ベトナムでは、身近な取引から始まって、デジタル金融が普及しています。

ベトナムにおけるデジタル金融普及の基盤となっているのは、技術革新や一時的な流行ではなく、一つ一つの取引を通じた信頼の積み重ねです。

近年、ベトナムでは特に金融分野において、デジタルトランスフォーメーションが大きく進展しています。キャッシュレス決済の割合が急上昇し、電子取引は徐々に身近な選択肢となり、サービス範囲も急速に拡大しています。デジタル金融は、地方や遠隔地のユーザーにも浸透しつつあります。

電子ウォレットの概念がまだ一般的ではなかった初期の段階では、MoMo は通信 SIM カードに基づく支払いおよび送金モデル、そしてスマートフォンやモバイル アプリが普及する前の初期の送金ソリューションを実験していました。

これらのモデルは一般の人々に迅速なアクセスを提供しますが、体験は限られています。ユーザーは自分のお金の流れを「見て」コントロールするという直接的な感覚がなく、透明性とシームレスさは安心感を生み出すのに十分ではありません。

ユーザーがこれらのモデルを長期的に利用しないという事実は、デジタル金融の普遍的なルールを反映しています。テクノロジーは先進的かもしれませんが、信頼が築かれなければ、広範な普及は起こりません。こうした初期の挫折は、デジタル金融が爆発的な成長を遂げる可能性は低く、むしろ経験を積む期間を経なければならない理由を示しています。

このビジョンを共有し、MoMoファイナンシャルテクノロジーグループの共同創業者であるグエン・バ・ディエップ氏は次のように述べています。 「金融の世​​界ではテクノロジーは急速に発展しますが、ユーザーの信頼は近道では得られません。ユーザーは、たとえ少額の取引であっても安心・安全だと感じた場合にのみ、習慣を変えようとします。ユーザーエクスペリエンスと信頼を最優先に考えてプラットフォームを設計すれば、デジタル金融の持続的な普及の基盤となるでしょう。 」

MoMoでは、電気料金や水道料金の支払いなど、金額は大きくないものの、頻繁に利用されています。これは、3,000万人を超えるユーザー、70以上の提携銀行・金融機関とのネットワーク、そして50万箇所を超える決済受付拠点といったMoMoの規模に如実に表れています。

これは、日常生活における身近な取引に対するソリューションの改善を積み重ねてきた、長期的な蓄積の成果です。デジタル金融が、ユーザーに基本的な取引に慣れてもらう段階を過ぎると、次の段階の課題は、データを活用し、エコシステムを連携させ、各ユーザーグループにより適した金融商品を設計する能力にあります。

MoMoのポストペイドウォレットのようなソリューションの開発により、各取引は金融トレースとして記録され、ユーザーに最初の取引履歴を提供し、正式な金融システムによって「閲覧」できるようになります。これらの取引から蓄積されたデータは、銀行や金融機関の金融サービスに徐々にアクセスするための基盤となり、金融格差を徐々に縮小し、非公式チャネルへの依存を減らします。

デジタル金融プラットフォームと従来の金融機関の間の溝は、技術的な連携だけでなく、データの共同活用や、実社会のニーズに応える金融商品の開発など、徐々に縮小しつつある時期でもあります。課題が普及ではなく、サービスの価値と深みの向上へと移行する時、ベトナムにおけるデジタル金融の道のりは新たな段階へと進むでしょう。

ヴィリン

出典: https://vtcnews.vn/tai-chinh-so-phu-rong-tu-nhung-giao-dich-quen-thuoc-cua-nguoi-viet-ar1003135.html