-ra csökkent, és mindhárom adósságcsoportban csökkent, aminek eredményeként a rossz adósságok aránya 3,74%-ról 2,63%-ra csökkent (a 3., 4. és 5. adósságcsoportok és az összes fennálló ügyfélhitel hányadosa alapján számítva). Az ABBank teljes eszközállománya elérte a 204 576 milliárd VND-t, ami 16%-os növekedést jelent, amelyből az ügyfélhitelek 9%-kal 107 573 milliárd VND-re nőttek.

Ami a Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bankot (VPBank) illeti, konszolidált hitelállománya 2025 harmadik negyedévének végére elérte a közel 912 000 milliárd VND-t, ami 28,4%-os növekedést jelent az év elejéhez képest, köszönhetően mind az anyabank, mind a tagvállalatok hozzájárulásainak.

Ebből az egyéni banki hitelek 813 000 milliárd VND-t tettek ki. A konszolidált rossz adósságok arányát a VPBank szigorúan ellenőrizte, amely a 3%-os küszöbérték alá esett; az egyéni rossz adósságok aránya tovább javult, 2,23%-on. 9 hónap elteltével a konszolidált kockázatkezelésű adósságokból származó bevétel csak 2025 harmadik negyedévében elérte a közel 2900 milliárd VND-t, ami 29,7%-os növekedést jelent az előző negyedévhez képest.

Ezzel szemben a Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) 32,4%-os növekedést könyvelt el a rossz adósságállományban, elérve a 6961 milliárd VND-t, aminek eredményeként a rossz adósságok aránya 1,58%-ról 1,79%-ra nőtt (a 3., 4. és 5. csoport teljes adóssága osztva a teljes fennálló ügyfélhitel-állománysal). Ez az arány azonban még mindig alacsonyabb a szabályozásban előírtnál.

Az LPBank teljes eszközállománya 6,1%-kal nőtt 2025 első 3 negyedévében, elérve az 539 149 milliárd VND-t; az ügyfeleknek nyújtott hitelek állománya 17%-kal nőtt, elérve a 387 898 milliárd VND-t, amelyből az egyéni és háztartási ügyfeleknek nyújtott hitelek az ügyfélhitelek közel 42%-át tették ki, és 15%-kal nőttek 2025 végéhez képest, meghaladva a 161 600 milliárd VND-t. Az ügyfélbetétek elérték a 326 179 milliárd VND-t, ami 15,2%-os növekedést jelent.

Az LPBankhoz hasonlóan a Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) rosszhiszemű tartozása 25,6%-kal nőtt az év elejéhez képest, aminek következtében a rosszhitelek aránya (a 3., 4. és 5. adósságcsoportok és a teljes fennálló ügyfélhitel-állomány alapján számítva) kismértékben, 1,16%-ra emelkedett.

A rossz hitelek állományának további csökkenése várható a negyedik negyedévben

A mostantól az év végéig tartó előrejelzések alapján a hitelintézetek mind úgy vélik, hogy a rossz hitelek aránya 2025 negyedik negyedévében meredekebben csökkenhet, ellentétben a tavalyi év azonos időszakára vonatkozó „növekedési” értékeléssel.

Nguyen The Minh szakértő, a Yuanta Vietnam Securities Company egyéni ügyfeleinek kutatási és fejlesztési igazgatója szerint a rossz hitelek továbbra is főként két csoportra koncentrálódnak: ingatlanokra és fogyasztási hitelekre.

Különösen az ingatlanok esetében, bár az arányszerkezet csökkent a tavalyi évhez képest, a rossz hitelek állománya 2022-től napjainkig nem csökkent teljesen, csak fokozatosan csökkenő tendenciát mutat. A fő probléma az, hogy a projektek kezelésével kapcsolatos előrelépések nem valósultak meg, ami a rossz hitelek nyomásának továbbra is fennállásához vezet.

Ezenkívül a fogyasztói hitelek terén a rossz adósságok az utóbbi időben ismét felszínre kerültek. Ez azonban elkerülhetetlen valóság, mert amikor a bankok növelik a hitelállomány növekedését, a rossz adósságok miatti nyomás is fokozódik.

Sok más szakértő arra számít, hogy a bankok rossz adósságképződési rátája pozitívan javulni fog az ingatlanpiac fellendülése és az ügyfelek adósságtörlesztési képességét támogató politikák alapján, amelyben az állami tulajdonú bankok és a nagy magánbankok csoportja fogja vezetni ezt a trendet.

Nguyễn Thi Hong, az Állami Bank elnöke elmondta, hogy az Állami Bank továbbra is szorosan figyelemmel kíséri a makrogazdasági helyzetet, a nemzetközi és hazai pénzügyi és monetáris piacokat, és javítja az előrejelzések minőségét, hogy proaktív, rugalmas és hatékony monetáris politikai irányítási politikákkal és megoldásokkal rendelkezzen, gyorsan alkalmazkodjon az új helyzethez, hozzájárulva a kitűzött monetáris politikai célok eléréséhez.

Az Állami Bank az elkövetkező időszakban előírja a hitelintézeteknek, hogy a gyenge hitelintézetek kezelésére/szerkezetátalakítására vonatkozó tervek és az illetékes hatóságok által jóváhagyott különleges ellenőrzések végrehajtására összpontosítsanak, különös tekintettel a bankok átruházására kényszerítésére; a rossz adósságok kezelésének előmozdítására, a hitelminőség javítására, az új rossz adósságok megelőzésére és minimalizálására.

Forrás: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html