Pasar peralihan dan kliring memasuki periode perbatasan terbuka.

Pembayaran digital tumbuh pesat

Meskipun tingkat pembayaran digital Vietnam telah tumbuh pesat, masih terdapat kesenjangan yang signifikan dibandingkan dengan banyak negara maju di kawasan ini. Sementara itu, risiko penipuan daring, serangan siber, dan kebocoran data semakin kompleks, sehingga menjadi tekanan langsung pada seluruh struktur keamanan ekosistem pembayaran. Ketidakseimbangan antara kecepatan pertumbuhan transaksi dan kemampuan mengendalikan risiko telah membuat kebutuhan akan infrastruktur switching dan kliring elektronik yang kuat, berstandar, dan dapat menerapkan AI, Big Data, biometrik, atau blockchain menjadi semakin mendesak.

Menurut data Bank Negara, hanya dalam 9 bulan pertama tahun 2025, pembayaran nontunai meningkat sebesar 43,32% secara kuantitas dan 24,23% secara nilai. Transaksi melalui internet meningkat lebih dari 51%, melalui ponsel meningkat lebih dari 37%, dan Kode QR mencatat peningkatan sebesar 61,63% secara kuantitas dan 150,67% secara nilai. Angka-angka ini jelas menunjukkan pergeseran pengguna, tetapi juga menimbulkan pertanyaan tentang kapasitas penyerapan, pemrosesan, dan keamanan infrastruktur seiring dengan meningkatnya volume transaksi dari hari ke hari.

Secara operasional, sistem peralihan keuangan dan kliring elektronik juga meningkat sebesar 19,14% dalam volume transaksi dan 5,87% dalam nilai. Meskipun angka ini tinggi dibandingkan periode yang sama, angka ini hanya mencerminkan puncak gunung es dari permintaan aktual, terutama mengingat banyak saluran pembayaran digital telah mulai memasuki fase pertumbuhan eksponensial.

*Tingkat pembayaran digital di Vietnam sedang berkembang pesat. Foto ilustrasi*

Di sisi risiko, penanganan penipuan harus meningkatkan tingkat pemantauan. Sistem berbagi data antar penyedia layanan telah melacak dan menangani hampir 600.000 akun yang diduga penipuan, dan memperingatkan lebih dari 440.000 transaksi mencurigakan, membantu mencegah risiko kerugian sekitar 1.600 miliar VND. Angka-angka ini menunjukkan upaya untuk melindungi pengguna, tetapi juga menunjukkan bahwa tantangan semakin besar seiring dengan ukuran pasar.

Untuk menjembatani kesenjangan ini, banyak bank telah meningkatkan penerapan AI, pembelajaran mesin, dan big data dalam analisis perilaku transaksi, penilaian kredit, personalisasi layanan, dan otomatisasi proses. Bersamaan dengan itu, industri perbankan telah banyak menerapkan identifikasi biometrik, perbandingan data Kartu Identitas Warga berbasis chip, dan VNeID. Per 10 Oktober 2025, terdapat lebih dari 132,4 juta data nasabah individu dan lebih dari 1,4 juta data organisasi yang telah diautentikasi secara biometrik. Ini merupakan lapisan keamanan dasar yang membantu pasar semakin mendekati standar internasional dalam keamanan pembayaran.

Namun, terlepas dari angka pertumbuhan yang mengesankan, Vietnam masih tertinggal dibandingkan banyak negara di kawasan ini dalam hal pembayaran digital domestik. Kesenjangan ini menjadi pendorong utama yang mendorong pasar untuk terbuka, baik dari segi kapasitas pemrosesan maupun jumlah unit yang berpartisipasi dalam operasi infrastruktur.

Pasar memasuki periode perbatasan terbuka.

Titik balik terbesar dalam pasar switching dan kliring pada akhir tahun 2025 adalah bahwa Perusahaan Saham Gabungan (MDP) Pembayaran Digital MobiFone secara resmi dilisensikan oleh Bank Negara untuk menyediakan layanan pembayaran perantara, termasuk switching elektronik dan kliring elektronik.

Ini adalah unit kedua di pasar yang diizinkan untuk menerapkan dua layanan inti ini, setelah Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), yang telah menjadi satu-satunya unit selama bertahun-tahun.

Lisensi ini menandai era persaingan pasar switching dan kliring, membuka harapan untuk menciptakan lingkungan yang sehat, mendorong inovasi, mempercepat proses standardisasi, dan meningkatkan infrastruktur sesuai standar internasional. Berdasarkan lisensi ini, MDP akan menyediakan layanan switching, kliring, gerbang pembayaran elektronik, serta layanan penagihan dan dukungan pembayaran dalam lingkup manajemen Bank Negara.

*Pasar switching dan kliring telah menambahkan Perusahaan Saham Gabungan (MDP) Pembayaran Digital MobiFone. Foto ilustrasi*

MDP memposisikan visinya untuk menciptakan infrastruktur inti peralihan dan pembayaran digital generasi ke-4, yang bertujuan untuk mempopulerkan pembayaran digital bagi semua orang, berkontribusi dalam peningkatan kapasitas digital nasional, dan bahkan bertujuan menjadikan Vietnam sebagai negara pembayaran digital terkemuka di kawasan tersebut.

Dengan modal dasar sebesar VND 300 miliar dan keunggulan ekosistem MobiFone, hal ini diharapkan menjadi faktor baru untuk mendorong kecepatan ekspansi pasar, terutama dalam konteks meningkatnya permintaan pembayaran elektronik dari daerah pedesaan, pegunungan, dan terpencil, di mana Mobile Money saat ini memiliki lebih dari 10,89 juta akun, yang mana 70% berada di daerah yang sulit mengakses layanan perbankan.

Dari perspektif lembaga pengelola, Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara, mengatakan bahwa keamanan dan kerahasiaan merupakan pilar strategis. Bank saat ini mengalokasikan lebih dari 16% dari total biaya teknologi mereka untuk keamanan informasi, dan telah meraih sertifikasi keamanan seperti ISO 27001 dan PCI DSS. Koordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik dalam mencegah kejahatan siber dan penipuan digital juga telah ditingkatkan secara signifikan.

Di tingkat operasional, Bapak Nguyen Hoang Long, Wakil Direktur Jenderal NAPAS, mengatakan bahwa unit ini memproses rata-rata 35-36 juta transaksi per hari, setara dengan 70 juta pengguna. Ekosistem pembayaran unit ini telah mencakup kartu VCCS, NAPAS 247, VietQR hingga VietQR Global, yang terhubung dari transportasi umum, layanan publik, hingga VNeID. Pada tahun 2025, NAPAS diperkirakan akan mencapai 11-12 miliar transaksi, menjangkau sekitar sepertiga populasi Vietnam setiap harinya. Hal ini menunjukkan bahwa arus transaksi mencapai skala yang sangat besar, sehingga persaingan untuk mengoptimalkan jaringan backbone menjadi hal yang tak terelakkan.

Selain itu, proses integrasi internasional infrastruktur pembayaran Vietnam juga berjalan sangat cepat. Perusahaan telah menyelesaikan koneksi QR dengan Thailand, Laos, dan Kamboja; membuka pembayaran untuk wisatawan Tiongkok ke Vietnam sejak 2 Desember 2025, dan diperkirakan akan membuka jalur sebaliknya pada tahun 2026. Menurut NAPAS, Vietnam bertujuan untuk terhubung dengan Jepang, Korea, Singapura, dan sebagainya untuk menghadirkan infrastruktur pembayaran domestik ke kawasan tersebut.

Perluasan geografis dan jumlah penyedia layanan inti terjadi secara bersamaan, menciptakan "gelombang baru" pada tulang punggung pembayaran. Jika sebelumnya infrastruktur switching nasional beroperasi dalam satu unit, satu struktur, kini pasar akan memasuki fase multi-pusat, di mana daya saing, inovasi teknologi, dan kemampuan untuk menjamin keamanan akan menentukan kualitas layanan dan kecepatan perkembangannya.

Sumber: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html