VietCredit terus menderita kerugian besar, rasio utang macet telah melampaui 20%

[iklan_1]

Perusahaan Saham Gabungan Tin Viet Finance (VietCredit, kode TIN) terus mencatatkan kinerja kuartal bisnis yang cukup negatif. Pendapatan bunga bersih pada periode tersebut turun 16% menjadi hampir 273 miliar VND, tetapi pendapatan tersebut tidak cukup untuk menutupi biaya, sehingga perusahaan mengalami kerugian layanan bersih lebih dari 1 miliar VND.

Titik terangnya, aktivitas perdagangan valuta asing telah membaik (dari rugi menjadi untung tipis), menghasilkan laba dari investasi surat berharga sebesar VND 155 juta dan pendapatan lainnya meningkat tajam sebesar 42% menjadi lebih dari VND 17 miliar.

Perusahaan juga meningkatkan provisi risiko kreditnya secara drastis hingga hampir VND207 miliar, naik 60% dibandingkan periode yang sama. Hal ini menyebabkan perusahaan menderita kerugian bersih sebesar VND62 miliar, memperpanjang kerugian kuartal kedua berturut-turut dan kerugian terbesar sepanjang sejarah.

Pimpinan VietCredit menjelaskan bahwa hasil yang buruk tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga bersih dan peningkatan biaya pencadangan. Meskipun sebagian besar nasabah masih membayar utang mereka, perusahaan tetap harus mematuhi klasifikasi utang dan pencadangan sesuai peraturan Bank Negara.

Dalam 9 bulan pertama tahun ini, VietCredit mengalami kerugian bersih lebih dari VND136 miliar (pada periode yang sama, perusahaan masih mencatat laba VND84 miliar). Penurunan utama terjadi pada pendapatan bunga bersih sebesar 22%, pendapatan lain-lain sebesar 14%, dan beban pencadangan risiko kredit meningkat sebesar 19% menjadi lebih dari VND604 miliar.

Berdasarkan rencana yang ditetapkan untuk tahun 2023, perusahaan keuangan ini menargetkan peningkatan laba sebelum pajak lebih dari 40% menjadi hampir 107 miliar VND. Dengan kerugian lebih dari 136 miliar VND sebelum pajak setelah 9 bulan, perusahaan ini jauh tertinggal dari rencana tahunan.

Total aset VietCredit kini telah turun hingga di bawah VND6.500 miliar. Sebagian besar berupa pinjaman nasabah dengan saldo VND4.246 miliar; selain itu, terdapat simpanan di lembaga kredit sebesar VND1.244 miliar dan hampir VND650 miliar dalam bentuk surat berharga investasi.

Dari sisi sumber permodalan, simpanan nasabah (terutama simpanan dari lembaga ekonomi domestik) dan penerbitan surat berharga (sertifikat deposito) menurun masing-masing sebesar 20% dan 31% dibandingkan awal tahun, menjadi VND336 miliar dan VND2.534 miliar. Di sisi lain, simpanan dan pinjaman dari lembaga kredit lain meningkat tajam sebesar 110% menjadi VND2.687 miliar.

Kualitas pinjaman VietCredit (miliar VND)	Akhir tahun 2022	September 2023
Total saldo pinjaman pelanggan	4.418	4.246
Utang Grup 1	3.391	2.920
Utang Grup 2	503	457
Utang Grup 3	233	298
Utang Grup 4	239	538
Utang Grup 5	53	33

Yang paling menonjol, utang macet VietCredit (utang golongan 3-5) meningkat pesat hingga lebih dari VND868 miliar, 65% lebih tinggi dibandingkan awal tahun. Dari jumlah tersebut, utang sublancer (utang golongan 3) meningkat 28% menjadi VND298 miliar, dan utang golongan 4 (utang diragukan) meningkat 2,3 kali lipat menjadi hampir VND538 miliar.

Akibat penurunan jumlah pinjaman nasabah yang belum dilunasi sementara jumlah kredit macet meningkat, rasio kredit macet meningkat tajam dari 11,88% pada periode yang sama menjadi 20,45% pada akhir kuartal ketiga. Rasio cakupan kredit macet menurun dari 53,3% menjadi 48,3%.

VietCredit, sebelumnya dikenal sebagai Perusahaan Saham Gabungan Pembiayaan Semen (CFC), didirikan pada tahun 2008 dengan modal awal sebesar VND 300 miliar. Perusahaan ini berganti nama menjadi nama yang sekarang pada tahun 2018 dan resmi memasuki pasar pembiayaan konsumen. Perusahaan ini merupakan salah satu dari sedikit perusahaan pembiayaan yang terdaftar di bursa efek.

Hingga saat ini, perusahaan pembiayaan ini memiliki modal dasar lebih dari 701 miliar VND, dengan pemegang saham terbesar adalah Vietnam Cement Corporation (Vicem) dengan rasio kepemilikan sebesar 14,31% dari modal perusahaan. Sementara itu, sisa 85,41% saham dimiliki oleh 108 pemegang saham individu lainnya.

Kerugian besar dalam dua kuartal terakhir juga telah menyebabkan VietCredit secara resmi pindah ke kondisi akumulasi kerugian lebih dari 35 miliar VND, terakhir kali bisnis mengalami akumulasi kerugian adalah pada akhir tahun 2018.

Taipan mobil mewah di Vietnam kehilangan hampir separuh pendapatannya . Perusahaan milik taipan mobil mewah Vietnam, Do Tien Dung, kembali mengalami kuartal bisnis yang kurang baik, dengan pendapatan dari penjualan mobil setelah 9 bulan menurun hampir separuhnya menjadi sekitar 2.500 miliar VND karena kurangnya peningkatan daya beli mobil mewah.

[iklan_2]
Sumber