デジタル変革の文脈における銀行法の整備

2025年11月14日、ハノイにおいて、ベトナム国家大学ハノイ法科大学が「ベトナムにおけるデジタル変革の文脈における銀行法」をテーマにした学術セミナーを開催しました。セミナーには、多くの経営者、法律専門家、金融機関の代表者などが参加し、デジタル変革の文脈におけるベトナムの銀行法の整備に関する多面的な視点を共有しました。

デジタルバンキングの基盤となる法律

ワークショップの開会式で、 ハノイにあるベトナム国家大学法科大学の副学長であるグエン・ホアン・アン准教授は、銀行セクターにおけるデジタル変革が急速に進み、多くの新しいサービス提供モデルや手法が生み出されている一方で、現行の法制度に緊急の課題が突きつけられていると述べた。技術の発展が政策の対応能力を上回る状況において、法はイノベーションを促進し、金融・銀行市場の安定性、安全性、透明性を確保するために、「一歩先を行く」主導的な役割を果たす必要がある。

法律が技術の急速な変化に適応し、更新されなければ、新たなデジタルバンキングモデルが制御不能に発展し、システミックリスク、テクノロジー詐欺、顧客の信頼喪失につながる可能性があります。したがって、透明性、整合性、柔軟性に優れた法的な枠組みを構築することは、イノベーションを促進し、金融・銀行市場の安全性を確保する上で重要な要素となります。

ワークショップでは、ハノイにあるベトナム国家大学法科大学の副学長であるグエン・ホアン・アン准教授が開会の辞を述べました。

銀行業界のデジタル変革プロセスは広く推進され、多くの顕著な成果を上げていますが、法的枠組みには依然として迅速な整備が必要なギャップがあります。ハノイ国家大学法科大学院金融・銀行法学科長のレ・ティ・トゥ・トゥイ准教授によると、銀行業界のデジタル変革プロセスの重要な目標の一つは、真の意味での「デジタルバンク」の運営、すなわち業務プロセスを包括的にデジタル化し、デジタルプラットフォームを通じて商品・サービスを流通させ、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能といった技術を積極的に活用することです。

ベトナム国家大学ハノイ校法科大学院の金融・銀行法学科長、レ・ティ・トゥ・トゥイ准教授は、業務プロセスの包括的なデジタル化、デジタルプラットフォームを通じた商品・サービスの配信、最新技術の強力な応用を意味する「デジタルバンキング」の概念を強調した。

しかし、デジタルバンクの設立は、電子顧客認証（eKYC）、個人データ保護、情報の共有と保管、テクノロジーサービス提供への参加における第三者の法的責任など、一連の新たな法的課題を提起します。したがって、デジタルバンクの法的枠組みの整備は、管理機関の監督能力の向上と並行して進められる必要があり、同時に、信用機関がデータの安全性とセキュリティを確保し、デジタルサービスに対する顧客の信頼を高めるために、高度なテクノロジーツールの導入を奨励する必要があります。これは、ベトナムの銀行業界がデジタル時代において安全かつ持続的に発展するための重要な基盤となると考えられています、とレ・ティ・トゥ・トゥイ准教授は強調しました。

国際的な経験からベトナムにおける国内化の必要性まで

ベトナム商業投資仲裁センター所長のファム・ティ・ジャン・トゥー准教授は、比較的観点から、中国、シンガポール、マレーシアのデジタル銀行法の概要を説明し、ベトナムが管理されたテストメカニズム（サンドボックス）とデジタル銀行向けの個別のライセンス枠組みを構築する上で貴重な教訓を指摘しました。

トゥー氏によると、ベトナムは、特に電子顧客識別基準、オンライン環境における詐欺リスク監視およびユーザー保護、とりわけ中央銀行デジタル通貨（CBDC）に関するパイロット研究など、デジタルバンキング活動に関する明確で透明な規制を早急に国内化する必要がある。

ベトナム商業投資仲裁センター所長のファム・ティ・ジャン・トゥー准教授が、 世界の銀行法について比較的な観点から解説します。

一方、MUFG銀行ベトナムの法務部長であるファン・ティ・ホン・トゥイ弁護士は、現在の電子取引の法的効果を詳細に分析しました。トゥイ弁護士は、ベトナムがオンライン取引に起因する紛争におけるデジタル署名、電子文書、および証明メカニズムに関する統一ガイドラインを早急に発行すべきだと提言しました。トゥイ弁護士はまた、詳細なガイドラインを発行することで、デジタル署名、電子文書、および証明メカニズムの実際の適用が統一され、法的紛争を最小限に抑え、デジタルバンキングサービスに対する顧客の信頼を高めることができると強調しました。同時に、これらの規制は、ユーザーの権利を保護し、イノベーションや新しいデジタルビジネスモデルの発展を妨げないよう、柔軟に設計される必要があります。

MUFG銀行ベトナムの法務部長であるファン・ティ・ホン・トゥイ弁護士がワークショップで講演した。

デジタル環境におけるサイバー犯罪のリスク特定と防止の強化

銀行業務の強力なデジタル化の波に直面して、 ベトナム国家銀行（SBV）マネーロンダリング対策部の元副部長であるグエン・ティ・トゥイ・ゴック氏は、ハイテク犯罪、データ詐欺、マネーロンダリングなど、デジタルバンキング活動における一連の新たなリスクを指摘しました。ゴック氏は、これらのリスクは金融システムの安全性を直接脅かすだけでなく、デジタルバンキングサービスに対する顧客の信頼にも影響を与えると強調しました。

ベトナム国家銀行マネーロンダリング対策部の元副部長であるグエン・ティ・トゥイ・ゴック氏がワークショップで論文を発表しました。

近年、中央銀行は、情報技術リスク管理に関するガイダンス枠組みの策定、異常取引の監視、詐欺、マネーロンダリング、ハイテク犯罪の検知と対応における管轄当局との緊密な連携など、これらのリスクを特定、防止、軽減するための多くの積極的な対策を実施してきました。ゴック氏はまた、金融機関は、ビッグデータ、人工知能、取引行動分析といった最新技術を積極的に活用し、リスク管理能力を向上させるとともに、法令遵守の徹底、顧客の権利保護、そしてデジタル時代における銀行システムの安定性の維持に努める必要があると強調しました。

ワークショップの概要

専門家たちは、関連分野の法的枠組み、特に個人情報保護、預金保険、デジタル資産などに関する法律について多くの議論を行いました。多くの意見では、デジタルバンキングに関する専門的な法律文書と規制の同期化により、新しい銀行ビジネスモデルの実装のための強固な基盤が構築されるとともに、法的および技術的リスクが制限され、顧客の信頼が向上し、銀行業界の持続可能なデジタル変革の促進に貢献するとのことでした。

出典: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html