AI menjadi alat yang ampuh untuk penipuan perbankan.

Menurut Wakil Menteri Keamanan Publik, penipuan melalui sistem perbankan semakin canggih. Sementara itu, bank komersial juga mengakui bahwa AI adalah pedang bermata dua, membantu bank meningkatkan efisiensi operasional tetapi juga menjadi alat yang ampuh untuk melakukan penipuan.

Wakil Menteri Pham The Tung menyatakan bahwa di Vietnam, transformasi digital sektor keuangan dan perbankan berlangsung dengan sangat pesat, membuka banyak peluang untuk pertumbuhan yang signifikan.

Namun, di era AI (kecerdasan buatan), isu kepercayaan menghadapi tantangan yang sama sekali baru. Jika sebelumnya risiko terutama terletak pada sistem teknologi, kini risiko telah bergeser secara signifikan ke unsur manusia, yang secara langsung memengaruhi pengguna. Metode penipuan menjadi semakin canggih dan terorganisir, dan dukungan teknologi AI telah menciptakan kepercayaan palsu yang sangat sulit dibedakan. Hal ini menuntut perubahan pendekatan untuk memastikan keamanan keuangan digital, beralih dari pertahanan pasif ke pembangunan kepercayaan proaktif.

"Sistem keuangan yang aman bukan hanya sistem tanpa risiko, tetapi sistem di mana pengguna benar-benar terlindungi, dilengkapi dengan kemampuan untuk mengidentifikasi risiko secara jelas, dan menerima dukungan tepat waktu ketika insiden terjadi," tegas Wakil Menteri tersebut.

Menurut Kementerian Keamanan Publik , kepercayaan digital tidak dapat dibangun oleh satu lembaga saja. Ini adalah upaya komprehensif yang membutuhkan koordinasi erat antara lembaga manajemen negara, lembaga keuangan, perusahaan teknologi, dan masyarakat secara keseluruhan; yang terpenting, hal ini membutuhkan peningkatan kesadaran dan keterampilan masyarakat, karena dalam banyak kasus, manusia adalah mata rantai terlemah tetapi juga garis pertahanan pertama dari seluruh sistem.

Bank Negara Vietnam (SBV) juga menegaskan bahwa meskipun perbankan digital telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, kebutuhan untuk memastikan keamanan, keselamatan, dan perlindungan pengguna menjadi semakin mendesak. Di era AI, inovasi teknologi terjadi sangat cepat, tetapi kepercayaan masyarakat dan bisnis harus dibangun secara berkelanjutan, konsisten, dan bertanggung jawab.

Menurut Wakil Gubernur Pham Tien Dung, AI membuka peluang besar bagi industri perbankan. AI membantu meningkatkan efisiensi operasional, mengotomatiskan proses, mempersonalisasi layanan, penilaian kredit, layanan pelanggan, mendeteksi transaksi yang tidak biasa, mencegah penipuan, dan memerangi pencucian uang.

Namun, AI juga menimbulkan risiko baru seperti deepfake, penipuan yang dipersonalisasi, pemalsuan identitas, bias algoritmik, model "kotak hitam", ketergantungan pada pihak ketiga, dan risiko otomatisasi keputusan yang berdampak signifikan pada pelanggan tetapi kurang diawasi dengan baik.

Khususnya di sektor perbankan, risiko tidak hanya terletak pada sistem teknologi tetapi juga pada perilaku pengguna, data pribadi, alur transaksi, platform penghubung, dan potensi penjahat untuk mengeksploitasi kepercayaan masyarakat untuk melakukan penipuan dan penggelapan.

“Hal ini menuntut hal yang sangat jelas: kita tidak hanya dapat melindungi sistem, tetapi juga harus melindungi para penggunanya; kita tidak hanya dapat melakukan pertahanan di tingkat organisasi individual, tetapi harus membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak hanya dapat menangani risiko setelah terjadi, tetapi harus beralih ke deteksi dini, peringatan dini, pencegahan dini, dan respons cepat yang terkoordinasi,” saran Wakil Gubernur.

Dari perspektif bank komersial, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, juga menegaskan bahwa AI merupakan kunci kelangsungan hidup bank. Misalnya, TPBank saat ini menangani sekitar 5-7 juta transaksi per hari. Itu berarti ribuan transaksi setiap menit. Penggunaan AI tidak hanya membantu bank meningkatkan produktivitas dan mengurangi biaya, tetapi juga untuk menetapkan peringatan risiko dan menyaring transaksi yang mencurigakan. Namun, AI juga merupakan pedang bermata dua.

CEO TPBank memperingatkan bahwa AI menjadi alat yang ampuh bagi para penjahat. AI super seperti WormGPT mampu secara otomatis memindai kerentanan zero-day dalam sistem keuangan dengan kecepatan yang sulit ditandingi oleh banyak pakar keamanan manusia.

Dengan bantuan AI, penipuan kini telah membentuk korporasi besar. Melalui analisis data, bank-bank menemukan bahwa sebagian besar dana hasil penipuan, setelah disetorkan ke rekening, ditransfer dalam waktu 40-45 detik. Hanya dalam beberapa menit, uang tersebut telah mengalir melalui puluhan bank, kemudian diubah menjadi mata uang digital atau ditarik sebagai uang tunai.

Karena dana hasil penipuan cepat tersebar, mekanisme koordinasi saat ini antara bank dan kepolisian membuat pencegahan hilangnya uang menjadi sangat sulit. Dalam pertemuan baru-baru ini dengan Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), Kolonel Hoang Ngoc Bach, Kepala Departemen 4 Biro Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Teknologi Tinggi (A05) Kementerian Keamanan Publik, menyoroti situasi yang mengkhawatirkan: dana hasil penipuan dapat "disebarkan" melalui berbagai lapisan rekening dalam hitungan jam, sementara proses pertukaran informasi saat ini antara sektor perbankan dan kepolisian lambat, berpotensi memakan waktu berhari-hari hingga berbulan-bulan.

Karena kurangnya mekanisme koordinasi secara real-time, tidak adanya alat untuk melakukan intervensi pada "momen emas" ketika korban pertama kali menyadari bahwa mereka telah ditipu, dan keterbatasan kemampuan untuk melacak aliran uang, mencegah dana hasil penipuan sangatlah sulit.

Kolonel Hoang Ngoc Bach mengusulkan peralihan dari model koordinasi administratif ke model "perang digital", berdasarkan prinsip "pencegahan dulu – verifikasi kemudian," dengan tujuan membangun mekanisme operasional 24/7. Platform VNeID dapat diintegrasikan sebagai saluran untuk menerima pengaduan dan mengirimkan data langsung ke instansi kepolisian, dikombinasikan dengan Buku Panduan VNBA untuk membentuk prosedur pemrosesan tertutup yang saling terhubung.

Sumber: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html