多くの企業は依然として現金払いを好み、購入者が銀行振込を要求すると販売を拒否することさえある。この事実は、電子決済手段の人気が高まっているにもかかわらず、現金を使う習慣が依然として個々の企業活動に強い影響を与えていることを示している。
レッスン2：データの欠落
トータン市場（ビンフック省）でプラスチック製品を販売する小規模商人であるVさんは、定期的にそこで仕入れを行っているが、多くの卸売業者は未だに現金払いしか受け付けていないと語った。「以前、利便性を考えて送金を提案したのですが、現金しか受け付けないと言われました。現金がなければ、他の人に売ってしまうそうです」と彼女は話した。
一方、Vさん自身もこの習慣を変えるのに苦労した。キャッシュフローをより透明性の高いものにしたいと考えていた彼女は、売上の照合を容易にするために顧客に送金を勧めていた。しかし、多くの卸売業者は依然として現金払いしか受け付けていなかった。「彼らは現金の方が早いと言っていました。送金が必要なら、別のところから商品を取りに行くと言っていました」と彼女は語った。
ハノイのニンヒエップ市場周辺で行われた調査でも、現金の使用が依然としてかなり一般的であることが示されています。この市場近くで営業している商業銀行の担当者によると、2026年第1四半期には、市場の小規模事業者や商人の一部グループの間で、決済口座を通じた取引量が減少傾向にあるとのことです。
金融専門家によると、電子取引のリスクに対する警戒心は、多くの小規模事業者が依然として現金取引を好む理由の一つである。
ますます巧妙化するハイテク詐欺の手口が蔓延する中、多くの経営者は現金を保有することが「目に見える」資産を管理する手段だと考えている。
金融・税務の専門家であるレ・スアン・トゥルオン准教授は、多くの小規模事業者が電子決済に躊躇する主な理由はセキュリティ上の懸念にあると考えている。「デジタル決済方法が安全で不正リスクが最小限に抑えられれば、事業者は自然とそれらを利用するようになるでしょう。しかし、この躊躇がビジネスにおける透明性を回避するために悪用されるのであれば、それはまた別の法的問題です」とトゥルオン博士は述べている。
しかし、専門家は、一部の企業が依然として現金取引を好むもう一つの理由として、キャッシュフローの透明性を受け入れることへの抵抗感を挙げている。売上収益が銀行システム外で直接取引される場合、ビジネスデータは完全にデジタル化されず、電子システム間で情報を接続・同期する能力が制限される。
一部の小規模事業主は、事業収入ではないとみなされる個人口座への送金が、税務当局による調査や課税の対象となるのではないかと懸念を表明した。これに対し、税務当局の担当者は、これは誤解であると繰り返し述べている。現行の規制では、税務当局は個人の口座に直接アクセスすることはできない。財務情報の確認は、違反の兆候が見られる場合、かつ法律で定められた関係機関からの情報提供の連携メカニズムを通じてのみ実施される。
心理的な要因に加え、専門家の中には、トータンやニンヒエップのような大規模な卸売市場では、現金取引が好まれる理由として、商品の特性が挙げられると考える人もいる。これらの市場で流通する商品の中には、完全な請求書や仕入書類が添付されていなかったり、出所が不明瞭なものもある。取引が主に現金で行われ、銀行振込が行われない場合、資金の流れを追跡することはより困難になる。
多くの老舗企業は、事業運営においてキャッシュフローサイクルを維持している。売上収益は在庫の購入、人件費の支払い、日々の経費の負担などに充てられ、顧客から受け取った現金は仕入先への支払いやその他の経費に充てられるという、閉じた循環が形成される。
専門家はこれを「現金対現金」現象と呼んでいる。このサイクルが完了すると、売り手は短期的には安心感を覚えるが、実際には、優遇的な資金の流れや法的保護から自らを隔てる壁を築いていることになる。
現金を保有することは、技術的な障壁であるだけでなく、法的安全性や成長機会の面でもトレードオフとなる。企業が「現金と現金の交換」サイクルを維持している場合、それは不透明な独自の金融システムを構築していることになる。
実際、ビッグデータの時代においては、多くの人が誤解しているように、資金が銀行を経由しないからといって、企業が安全に「隠れる」ことができるわけではありません。流通している商品の規模とシステムに表示される資金の流れとの間の乖離こそが、税務当局が監査の優先順位を決定する際に利用できる最も明確なリスク指標なのです。
したがって、多くの人が誤解しているように、取引を主に現金で行うことは「安全な領域」ではありません。それどころか、流通商品、請求書、キャッシュフローに関するデータが税務管理システム内で互換性を持たなくなった場合、事業自体にとってリスク要因となる可能性があります。
さらに、銀行取引履歴がないことも、多くの企業が正式な融資を受けることを困難にしています。多くの小規模事業主は高い収益を上げていても、銀行システムにキャッシュフローの記録がほとんどないため、事業拡大のための融資を申請する際に信用力が限られてしまうのです。
金融・銀行専門家のディン・チョン・ティン氏によると、取引の流れが銀行システムを経由しない場合、多くの経済データが十分に反映されないという。同氏は、キャッシュレス決済は取引をより便利にするだけでなく、資金の流れの「痕跡」を生み出し、金融システムや規制当局が経済活動を評価するためのより多くのデータを提供すると考えている。
「現代経済においては、資金の流れが透明であればあるほど、リスク管理は向上する。多くの取引が依然として現金で行われている限り、事業運営の一部は金融システムの公式データチャネルの外で行われることになる」とティン氏は分析した。
ベトナム国家銀行によると、近年、銀行システムはデジタル決済インフラを強化し、24時間365日対応の迅速な決済サービス、銀行間QRコード接続、低コストの電子決済方法を拡大することで、個人や企業がキャッシュレス決済をより容易に利用できるようにしている。
実際、一部の伝統的な市場では、徐々に変化の兆しが見られる。2026年4月初旬にハノイのドン・スアン市場とホーチミン市のベンタイン市場で行われた調査によると、多くの商店主が現金と銀行振込の両方を積極的に受け入れていることが明らかになった。
ドン・スアン市場で衣料品店を営むランさんは、QRコード決済の導入は今やほぼ必須だと語った。「最近は現金を持ち歩く人が少なくなりました。QRコードを表示しなければ、顧客を失うことになります。銀行振込を受け付けることで、偽札や釣り銭の間違いといった心配もなくなります」と彼女は述べた。
ベンタイン市場で土産物店を営むトゥンさんは、銀行振込やQRコード決済を利用する客が増えていると語った。特に若者や観光客の間でその傾向が顕著だという。「多くの客は携帯電話しか持っておらず、現金はあまり持っていません。銀行振込を受け付けないと、他の屋台で買ってしまうので、今は利便性を考えて現金と銀行振込の両方を受け付けています」とトゥンさんは話した。
2026年初頭までにモバイルマネー口座が1,145万件を超えるなど、デジタル決済インフラが発展していることは、電子決済が経済生活のあらゆる側面に浸透しつつあることの証です。しかし、この発展が真に持続可能なものとなるためには、販売者がリスクが高く、追跡不可能な電子取引の習慣に固執するのではなく、積極的に意識改革を行うことが不可欠です。
経済専門家によると、企業が積極的に資金の流れを電子追跡システムに取り込むことで、事業運営の透明性が高まり、管理が容易になる。逆に、記録を残さない現金取引が続けば、市場データの一部はデジタル管理ツールの届かないところに残ってしまう。
レッスン3：転勤を拒否することは、良いことよりも悪いことの方が多い。
出典：https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-2-20260429170934259.htm
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