Hogyan építsünk nyugdíjtervet 10 milliárd VND-ből?

A szakértők azt tanácsolják, hogy a 10 milliárd VND nyugdíjbefektetési tőke elkülönítése előtt gondosan mérlegeljük a költségeket, a jövedelmet, a pénzügyi célokat és a kockázattűrő képességet.

54 éves vagyok és nemrég mentem nyugdíjba. Fiatalon a fizetésem mellett személyi kölcsönökből is kerestem plusz pénzt. Amikor volt plusz pénzem, aranyat vettem raktározásra. Az utóbbi években megpróbálkoztam földbe fektetni. Eddig több mint 10 milliárd VND-m van, nem számítva a tartományi fővárosban található két telket, amelyek piaci ára egyenként körülbelül 3 milliárd VND.

Egy ideje befektettem egy kis pénzt részvényekbe, de a piacok figyelésére fordított kevés tudás és erőfeszítés hiánya miatt több mint 50%-ot vesztettem. Megijedtem, ezért kivettem az összes pénzemet. Most már tényleg nem tudom, mit tegyek, mint befizetni a bankba, de a kamatlábat túl alacsonynak találom.

A szakértő szerint hogyan fektessek be 10 milliárd VND-t, hogy több pénzem legyen mind a férjemnek, mind nekem kényelmes öregkorra (mindkettőnknek van nyugdíja és biztosítása)? Ha lesz bármilyen többlet, azt tőkeként fogom felhasználni a két gyermekem támogatására, amikor ők vállalkozást akarnak indítani.

Dinhdinh1969

Két idős ember otthon ül és tabletet néz. Fotó: Freepik

Tanácsadó:

A nyugdíjkorhatárra való pénzügyi biztonság megteremtése nagyon fontos. A vietnamiak átlagos várható élettartama jelenleg körülbelül 75 év, talán még magasabb is. Ezért anyagilag fel kell készülni arra, hogy legalább 25-30 évig kényelmes öregkort élvezhessen.

Ezt nyugdíjbefektetésként is azonosítanunk kell, ezért a befektetési portfólióba való tőke allokálása előtt figyelembe kell venni és értékelni kell a nyugdíjjal kapcsolatos pénzügyi helyzetet és igényeket. Az alábbiakban a figyelembe veendő tényezőket ismertetjük.

Költség

A nyugdíjjal kapcsolatos kiadások magukban foglalják az egészségügyi ellátást, az utazást - társasági életet, a megélhetést. Az egészségügyi kiadások attól függenek, hogy van-e kiegészítő termékeket tartalmazó életbiztosítása vagy nincs, van-e kiegészítő támogatást nyújtó egészségbiztosítása, milyen az egészségügyi előzménye és milyen az egészségi állapota. Ha jó egészségvédelmi mechanizmussal rendelkezünk, az egészségre szánt pénzösszeg csökkenni fog, és fordítva.

Az utazási és társasági költségek magasabbak lesznek. Mert ilyenkor több időt fogsz magadra fordítani, kapcsolatba kell lépned régi barátaiddal, kollégáiddal, miközben a munkakapcsolatok megszűnnek a nyugdíjba vonulásoddal.

A nyugdíjas évek megélhetési költségei nem lesznek túl magasak, mivel a legtöbbünknek már nem kell a gyermeknevelés és -oktatás terhét viselnie. Azonban továbbra is figyelembe kell vennünk az életmód inflációját, amikor az öregkor élvezetének és a saját magunkra jobban költeni akarásnak a mentalitása számos kiadás magasabb szintű növekedését eredményezi.

Jövedelem

Nyugdíjba vonuláskor a nyugdíjakból származó passzív jövedelem, a megtakarítási betétek kamatai, a ház- vagy földbérleti díj mellett meg kell vizsgálnia, hogy milyen egyéb aktív jövedelemforrásai vannak, és mennyire stabilak ezek a jövedelmek. Említheti a fordításból, tanácsadásból, tanításból, könyvírásból, online üzletből vagy bármilyen nyugdíjas kornak megfelelő munkából származó aktív jövedelmet, amely a jövedelemtermelés mellett örömet is hoz az életbe.

Ha a teljes jövedelmed stabil, akkor nem kell befektetéseidet magas profitot hozó vagy nagy volatilitású eszközszegmensekbe allokálnod, mert az magas kockázattal jár. A stabil jövedelemforrás csökkenti a befektetési nyomást, és örömet okoz, valamint erősíti a kapcsolatot nyugdíjasként.

Pénzügyi célok és örökség a gyermekek számára

A következő kérdésekre kell válaszolnod: Mik a rövid, közép és hosszú távú pénzügyi céljaid? Tervezel-e minden évben egy országon átívelő vagy egy hosszabb távú külföldi utazást? Amikor megházasodsz, férjhez adod a gyerekeidet, vagy amikor az unokáid felnőnek, mit tervezel adni nekik?

Ezen kívül vannak-e egyéb változtatások a jelenlegi lakhelyén vagy életmódjában, például autócsere vagy házfelújítás? Hogyan tervezi az örökség előkészítését két gyermeke számára? Tervezi-e, hogy anyagilag támogatja gyermekeit vagy unokáit a mindennapi életükben?

Kockázattűrés

Ez egy olyan mérőszám, amely felméri a befektetők kockázatvállalási hajlandóságát és az ebből származó előnyöket. Ennek meghatározása segít számszerűsíteni befektetési döntéseit az érzelmi döntések meghozatala helyett. A magas nyereség kéz a kézben jár a magas kockázattal, és fordítva, amikor a befektetés a biztonságos zónában van, a nyereség nem lesz magas.

Pénzügyi vészhelyzeti terv

Befektetés előtt 6-12 hónapnyi megélhetési költségre elegendő tartalékalapot kell létrehozni, és egy hónapos futamidőre félretenni a váratlan kiadások és az orvosi költségek fedezésére.

A céltartalék összege a jövedelmedtől és annak stabilitásától függ. Ha nem képezel tartalékalapot, akkor amikor pénzre lesz szükséged, alacsony áron kell eladnod az eszközeidet, és a befektetés hatékonysága nem lesz a vártnak megfelelő. Ezenkívül tartaléktervekkel kell rendelkezned negatív forgatókönyvekre, amikor ennek megfelelően kell módosítanod a bevételeidet és kiadásaidat (30%-kal csökkentened vagy növelned).

A fenti értékelési eredmények alapján képes lesz tőkét allokálni egy befektetési portfólió számára . Mivel nem áll rendelkezésemre teljes körű információ a pénzügyi helyzetéről és a nyugdíjszükségleteiről, amelyeket áttekinthetnék és értékelhetnék, csak néhány megjegyzést tudok megosztani a nyugdíjas ügyfelek többségére vonatkozó allokációs módszerekről.

Először is, diverzifikálnia kell befektetési termékeit, beleértve a megtakarításokat, a bérbeadható ingatlanokat és a nyíltvégű alapokat. Ez segít a kockázatok megosztásában és a portfólió hozamának javításában.

Van néhány megjegyzésem a befektetési eszközökről. A kisbankoknál elhelyezett betétek kamatlába magasabb, mint a nagybankoknál elhelyezett betéteké, a jelenlegi kamatláb évi 8,5-9,5% között ingadozik, jó hozamot biztosít, és alacsony kockázatot más befektetési csatornákhoz képest. Minél kisebb a lakás értéke, annál magasabb a bérleti hozam, azonban csak olyan lakást érdemes vásárolni, amelyet kevesebb mint 5 éve adtak át, hogy biztosítsa a lakás árának növekedését. A kiadó sorházak alacsonyabb bérleti hozammal rendelkeznek, mint a lakások, cserébe az áremelkedés stabilabb és jobb lesz.

A piacon működő nyíltvégű alapok esetében ez a passzív tőzsdei befektetés egyik formája. Azonban a teljes eszközérték maximum 10%-át szabad befektetni, és az eszköz befektetési ciklusa középtávú, 5-7 év.

Ezenkívül, mielőtt befektetésről döntene, meg kell értenie a termékeket, az egyes termékek befektetési ciklusát, a nyereség ingadozását, likviditását, a befektetési eljárásokat, az adókat és a kapcsolódó díjakat. Értse meg ezeket, hogy ne érzelmileg fektessen be, hanem legyen egy konkrét terve.

Végül, átfogó pénzügyi tervet kell készítenie a nyugdíjas időszakára, amely a következő 30 évnek felel meg, a teljes várható életciklusra vonatkozóan időbeli pénzáramlást tervezve. Ez a terv magában foglalja az évek során a jövedelemforrásokat, figyelembe véve a jövedelemnövekedés lehetőségét; a személyes kiadási igényeket, figyelembe véve az inflációt és az életmódbeli inflációt bizonyos időszakokban; egyéb kapcsolódó célokat; az eredmények, a befektetési helyzet és a vagyonnövekedés nyomon követését és frissítését.

Amikor világosan látod és átfogó képed van a nyugdíjas éveiddel kapcsolatos pénzügyi helyzetedről, magabiztosabb leszel, és teljes mértékben élvezheted a nyugdíjas éveidet. Kérhetsz személyes pénzügyi tervezési szakértő segítségét is, aki részletes és aprólékos nyugdíjtervet készít.

Tran Thi Mai Han

Személyes pénzügyi tervezési szakértő az FIDT-nél

Forráslink: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html