しかし、多くの伝統的な市場や個人事業では、現金払いの習慣が依然として深刻なデータギャップを生み出しています。取引記録が残らないことは、紛争発生時に買い手を法的に不利な立場に置くだけでなく、請求書や納税義務に関する規制違反を間接的に助長することにもつながります。デジタル決済が真に普及するためには、安全な技術インフラから個人の意識の根本的な変革まで、強力な相乗効果が不可欠であり、透明性を持続可能な発展の中核的価値として位置づける必要があります。
ベトナム通信社（VNA）の記者たちは、従来の消費習慣からデジタル思考への移行を反映した一連の記事を執筆するとともに、キャッシュレス決済という視点から、公正なビジネス環境を構築する上での障壁、実質的な利点、そして関係者の責任についても分析している。
レッスン1：消費者保護層
日常的な取引において、消費者は現金、銀行振込、電子ウォレット、QRコードなど様々な方法で支払うことができます。どの方法もわずか数秒で完了しますが、取引の透明性には違いがあります。銀行振込や電子決済プラットフォームを利用する場合、取引情報は決済システムに記録されます。一方、領収書や書類なしで現金で支払う場合、紛争が発生した場合に検証できるデータがほとんど残らないという問題が生じます。
法律上、市民は現金または銀行振込のいずれかの支払い方法を選択する権利を有します。しかし、この選択は消費者の権利に異なる影響を与えます。銀行システムや電子決済プラットフォームを通じて取引が行われる場合、各支払いはデータ痕跡を残します。一方、領収書や書類なしで現金で支払う場合、取引はほとんど痕跡を残しません。紛争が発生した場合、購入者が購入が行われたことを証明するのは非常に困難です。
ベトナム消費者保護協会によると、多くの苦情事例において、消費者が確認のための請求書や支払いデータを持っていないため、解決が困難になっている。銀行システムに取引が記録されておらず、販売書類もない場合、当局が販売者の責任を判断することは非常に難しい。
特に、現行の規制では、商品やサービスの販売者は、必要に応じて購入者に請求書と領収書を発行する責任を負っています。必要な請求書と領収書の発行を怠ると、法令違反となり、場合によっては法的違反につながる可能性があります。しかし実際には、多くの現金取引が依然としてこの規制を回避しており、消費者の権利が宙ぶらりんの状態になっています。
ハノイ在住の会社員、グエン・ベト・ハさんは、以前は小さな商店で商品を買うときは現金で支払っていたと語った。しかし、個人商店で購入した電子製品に問題が発生したことで、初めて取引の領収書がないことのリスクに気づいたという。
「苦情を言いに戻ったところ、店側は私がそこで買い物をしたという証拠はないと言いました。その時、銀行振込をしていれば、少なくとも銀行口座に取引履歴が残っているはずだと気づいたんです」とハさんは語った。
販売取引において、支払い証明は紛争発生時に非常に重要です。銀行振込またはQRコードによる支払いの場合、時間、金額、受取人口座に関する情報は、銀行または決済代行会社のシステムに保存されます。
逆に、現金で支払い、領収書や書類がない場合、取引の痕跡はほとんど残りません。紛争が発生した場合、購入者が取引の存在を証明することは非常に困難です。多くの場合、消費者は法制度において不利な立場に置かれます。
ホーチミン市の顧客であるブイ・ホン・グエン氏は、普段の買い物ではほとんどの支払いを銀行振込かQRコードスキャンで行っていると述べた。
「支払いが完了すると、すぐに金額と時刻が画面に表示されます。確認が必要な場合は、取引履歴を確認するだけで済みます」とグエン氏は述べた。
電子決済の増加は、ベトナムにおけるデジタル決済インフラの急速な拡大を反映している。ベトナム国家銀行によると、2026年第1四半期におけるキャッシュレス決済件数は前年同期比で約38%増加し、取引額も14%以上増加した。特に、インターネットや携帯電話を介した取引が決済取引全体に占める割合はますます大きくなっており、電子決済が経済生活において一般的な決済手段になりつつあることを示している。
さらに、銀行システムは取引における多くのリスク管理ツールも導入している。現在適用されているツールの1つが、同時決済情報管理・監視・不正防止システム（SIMO）である。
このシステムにより、金融機関は不審な口座を報告し、銀行システム全体でアラートを共有できます。異常な取引が検出された場合、銀行は取引が完了する前に顧客にアラートを送信できます。
SIMOシステムを利用している各部署からの報告によると、2026年4月12日時点で、370万人以上の顧客が取引リスク警告を受け取っている。そのうち120万人以上の顧客が警告を受け取った後、一時的に取引を停止またはキャンセルしており、関連する取引の総額は約4兆1700億ベトナムドンに上る。
銀行・金融専門家のディン・チョン・ティン氏によると、あらゆる電子取引は金融システム内にデータ痕跡を残すという。
ティン氏によると、銀行や電子決済プラットフォームを通じて支払いを行う場合、取引情報（日時、金額、受取人口座など）はすべて記録される。このデータは、必要に応じて利用者が照合するのに役立つだけでなく、金融システムがリスクを検出する際にも役立つという。
「デジタル経済において、取引データは消費者と金融システムを保護する層となる。銀行取引によってシステムはリスクを追跡・管理できるが、現金取引ではそれができない」とティン氏は述べた。
しかし、電子決済取引が真に消費者の権利を保護するためのツールとなるためには、銀行システムの役割が極めて重要です。銀行は決済インフラを提供するだけでなく、生体認証、取引リスク警告システム、システム全体での不正防止データ共有といったセキュリティ対策を通じて、資金の安全性を確保しなければなりません。
デジタル決済サービスの拡大、取引コストの削減、決済システムのセキュリティ強化は、人々が現代的な決済方法を安心して利用できるようにする上で重要な要素と考えられている。
安全な銀行インフラとますます手頃になる取引手数料のおかげで、銀行口座を通じた支払いはもはや複雑な選択肢ではなく、消費者にとって実用的なメリットとなっている。
別の観点から見ると、銀行決済を選択することは、文明的な消費の証であるだけでなく、納税者のガバナンスと透明性を支えることにもなります。送金やQRコードのスキャンはすべてシステムに記録されるため、販売者は取引の存在を認めなければならず、それによって間接的に、より透明性の高い商慣行と国家予算に対する義務履行への意識向上を促すことになります。
したがって、消費者の決済行動の変化は市場にプラスの圧力をもたらしている。購入者がデータ追跡可能な取引をますます重視するようになるにつれ、現金のみを受け付ける企業は、取引の透明性や安全性に欠けると認識される可能性がある。
このような状況において、送金を拒否することは、単に支払い方法を選択するだけの問題ではありません。多くの顧客にとって、それはリスクが売り手から買い手へと移転する兆候でもあります。そして、競争の激しい市場において、顧客の信頼が揺らいだ場合、顧客はより透明性が高く安全な店舗を選ぶことができるのです。
デジタル経済において、取引の透明性は規制上の要件であるだけでなく、購入者の権利にも直接的に結びついています。すべての電子取引は、法律上、取引の存在を証明する「デジタル領収書」として機能します。これは顧客の信頼を守るための基盤であり、透明性と持続可能性のある市場を構築するための不可欠な要件でもあります。
レッスン2：データの欠落
出典：https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
コメント (0)