ベトナム国家銀行は、本政令の公布目的は、借り手と貸し手の正当な権利と利益のバランスを確保することであると述べた。人々の日常生活、生産、仕事への影響を最小限に抑え、社会保障の安定に貢献するとともに、民法典第91/2015/QH13号第3条第2項に規定されている「個人および法人は、自由と自発的な約束と合意に基づいて、民事上の権利と義務を確立、行使、および終了する。法律の禁止事項に違反せず、社会倫理に反しない約束と合意は、当事者にとって有効であり、他の主体によって尊重されなければならない」という原則の尊重を確保するために、不良債権担保の差し押さえに関する規定について、より包括的かつバランスの取れたアプローチをとる必要がある。
本政令は、法律第96/2025/QH15号により改正および補足された信用機関に関する法律第32/2024/QH15号第198a条第2項d号に基づいて差し押さえられる不良債権の担保の条件を規定する8条から構成され、信用機関、外国銀行支店、国が定款資本の100%を所有し、債権の売買および処理機能を有する組織(以下、「債権売買および処理組織」という)、関連機関、組織および個人に適用されます。
この法令は、唯一の住居または主なもしくは唯一の雇用手段である担保資産を差し押さえる際に、保証人が生活を維持し、保証人およびその家族の最低生活費を確保する能力と資源を持つように、信用機関が一定額を差し引く責任を持つように設計されています。
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| 差し押さえられた不良債権の担保に関する重要な政令 |
不良債権の担保差し押さえの条件
この政令は、差し押さえられる不良債権の担保資産の条件を具体的に次のように規定しています。
不良債権の担保は、唯一の住居または主なもしくは唯一の作業用具であり、法律第32/2024/QH15号（法律第96/2025/QH15号により改正および補足）第198a条第2項のa、b、c、d、e点に規定された条件と、以下のいずれかの条件を満たす場合にのみ差し押さえることができます。
まず、本政令第5条第1項に規定する唯一の確認され証明された住居の差押えの場合、担保権者は、本政令第3条第2項に規定する最低賃金に基づいて計算された12か月分の給与に相当する金額を保証人に対して差し押さえるものとする。
第二に、本政令第5条第1項の規定に従って確認され証明された借入金から形成されていない主な労働手段または唯一の労働手段を差し押さえた場合、担保権者は、本政令第3条第2項に規定されている最低賃金に従って計算された6か月分の給与に相当する金額を保証人に対して差し引くものとする。
また、この政令では、法律第96/2025/QH15号により改正および補足された法律第32/2024/QH15号第198a条第2項のa、b、c、d、e点に規定された条件を満たす場合、上記第1項に規定された資産以外の不良債権の担保を差し押さえなければならないことも明記されています。
保証人の権利と責任
法令では保証人の権利と責任を以下のように規定しています。
保証人は、保証契約書またはその他の文書において、担保権者の請求に基づき、担保権者からの請求を受領した日から10営業日以内に、担保権者が本政令第4条第1項に定める事由に該当するか否かを確認し、証明することを約束する。請求の送付方法は、法律第96/2025/QH15号により改正および補足された法律第32/2024/QH15号第198a条第3項d号または第4項c号の規定に従う。
保証人が前項第1号に規定する確認及び証明を怠った場合、担保財産である住居及び労働用具は、本政令第4条第1号に規定する場合に該当しないと判断される。
それに加えて、第 1 項に規定されている確認内容、および裏付け書類の正確性と合法性についても責任を負います。これには、担保資産およびその他の資産の所有権証明書 (ある場合)、保証人の月収を記録した銀行口座明細書、保証人の個人所得税の義務の履行を証明する書類、保証人の永住または一時居住地の住所を記録した電気代、水道代、インターネット料金の請求書、その他の裏付け書類が含まれます。
信用機関の権利と責任
この政令では、信用機関、外国銀行支店、債務取引・決済組織の権利と責任も規定されている。
具体的には、保証人に対し、保証人の権利及び責任、並びに本政令に規定する担保権者の権利及び責任について十分な情報を提供する必要があります。本政令第4条第1項に規定する保証人に対する金銭の額を控除し、その額を担保資産の処理費用に算入します。また、本政令第4条に規定する条件を満たした場合には担保資産を差し押さえるものとし、本政令第5条第2項に規定する場合においては、本政令第4条第2項に規定する条件を満たした場合には担保資産を差し押さえるものといたします。
担保資産の差し押さえは、法律第96/2025/QH15号により改正および補足された法律第32/2024/QH15号第198a条第3項、第4項、第5項、第6項および第7項の規定に従って実行されるものとする。
この政令は2025年12月1日から施行されます。
出典: https://thoibaonganhang.vn/quy-dinh-moi-ve-dieu-kien-tai-san-bao-dam-cua-khoan-no-xau-duoc-thu-giu-174231.html
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