Novaland、MCrededitの人道的債権回収には特別な優先権なし

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不動産プロジェクトから不良債権が発生しないようにする

軍事商業株式会社銀行（HoSE: MBB）の2023年度年次株主総会において、銀行の株主は、多くの困難に直面しているこの分野において、銀行の不動産融資額の高さとそれがMBの事業にどのような影響を与えるかについて疑問を呈した。

MB銀行の常任副総裁ファム・ヌー・アン氏は株主への回答の中で、不動産融資額には不動産事業融資と住宅購入のための個人融資が含まれていることを強調した。MB銀行の住宅購入のための個人融資を加えると、不動産融資額は高くなるものの、その実態を反映していない。

現在、MBの不動産ローンの割合は総ローン規模の7.8％を占めており、市場で最も低い銀行の1つとなっています。

さらに、MB株主は、不動産企業ノバランド、フンティン、チュンナムの銀行に対する融資と未償還債券の規模、およびノバランドの法人顧客グループと戦略的パートナーが問題に直面している際の今後の方向性についても疑問を呈した。

ファム・ヌー・アン常任副総裁は、MBはフンティングループと提携して不動産プロジェクトへの融資は行っておらず、債券も保有していないが、建設部門の一部に融資を行っていると説明した。

「ノバランドは主要な不動産パートナーであり、MBはノバランドに融資と債券発行を行っています。しかし、MBは特定のプロジェクトの管理と評価を行っています。現在、ノバランドの社債残高は大幅に減少していますが、年初ほどではありません。MBはこれらのプロジェクトすべてを請負業者と個人顧客に融資し、管理しています」とアン氏は断言した。

現在、MBはノバランドで十分な元本と利息を回収するために口座の資金を管理しており、2023年には不良債権の圧力は発生しないと予想されています。

Trung Namの場合、Trung Namの融資と債券はMBによって再生可能エネルギープロジェクトに割り当てられており、現時点では全額返済されており、2023年以降も不良債権は発生しない。

さらに、株主らは、MB銀行が親銀行で最大9兆4,280億ドンを貸し付けており、子会社への追加により10兆ドンに達する可能性がある一方、銀行の現在の定款資本は45兆ドンで、資本の約20％を占めていることから、MB銀行とノバランドの関係について疑問を呈した。

ノバランドの2022年度監査済み連結財務諸表によると、ノバランドはMBとの間で短期（1,500億ドン）、長期（3兆1,000億ドン）、債券（6兆1,780億ドン）を含む14件の融資を受けている。

会長のルー・チュン・タイ氏は、MBがノバランドのプロジェクトに1つだけではなく多数参加しており、融資と債券の総額は株主が言及した10兆ベトナムドンという数字には達していないと説明した。

「MBは不動産事業向け融資比率を総融資額の約8％に抑えています。ノバランドに限らず、不動産プロジェクトはすべて担保付きなので、今年は不良債権は発生しません」と彼は述べた。

会長はまた、MB銀行はノバランドに対して特別な優先権を持っておらず、ノバランドに投資しておらず、ノバランドへの融資では4～5番目に大きな債権者にすぎないことも断言した。

MBの巨額の保証残高についてタイ氏は、銀行の保証残高は約18兆ドンで、そのうち債券保証はなく、主に石油市場の保証と一部支払い保証であると語った。

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さらに、MB株主は、新型コロナウイルス感染症の流行後、消費者の借り手が借金返済に困難をきたし、多くの債権回収会社が警察の捜査を受け、多くの人が故意に債務不履行に陥る状況で、MCrededitの不良債権が急増し、グループに影響を与えたのかどうかについても多くの疑問を呈した。

消費者ローンの不良債権問題に関して、MB取締役会副会長のヴー・ティ・ハイ・フオン氏は、同銀行は運営コストの最適化、収益の増加、債権回収の管理、債権回収、次の段階に向けた新たな戦略の構築、市場でのブランドの再配置によってMCrededitを再編したと語った。

3年間のリストラと2年間の新型コロナウイルス感染症流行を経て、2022年にはMCredditは市場シェア上位3位に躍り出ました。消費者信用利回り（CIR）は29.4%、純信用利回り（NIM）は21.1%に達し、消費者金融業界をリードしています。特筆すべきは、利益額が1兆2,000億ドンに達し、ホームクレジットに次ぐ業界2位にランクインしたことです。業界平均が8%を超えているにもかかわらず、不良債権率は依然として6%未満という戦略を維持しています。