送金ピークシーズン：ハイテク詐欺にご注意ください。

ハイテク詐欺の「ピークシーズン」。

旧正月が近づくと、年末の買い物や資金計画に合わせて送金、支払い、投資の需要が急増し、ハイテク詐欺も「ピークシーズン」に入ります。

最近、アジア商業銀行（ACB ）は、デジタルバンキングシステムの自動保護レイヤーにより、多数の不審な送金取引をブロックすることに成功したことを受け、警告を発しました。これらの事例に共通するのは、被害者が皆、既視感がありながらも奇妙なシナリオに誘い込まれ、多額の金銭を要求する前に信頼関係を築くよう綿密に仕組まれている点です。

ACBの警告には次のように記されていた。ある週末の朝、ACB ONEデジタルバンキングシステムは、詐欺警告リストに掲載されている口座に3,000万ドンを送金する取引を記録した。直ちに自動保護機能により、当該顧客の送金機能は一時停止された。口座名義人はT氏という若い顧客で、最近ソーシャルメディアの「速儲け株投資」グループに参加していた。

詐欺の手口はお決まりのパターンを辿っていました。T氏はまず試しに30万ドンを預け入れ、すぐに26万4000ドンの「利息」を受け取りました。これは十分な信頼感を与えるものでした。その後、詐欺師は投資額の「レベル」を上げ、3000万ドンの預け入れを要求し、短期間で3億3000万ドンの返金を約束しました。あと1つの確認手続きで、銀行のシステムで保護されていなければ、半年近くかけて貯めた貯金がすべて消えてしまう可能性がありました。

認証方式を再開するためにカイライ支店へ行かざるを得なくなった時、窓口係員はすぐに異変に気づいた。やり取りは20分近く続き、その間、行員は詐欺の連鎖を一つ一つ分析した。「仮想通貨」や「巨額の利益」といった言葉から、犯人がいかにして参加者の心理を操ったかまで。このシナリオが過去の一連の事件と一致していることに気づいた時、T氏は3000万ドンがギリギリのところで盗まれてしまったことに衝撃を受けた。

ACBの統計によると、同銀行は2025年だけで37,400件以上の疑わしい取引をブロックし、顧客のために約2.5兆ドンを保護したほか、新たな詐欺のシナリオを早期に継続的に伝え、ユーザーが積極的に防止できるようにした。

*年末が近づくにつれ、ハイテク詐欺も「ピークシーズン」を迎えます。（イメージ画像）*

ACBだけでなく、ベトナム海事商業銀行（MSB）も、年末から年初にかけて金融詐欺が急増し、その手口はますます巧妙化していると報告しています。詐欺師は顧客の油断につけ込み、個人情報にアクセスし、口座から金銭を盗み出すことがよくあります。

記録されている詐欺の一般的な形態としては、銀行員になりすまして固定電話番号で顧客にクレジットカードの請求を通知し、「払い戻しを受ける」方法を指示する、政府関係者や公益事業会社の担当者になりすまして不審なリンクへのアクセスやマルウェアを含む偽アプリのインストールを要求する、大企業や大企業になりすまして顧客に有名ブランドに似た口座への送金を要求する、などがあります。これらのシナリオに共通する特徴は、犯人が金銭を受け取った後、直ちにすべての連絡を断つことです。

ロックファット商業銀行（ LPBank ）も同様の警告を発し、詐欺師はYody、Dien May Xanh、Nguyen Kimといった有名ブランドのカスタマーサービス担当者になりすまし、賞品や感謝の贈り物を宣伝するケースが多いと述べています。信頼を得た後、被害者をソーシャルメディアグループに誘い込み、「タスク」「VIPパッケージのアップグレード」「入金」などの名目で送金を要求し、大企業に似た名前の受取口座を使って送金者を騙します。

「多層」シールドの形成

最近開催されたテーマ別ワークショップ「デジタル時代における国家金融安全保障の保護」において、国家サイバーセキュリティ協会常任副会長のグエン・ミン・チン中将は、金融・銀行部門は経済において重要な役割を果たしており、デジタル技術の影響を最も早く、急速に、そして深刻に受ける部門の一つであると強調した。

グエン・ミン・チン中将によると、ベトナムはあらゆる分野で強力なデジタル変革の時代を迎えている。デジタルバンキング、デジタル決済、デジタル金融、デジタル資産市場は多くの発展の機会をもたらす一方で、サイバーセキュリティと情報セキュリティ、特にますます高度化、複雑化し、国境を越えたハイテク詐欺のリスクといった、非常に明確な課題ももたらしている。

公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局（A05）の副局長、トリウ・マイン・トゥン中佐も同様の見解を示し、金融・銀行セクターの情報システムは常に最高レベルの保護レベルに位置付けられていると述べた。しかし、この分野は、政府機関、組織、企業の機密情報を盗み出したり、システムを乗っ取って銀行口座から資産を差し押さえたり、データを破壊したりすることを目的とした攻撃の潜在的なリスクも数多く抱えている。「これはサイバー犯罪者にとって魅力的な『標的』です」とトリウ・マイン・トゥン中佐は強調した。

専門家によると、デジタル時代における金融セキュリティは、単なる技術や運用の問題ではなく、国民の信頼、市場の安定性、そして国民経済の安全保障と直接結びついています。政治局決議第57-NQ/TW号は、サイバーセキュリティをデジタル信頼と国家のデジタル主権の構築の基盤と捉え、迅速かつ持続可能な発展とサイバーセキュリティの確保を両立させる必要性を明確に定義しています。さらに、2025年12月10日に国会で可決された「2025年サイバーセキュリティ法」は、この課題のための統一的かつ包括的な法的枠組みを構築しました。

しかし、グエン・ミン・チン中将によると、政策と実践の間には依然としてタイムラグがある。そのため、国家管理機関、機能部隊、銀行・金融システム、テクノロジー企業、そしてデジタルサービス利用者コミュニティの間で緊密に連携し、サイバー空間の保護責任を共有するメカニズムを構築することが必要である。

技術革新に加え、情報システムのセキュリティと安全性も重視されています。ベトナム国家銀行情報技術部副部長のファン・タイ・ズン氏によると、すべての金融機関が情報技術システムの安全性を確保するための戦略と社内規則を策定し、技術ソリューションに投資しており、銀行システムの安全かつ安定した運用の維持に貢献しています。

しかしながら、組織的なサイバー犯罪者による標的型攻撃の増加、サプライチェーンや第三者からのリスクの増大、そして一部のユーザーの情報セキュリティ意識とスキルが依然として低いことなど、新たな課題が依然として残っています。こうした状況において、デジタル時代において国家の金融安全保障を守り、国民の信頼を維持するためには、制度、技術、そしてユーザーの意識を包括した多層的な「盾」を形成することが不可欠であると考えられています。

2025年12月26日までに、銀行業界全体では、チップが埋め込まれた市民IDカードまたはVNeIDアプリケーションを介して生体認証情報が検証された決済口座を持つ1億4,300万件を超える個人顧客記録と150万件を超える法人顧客記録が保有されていました。同時に、アクティブな電子ウォレットを持つ約2,214万人の個人顧客と392の法人顧客から、電子ウォレットアプリケーションを介してチップが埋め込まれた市民IDカードに対して生体認証情報が収集され、検証されました。

出典: https://congthuong.vn/mua-cao-diem-chuyen-tien-canh-giac-voi-bay-lua-dao-cong-nghe-cao-439449.html