キャッシュフローを維持し、顧客の権利を保護する絶好の機会を逃さないでください。

犯罪詐欺のプロセスにおいて、資金の流れはしばしば銀行システムを経由する。そのため、銀行はこれをハイテク犯罪の防止と撲滅における決定的なステップと認識する必要がある。銀行が迅速に介入しなければ、万全の捜査手段を備えた当局でさえも受動的な立場に陥り、無駄に「追跡」を続けることになるだろう。

多くの場合、詐欺にあったと気付いた人は、すぐに銀行のホットラインや支店に電話し、口座のロックや取引のブロックを依頼しますが、「確認待ち」、「警察の書類がなければ銀行は介入できない」などの返答が返ってくることがよくあります...一方、今日のように送金、引き出し、そして多くの口座を「回転」させるスピードでは、ほんの数分ためらうだけですべてのお金が消えてしまいます。

これは、多くの銀行が依然として顧客資産の安全よりも手続きを重視していることを示しています。特定の事象が発生すると、銀行員は多くの場合、確認、公式文書、根拠など、必要な要件に従って口座をブロックします。口座名義人からの告発情報や異常な取引など、合理的な疑いに基づいて「緊急一時ロック」の仕組みを設計するのではなく、銀行は依然として手続き上は安全だが顧客にとってはリスクの高い方法を選択しています。

それだけでなく、ビジネスの観点から見ると、銀行は常に24時間365日、取引が常にスムーズであると宣伝していますが、それに対応する「24時間365日緊急対応」の仕組みは存在しません。コールセンターやアプリケーション経由のカスタマーケアチャネルは、しばしば過負荷状態になったり、自動応答テンプレートで処理されたり、営業時間外に一時的に停止したりしています。

銀行のオンライン詐欺への対応が遅れている状況を打破するには、多様なソリューションを備えたシステムが必要です。しかし、技術面では、銀行はリアルタイムの取引監視システムを導入し、人工知能を活用して、新規口座への大口送金や取引前のパスワード変更など、異常な取引を早期に特定し警告を発する必要があります。疑わしい兆候を検知した場合、システムは自動的に取引を保留状態にし、資金の損失を防ぐ必要があります。

実際、MB APPでの顧客取引を保護するためのAIアプリケーションソリューションであるAPP保護ソリューションを導入している銀行があります。このソリューションは、ログイン時の最初のタッチポイントから顧客を保護し、異常な問題を検出し、簡単に侵入できるマルウェアをインストールするように顧客に警告し、制御します...

しかし、巧妙な手口を駆使したオンライン詐欺が増加している現状を踏まえ、銀行はユーザーに「緊急ロック」機能を提供する必要もあります。この機能により、詐欺の兆候が見られた場合、ユーザーはアカウントを一時的に凍結することができます。モバイルアプリのボタンをクリックするだけで、あるいはホットラインからの正式な要請があれば、疑わしいアカウントを一時的に停止し、キャッシュフローを維持することで、検証のための時間を確保できます。この「ゴールデンタイム」は、損失を防ぎ、当局による捜査を支援する上で重要な要素となります。

さらに、2024年5月15日付の非現金決済に関する政府政令第52/2024/ND-CP号（2024年7月1日発効）では、決済口座の凍結について、決済口座保有者と決済サービスプロバイダー間の事前合意、または口座保有者の要請に基づく場合を含め、規定されています。したがって、既に銀行口座をお持ちの方、または新規に銀行口座を開設しようとしている方は、緊急時に口座を凍結できるよう合意しておく必要があります。

併せて、顧客や当局からの封鎖要請に対する緊急対応に関する規定も追加する必要がある。「正式な出動待ち」「検証待ち」といった状況で、キャッシュフロー確保の黄金期を遅らせることは許されない。

ドゥック・トゥン

出典: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html