Mcreditの消費者ローン

ベトナムでは認可を受けた金融会社15～16社が営業しており、消費者向けローン残高は約138兆8000億ベトナムドンで、生活必需品向けローン残高全体の約5％を占めている。

金融会社の深刻な不良債権

信用機関からの資金は、消費ニーズを部分的に満たし、人々の生活、生産、事業活動を支え、需要刺激に貢献し、経済成長を支え、ブラッククレジットの規模と影響を部分的に縮小してきました。しかし、2024年2月末現在、経済全体の信用残高の伸び率は期待に応えられず、生活ニーズを満たす信用貸付残高は28%以上減少し、わずか2,890兆ドンにとどまり、経済全体の信用残高の17.3%を占めています。

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務総長によると、その理由は、厳しい経済成長が個人や世帯の収入に影響を与え、消費者金融の需要が減少したことで、将来に備えるための貯蓄の必要性が高まり、支出拡大のための銀行融資の必要性が減ったためだ。さらに最近では、アプリを通じた融資の種類が急増しており、融資条件の緩和、手続きの簡便化・迅速化、担保不要といった特徴があり、銀行に行かずにアプリで融資を受ける人が増えている。

フン氏は、消費者信用の質が悪化していると述べた。 ベトナム国家銀行の統計によると、消費者信用における不良債権比率は増加傾向にあり、2018年から2023年にかけては約3%であったのに対し、2024年2月末には約4.1%に達する見込みだ。消費者ローン残高における不良債権比率は、2022年には約2%であったのに対し、現在は約3.7%となっている。金融会社の不良債権比率は、2023年末の15%から現在は約14.63%へと若干減少しているものの、依然として深刻な水準にある。

洪氏は「不良債権の増加は、客観的な要因や経済全般の困難だけでなく、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷するなど主観的な要因も影響しており、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与え、債権回収担当者の心理にも大きな影響を与えている」と強調した。

実際、多くの金融会社は、不良債権リスクに対する高額な引当金の計上により損失に直面しています。債権回収も非常に困難で、一部の企業は事業縮小を余儀なくされています。「これは極めて危険な状況であり、金融会社と銀行は資本融資を行う際に、より綿密な見直しと監視を行う必要がある」と、ベトナム銀行協会の代表者は述べています。

法的な回廊の改善を継続する

ベトナム銀行協会は、闇金融犯罪や「債務不履行」グループを厳しく取り締まるための解決策を求める多くの文書を当局に送付した。

さらに、今後は電子IDの統合により、個々の顧客の信用スコアリングがサポートされ、人々の意識と責任感の向上に貢献するでしょう。

国際金融公社（IFC）ベトナムの上級代表であるダリル・ドン氏も同様の見解を示し、ますます厳しさを増す経済 ・政治環境において、不良債権処理を担当する当局は、これまで以上に、市場原理に基づく強固で実践的かつ緊密な制度的枠組みの構築の重要性を認識する必要があると認識した。特に、専門的な不良債権取引・処理会社の育成、そしてダイナミックで専門的な不良債権取引市場の形成は、消費者の不良債権処理を効果的に行う上で重要な役割を果たす。

TPBankのグエン・ホン・クアン副総裁は、商業銀行の観点から、借り手の意識と責任感を高めることに加え、国民信用スコアリングシステムの構築と、同時に消費者向け融資活動の透明性確保が必要だと述べた。特に、銀行と消費者金融会社は、債務返済の故意の遅延に対する制裁措置について、共通の声明を出すよう交渉することに合意する必要がある。例えば、借り手が銀行や金融会社で債務返済を回避または遅延していると評価された場合、他の機関、特にクレジットカードや資産購入ローンなど、信用供与は行われない。

Mcredit Finance CompanyのLe Quoc Ninh社長によると、ベトナム市場には依然として専門的な債権回収サービスが不足している。関係者は、消費者債権回収活動の実務上のコンプライアンスを確保するための法的枠組みを早急に整備する必要がある。また、債権回収活動を現状のように禁止するのではなく、条件付き事業として分類し、設立、運営、管理メカニズムに関する条件について明確かつ透明な規制を設ける必要がある。

nhandan.vnによると