「安定の柱」から大陸の卓越性に到達するという願望へ。
2021年から2025年にかけては、ベトナム経済と銀行セクターにとって特異なサイクルです。新型コロナウイルス感染症のパンデミック、サプライチェーンの混乱、 地政学的紛争、世界的なインフレ、主要経済国の金融引き締め政策により、銀行システムはマクロ経済の安定維持、成長支援、そしてシステムの安全性確保という、かつてないプレッシャーにさらされています。こうした状況下において、銀行セクターは経済安定の柱としての役割を着実に果たしてきました。インフレは抑制され、システムの流動性は維持され、為替レートは比較的安定しており、企業や個人を支援するために信用は柔軟に調整されています。システム全体の預金残高は長年にわたり着実に増加しており、銀行が依然として経済の主要な生命線であることを裏付けています。
決議第79-NQ/TW号は、2030年までにアジアの総資産規模上位100行の中に少なくとも3行の国有商業銀行が含まれるという目標を設定している。写真：トラン・ヴィエット
しかし、現実を見ると、その「血管」の役割はまだ真に健全ではなく、その潜在能力は十分に理解されていません。
まず、ベトナムの銀行システムの地域的地位は依然として低い。国有商業銀行はシステム内で最大の資産基盤を保有しているものの、総資産額でアジアの銀行トップ100に公式にランクインした銀行はまだない。多くの銀行のガバナンス、テクノロジー、リスク管理、資本効率は、依然として地域および国際基準に遅れをとっている（Asian Banker、S&P、Moody'sによる2024～2025年ランキングによる）。
第二に、 経済における資金の流れは不透明であり、十分な精査が行われていません。依然として、非常に多くの資金が銀行システムの外で運用されています。インフォーマル経済（帳簿外活動や一部の違法行為を含む）は、ベトナムのGDPの約25～30%を占めると推定されており、これは年間1,250～1,530億ドルに相当します。2025年までにGDPが平均4,850～5,160億ドルに達すると、平均1,390億ドルに達すると推定されます（回帰分析を用いた独立調査による）。これは非常に大きな数字であり、経済の生命線には依然として多くの「隠れた」部分が残っており、それらは明確に可視化されておらず、管理もされておらず、したがって効果的に活用されていないことを反映しています。
第三に、信用の伸びと資源配分の質は真に持続可能なものではありません。信用フローは依然として不動産などの景気循環の影響を受けやすいリスクの高いセクターに集中する傾向があり、不動産向け信用はシステム全体の信用の約23.7%を占めています。これは製造業やイノベーションセクターと比較して非常に大きな割合です。一方、イノベーション、デジタル経済、グリーンファイナンスへの信用は依然として非常に限定的で、グリーンクレジットは総信用残高のわずか4.3～4.4%を占めるに過ぎません。さらに、デジタル経済／イノベーションへの信用は、これらのセクターがGDPに潜在的にもたらす貢献をはるかに下回っています。
このような状況の中で、国有経済の発展に関する政治局決議第79-NQ/TW号が戦略的使命として浮上し、銀行システム、特に国有信用機関を、安定させるだけでなく、発展を創出し、主導するという新たな役割に引き上げることを求めました。
この決議は、目標を明確に定めています。すなわち、総資産規模でアジア上位100行に少なくとも3行の国有商業銀行が含まれること、技術と経営能力において先駆的であり、銀行システム全体において規模、市場シェア、市場規制の面で主導的な役割を果たす、4行の有力な国有商業銀行を育成することです。これは、単に規模に関する目標ではなく、国が発展を目指すこの時期における銀行セクターの立場、使命、そして歴史的責任に関する目標でもあります。
銀行の発展を牽引する3つの画期的な「原動力」。
銀行業界は単なる金融業ではありません。経済構造において、銀行はまさに生命線です。銀行システムが「金融という生命線」を明確に理解せず、資金の流れをコントロールできず、非公式部門に閉じ込められた資源を解放できなければ、経済は持続的に発展することはできません。
国が成長モデル、デジタル変革、グリーン変革における革新の段階に入るにつれ、国家に奉仕するという使命はこれまで以上に深く精力的に実行されなければなりません。
特に、国有商業銀行は、その地位、規模、資源を国家から託されており、市場を誘導し、資本の流れを調整し、必要に応じて介入してシステムを安定させ、長期的な発展の潮流を築くという、経済の「鉄の拳」とも言える主導的な役割を果たさなければならない。
現在、持続可能な開発は不可逆的な潮流となっています。銀行は短期的な利益のみで成功を測り続けることはできません。グリーンファイナンスは単なるスローガンではなく、真の柱とならなければなりません。
そしてさらに重要なのは、金融はすべての国民の生活の質を向上させるものでなければならないということです。誰一人取り残されるべきではありません。これが「すべての人々の経済的幸福」という理念です。
銀行業界が国家への奉仕という使命を成功裏に果たすためには、何よりもまず、キャッシュレス、デジタル金融、デジタル資産といった取り組みを、単なるスローガンや中途半端な行動ではなく、果断に実行に移さなければなりません。これは単なる便宜上の問題ではなく、地下経済を顕在化させ、税収基盤を拡大し、科学技術、教育、医療への画期的な投資のための強力な財源を創出し、人々の生活を向上させるための戦略的手段です。デジタル決済、デジタルバンキング、そしてリアルタイムの金融データは、電気や水道と同様に、国家にとって不可欠なインフラとならなければなりません。
第二に、グリーンファイナンスは義務的な措置とすべきです。ベトナム国家銀行は、ガイダンスの提供から段階的な行動目標へと転換する必要があります。具体的には、グリーンクレジットの割合、環境・社会リスク管理基準、そして長期的な悪影響を及ぼす産業への融資削減に向けたロードマップの策定などが挙げられます。この時点で、銀行は資本フローのフィルターとして機能し、持続可能な未来に向けて資本を導く必要があります。
第三に、金融の健全性は、セクター全体の社会政治的責任とならなければなりません。遠隔地、農村地域、島嶼部、社会的弱者、中小企業、家計企業への包括的な金融は、補助的な活動ではなく、国家の発展に貢献するという私たちの使命の不可欠な部分です。
各銀行、特に国有商業銀行は、事業目標と持続可能な開発および国民の福祉の目標を結び付けた明確な長期目標を設定する必要があります。
出典: https://daibieunhandan.vn/nghi-quyet-so-79-nq-tw-ve-phat-trien-kinh-te-nha-nuoc-menh-lenh-chien-luoc-dua-nganh-ngan-hang-dan-dat-phat-trien-10404088.html
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