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ファム・テ・トゥン副大臣は、ベトナムでは金融・銀行セクターのデジタル変革が非常に急速に進んでおり、飛躍的な成長のための多くの機会が開かれていると述べた。
しかし、AI（人工知能）の時代において、信頼の問題は全く新しい課題に直面しています。従来、リスクは主に技術システムにありましたが、現在ではリスクは大きく人的要素へと移行し、ユーザーに直接的な影響を与えています。不正行為の手法はますます巧妙化・組織化しており、AI技術の活用によって、見分けがつきにくい偽りの信頼が生み出されています。そのため、デジタル金融セキュリティの確保には、受動的な防御から能動的な信頼構築へと、アプローチを変える必要があります。
「安全な金融システムとは、単にリスクのないシステムではなく、利用者が真に保護され、リスクを明確に特定する能力を備え、事件発生時にタイムリーな支援を受けられるシステムのことである」と副大臣は断言した。
公安部によれば、デジタル信頼は単一の機関だけで構築できるものではない。国家管理機関、金融機関、テクノロジー企業、そして社会全体が緊密に連携して取り組む包括的な取り組みであり、最も重要なのは国民の意識とスキルを高めることである。なぜなら、多くの場合、人々はシステム全体の最も弱いリンクであると同時に、システム全体の最前線でもあるからだ。
ベトナム国家銀行（SBV）は、近年デジタルバンキングが急速に発展している一方で、安全性、セキュリティ、ユーザー保護を確保する必要性がこれまで以上に高まっていると改めて強調した。AI時代においては技術革新が非常に速いペースで進んでいるが、国民と企業からの信頼は、持続的かつ一貫性のある責任ある方法で築かれなければならない。
ファム・ティエン・ズン副総裁によると、AIは銀行業界に大きなチャンスをもたらしている。AIは業務効率の向上、プロセスの自動化、サービスのパーソナライズ、信用スコアリング、顧客対応、不審取引の検出、不正行為の防止、マネーロンダリング対策に役立つ。
しかし、AIはディープフェイク、パーソナライズされた詐欺、なりすまし、アルゴリズムの偏り、「ブラックボックス」モデル、第三者への依存、そして顧客に大きな影響を与えるにもかかわらず適切な監視が欠如している意思決定の自動化リスクなど、新たなリスクも生み出す。
特に銀行業界においては、リスクは技術システムだけでなく、ユーザーの行動、個人データ、取引の流れ、接続プラットフォーム、そして犯罪者が人々の信頼を悪用して詐欺や欺瞞を行う可能性にも存在する。
「これは非常に明確な要求を突きつけています。システムを保護するだけでなく、ユーザーも保護しなければなりません。個々の組織レベルで防御するだけでなく、エコシステム全体のための共通の盾を形成しなければなりません。リスクが発生した後に対処するだけでなく、早期発見、早期警告、早期予防、そして協調的な迅速対応へと移行しなければなりません」と副知事は示唆した。
商業銀行の視点から、 TPBankのゼネラルディレクターであるグエン・フン氏も、 AIは銀行の存続の鍵であると断言した。例えば、TPBankは現在、1日に約500万～700万件の取引を処理している。これは毎分数千件の取引に相当する。AIの活用は、銀行の生産性向上とコスト削減に役立つだけでなく、リスク警告の設定や疑わしい取引のフィルタリングにも役立つ。しかし、AIは諸刃の剣でもある。
TPBankのCEOは、AIが犯罪者にとって強力なツールになりつつあると警告した。WormGPTのような高性能AIは、金融システムのゼロデイ脆弱性を自動的にスキャンすることができ、その速度は多くの人間のセキュリティ専門家が追いつくのに苦労するほどだ。
AIの活用により、詐欺行為は今や巨大企業へと成長している。銀行はデータ分析を通じて、不正に入金された資金のほとんどが、口座に入金されると40～45秒以内に送金されることを発見した。わずか数分で、資金は数十もの銀行を経由し、デジタル通貨に変換されたり、現金として引き出されたりするのだ。
不正資金はすぐに分散されるため、銀行と警察の現在の連携メカニズムでは、資金の消失を防ぐことが非常に困難です。公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪防止管理局（A05）第4課長のホアン・ゴック・バック大佐は、ベトナム銀行協会（VNBA）との最近の会合で、懸念すべき状況を指摘しました。不正資金は数時間以内に複数の口座を通じて「分散」される可能性がある一方で、銀行部門と警察の現在の情報交換プロセスは遅く、数日から数ヶ月かかる可能性があります。
リアルタイムの連携メカニズムの欠如、被害者が詐欺に遭ったことに初めて気づく「絶好のタイミング」に介入するためのツールの欠如、そして資金の流れを追跡する能力の限界により、不正資金の防止は非常に困難である。
ホアン・ゴック・バッハ大佐は、「予防優先、検証は後回し」の原則に基づき、行政調整モデルから「デジタル戦争」モデルへの移行を提案し、24時間365日体制の運用メカニズムの確立を目指した。VNeIDプラットフォームは、通報を受け付け、データを警察機関に直接送信するチャネルとして統合でき、VNBAハンドブックと組み合わせることで、相互接続されたクローズドループ処理手順を形成できる。
出典: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html
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