ធនាគារ 'តស៊ូ' ដើម្បីស្វែងរកផ្លូវចេញ នៅពេលដែលបំណុលអាក្រក់កើនឡើង

បំណុលអាក្រក់កំពុងក្លាយជាបញ្ហាលំបាកសម្រាប់ធនាគារជាច្រើនក្នុងបរិបទនៃការលំបាក ខាងសេដ្ឋកិច្ច និងគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិដ៏ស្មុគស្មាញ។ ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃអនុបាតបំណុលអាក្រក់ ធនាគារស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធក្នុងការបង្កើនការផ្តល់ ខណៈពេលដែលប្រឈមនឹងការលំបាកក្នុងការប្រមូលវត្ថុបញ្ចាំ។

សម្ពាធបំណុលអាក្រក់កើនឡើង

អនុបាតបំណុលអាក្រក់របស់ធនាគារជាច្រើនបានបង្ហាញពីសញ្ញានៃការកើនឡើងនៅក្នុងខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2024 ដោយបង្កើតសម្ពាធយ៉ាងខ្លាំងលើស្ថាប័នឥណទានក្នុងការគ្រប់គ្រង និងដោះស្រាយបំណុលដែលគ្មានប្រសិទ្ធភាព។

យោងតាមរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារចំនួន 29 ក្នុងឆមាសទី 1 ឆ្នាំ 2024 ធនាគាររហូតដល់ 24/29 បានកត់ត្រាការកើនឡើងនៃអនុបាតបំណុលអាក្រក់ដែលឈានដល់ជិត 242.000 ពាន់លានដុងនៅចុងខែមិថុនា ឆ្នាំ 2024 ការកើនឡើងជិត 45.000 ពាន់លានដុង (22%) បើធៀបនឹងចុងឆ្នាំ 2023 ពោលគឺកើនឡើងជាងសមតុល្យបំណុលអាក្រក់ចំនួន 2%។ កាលពីចុងឆ្នាំមុន ដែលបង្កើនការព្រួយបារម្ភអំពីសមត្ថភាពរបស់ធនាគារក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុលអាក្រក់នាពេលអនាគតដ៏ខ្លី។

តារាងបំណុលអាក្រក់របស់ធនាគារក្នុងត្រីមាសទីមួយ និងទីពីរនៃឆ្នាំ 2024។ (ទិន្នន័យពីរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ)

មូលហេតុចម្បងនៃការកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់នៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារគឺមកពីកត្តាជាច្រើន រួមទាំងកត្តាគោលបំណងពីស្ថានភាពម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច និងគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ ជាដំបូង សេដ្ឋកិច្ចវៀតណាមនៅតែស្ថិតក្នុងដំណើរការងើបឡើងវិញពីជំងឺរាតត្បាត COVID-19 និងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោក។ ទោះបីជា រដ្ឋាភិបាល បានដាក់ចេញនូវគោលនយោបាយជាច្រើនដើម្បីគាំទ្រដល់អាជីវកម្មក៏ដោយ ក៏អត្រានៃការងើបឡើងវិញនៅតែមានភាពយឺតយ៉ាវ ហើយអាជីវកម្មជាច្រើននៅតែប្រឈមនឹងការលំបាកក្នុងការស្តារផលិតកម្ម និងសកម្មភាពអាជីវកម្មឡើងវិញ។

យោងតាមអ្នកជំនាញផ្នែកធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ លោកបណ្ឌិត Nguyen Tri Hieu សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អាជីវកម្មជាច្រើនមិនមានភាពប្រសើរឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់ ដែលនាំឱ្យបំណុលអាក្រក់កើនឡើង។ ជាក់ស្តែង ក្នុងមួយខែៗ អាជីវកម្មប្រហែល 15,000 បានដកខ្លួនចេញពីទីផ្សារ ដែលខ្ពស់ជាងអាជីវកម្មចំនួន 10,000 ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន។

ទីផ្សារអចលនទ្រព្យក៏ជាមូលហេតុដ៏សំខាន់នៃការកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់ផងដែរ។ ជាមួយនឹង 70% នៃទ្រព្យបញ្ចាំនៅធនាគារជាអចលនៈទ្រព្យ នៅពេលដែលទីផ្សារនេះប្រឈមនឹងបញ្ហាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល វាមានការលំបាកខ្លាំងណាស់សម្រាប់ធនាគារក្នុងការដោះស្រាយទ្រព្យបញ្ចាំតាមរយៈការរឹបអូស។ បើទោះជាការរឹបអូសយកបានជោគជ័យក៏ដោយ ធនាគារនៅតែទទួលរងការខាតបង់យ៉ាងធំធេង ដោយសារតម្លៃនៃទ្រព្យសកម្មបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង។

ក្នុងជំនួបជាមួយធនាគារនាពេលថ្មីៗនេះ លោក Dao Minh Tu ទេសាភិបាលរងនៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានសង្កត់ធ្ងន់ថា “បំណុលអាក្រក់កំពុងកើនឡើង ហើយអត្រានៃការកើនឡើងគឺខ្ពស់ណាស់ ដែលជាបញ្ហាដែលត្រូវការការយកចិត្តទុកដាក់។ បច្ចុប្បន្ននេះ សមាមាត្រនៃបំណុលអាក្រក់នៅលើតារាងតុល្យការបានកើនឡើងដល់ជិត 5% ប្រសិនបើរាប់បញ្ចូលទាំងបំណុលសក្តានុពលដែលអាចក្លាយជាបំណុលអាក្រក់ សមាមាត្រនេះអាចឡើងដល់ប្រហែល 6 - 9% ។

លើសពីនេះ ឥទ្ធិពលនៃព្យុះទីហ្វុង Yagi នាពេលថ្មីៗនេះ បានបង្កការខូចខាតយ៉ាងខ្លាំងដល់តំបន់សេដ្ឋកិច្ចសំខាន់ៗជាច្រើន ជាពិសេសវិស័យកសិកម្ម និងនេសាទ។ ជាពិសេសនៅ Vietcombank វាត្រូវបានប៉ាន់ប្រមាណថា អតិថិជនប្រហែល 6,000 នាក់ត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់ដោយព្យុះជាមួយនឹងបំណុលដែលនៅសេសសល់សរុបប្រហែល 71,000 ពាន់លានដុង។ ក្នុងនោះនៅ Hai Phong និង Quang Ninh មានអតិថិជន ២៣០ នាក់ដែលជំពាក់បំណុលគេប្រមាណ ១៣.៣០០ ពាន់លានដុង។ ស្ថានភាពនេះបានធ្វើឱ្យបំណុលអាក្រក់របស់ធនាគារកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ជាពិសេសនៅពេលដែលអតិថិជនមិនអាចសងបំណុលរបស់ពួកគេបានទៀតទេ ដោយសារការខូចខាតដោយសារគ្រោះធម្មជាតិ។

ប្រឈមមុខនឹងស្ថានភាពនេះ ធនាគារត្រូវប្រញាប់ប្រញាល់លក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលដាក់បញ្ចាំដើម្បីយកបំណុលមកវិញ។ ទ្រព្យសកម្មសម្រាប់លក់រួមមានមិនត្រឹមតែអចលនទ្រព្យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានភាគហ៊ុន រថយន្ត គ្រឿងចក្រ និងឧបករណ៍ និងសូម្បីតែទ្រព្យសម្បត្តិនាពេលអនាគត។

ជាឧទាហរណ៍ ធនាគារ Sacombank បានទិញសងបំណុលអាក្រក់ពីក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមមន្ទីរពេទ្យអន្តរជាតិ Phuc An Khang និងក្រុមហ៊ុន Binh Duong Construction Stone Company Limited ជាមួយនឹងតម្លៃវត្ថុបញ្ចាំសរុបជិត 240 ពាន់លានដុង រួមទាំងសិទ្ធិប្រើប្រាស់ដីធ្លី និងសិទ្ធិកាន់កាប់ផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ និងប៊ិញឌឿង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការសងបំណុលវិញតាមរយៈការលក់ទ្រព្យបញ្ចាំនៅតែប្រឈមមុខនឹងការលំបាកជាច្រើន ដោយសារទីផ្សារមិនទាន់បានងើបឡើងវិញពេញលេញ ដែលកាត់បន្ថយលទ្ធភាពរបស់ធនាគារក្នុងការទាញយកដើមទុន។

ត្រូវការគោលនយោបាយរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុលអាក្រក់

សម្ពាធកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់មិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងបង្ខំឱ្យស្ថាប័នឥណទានបង្កើនការផ្តល់ហានិភ័យផងដែរ។ ស្ថិតិពីរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនៃត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2024 បង្ហាញថា អនុបាតការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់ (សមតុល្យការផ្តល់/សមតុល្យបំណុលអាក្រក់) នៅធនាគារភាគច្រើនបានថយចុះបើប្រៀបធៀបទៅនឹងចុងឆ្នាំ 2023 ។

នៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារទាំងមូល អនុបាតការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់បានថយចុះចំនួន 142 ភាគរយ ពី 98.9% នៅចុងឆ្នាំមុនមក 84.7% នៅចុងត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2024 ។ នេះមានន័យថាធនាគារមានការលំបាកក្នុងការថែរក្សាសមត្ថភាពរបស់ពួកគេក្នុងការទប់ទល់នឹងហានិភ័យឥណទាន និងលទ្ធភាពនៃការមានការកើនឡើងហានិភ័យខ្ពស់នៃឆ្នាំគឺជាខែចុងក្រោយ។

ធនាគារបានផ្តល់អនុសាសន៍ថាគួរតែមានយន្តការគាំទ្រសមរម្យសម្រាប់អតិថិជនដើម្បីកាត់បន្ថយសម្ពាធបំណុលអាក្រក់លើធនាគារ។ រូបថតគំនូរ

ក្នុងបរិបទនោះ ធនាគារជាច្រើនបានស្នើថា ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមគួរតែមានយន្តការគាំទ្រសមស្រប ជាពិសេសក្នុងការពង្រីករយៈពេលរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុល និងការពន្យាពេលការទូទាត់បំណុលសម្រាប់អតិថិជនដែលរងផលប៉ះពាល់ដោយគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ មេដឹកនាំនៃធនាគារជាច្រើន រួមទាំងធនាគារ HDBank និង Agribank បានស្នើឱ្យរដ្ឋាភិបាលពន្យារសុពលភាពនៃសារាចរលេខ 06/2024/TT-NHNN ស្តីពីការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុលដល់ក្រោយថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 ហើយនៅពេលជាមួយគ្នានេះអនុញ្ញាតឱ្យពន្យារពេលការសងបំណុលសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលផុតកំណត់មុនថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2025។

បញ្ហាមួយទៀតគឺថា ការងើបឡើងវិញ និងការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់នាពេលខាងមុខនឹងមានការលំបាកជាងមុន ដោយសារតែដំណោះស្រាយ 42/2017/QH14 ស្តីពីការសាកល្បងការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់បានផុតកំណត់ ខណៈដែលច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទានឆ្នាំ 2024 មិនមានបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីសិទ្ធិរឹបអូសទ្រព្យបញ្ចាំរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ នេះមានន័យថា ការចាត់ចែងទ្រព្យបញ្ចាំនឹងពឹងផ្អែកទាំងស្រុងលើដំណើរការវិវាទ និងការលក់ទ្រព្យសកម្មតាមរយៈបណ្តាញដេញថ្លៃ ការពន្យាពេលនៃការប្រមូលដើមទុន និងបង្កើនហានិភ័យសម្រាប់ធនាគារ។

ដើម្បីបន្ធូរបន្ថយសម្ពាធ អ្នកជំនាញសេដ្ឋកិច្ចបានស្នើថា ធនាគាររដ្ឋគួរតែឆាប់បញ្ចប់ក្របខ័ណ្ឌច្បាប់សម្រាប់ការផ្តល់ហានិភ័យ ជាពិសេសសម្រាប់បំណុលដែលពន្យារពេលដោយសារគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ យន្តការដែលអាចបត់បែនបានសម្រាប់ការផ្តល់សេវានឹងជួយឱ្យធនាគារកាត់បន្ថយសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុ ខណៈពេលដែលបង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀតសម្រាប់ការគាំទ្រអតិថិជនឱ្យយកឈ្នះលើការលំបាក និងរក្សាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលសម្រាប់ប្រព័ន្ធទាំងមូល។

លោក ដួង ខាត់វី ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារ VIB មានប្រសាសន៍ថា “ធនាគារកំពុងប្រឈមនឹងការលំបាក ដោយសារពួកគេត្រូវដាក់ចេញនូវហានិភ័យ បញ្ឈប់ការប្រមូលការប្រាក់ ខណៈដែលនៅតែត្រូវបង់ថ្លៃដើមទុនប្រចាំថ្ងៃ។

លើសពីនេះ ចាំបាច់ត្រូវមានការសម្របសម្រួលយ៉ាងជិតស្និទ្ធរវាងក្រសួង និងវិស័យនានាក្នុងការរៀបចំបទប្បញ្ញត្តិប្រកបដោយភាពល្អឥតខ្ចោះលើការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាព។ ធនាគារក៏បានផ្តល់អនុសាសន៍ថារដ្ឋាភិបាលពិចារណាវិធានការជំនួសក្នុងការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាព ដូចជាការណែនាំជាក់លាក់ស្តីពីការប្តឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អតិថិជនដែលមិនមានការធានា។ នេះនឹងជួយឱ្យធនាគារប្រមូលដើមទុនបានឆាប់រហ័ស បង្កើនល្បឿននៃការផ្លាស់ប្តូរមូលធនសម្រាប់ការវិនិយោគឡើងវិញនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។

សាស្ត្រាចារ្យរង បណ្ឌិត ង្វៀន មិញហ៊្វៀន នៃសកលវិទ្យាល័យសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងហូ បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ហានិភ័យគឺពិបាកនឹងជៀសវាង ប្រសិនបើបំណុលអាក្រក់កើនឡើង ខណៈពេលដែលសមាមាត្រការធានារ៉ាប់រងថយចុះ ដែលមិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងធ្វើឱ្យសមត្ថភាពធនាគារចុះខ្សោយក្នុងការទប់ទល់នឹងវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគត។

ប្រភព