고객 한 명당 최대 대출 가능 금액은 자본금의 38%입니다.
총리령 09/2024호(외국 은행 지점 및 금융기관의 최대 대출 한도를 초과하는 대출 승인 요청 조건 및 절차에 관한 결정) 개정안 초안에 따르면, 베트남 중앙은행(SBV)은 다음과 같은 조건을 추가했습니다. 고객은 국회 결의안 제258/2025/QH15호(수도 내 대규모 중요 사업 시행을 위한 특정 메커니즘 및 정책 시범 운영에 관한 결의안)에 명시된 바와 같이, 인민위원회와 인민위원회 위원장의 승인을 받은 하노이 내 대규모 중요 사업에 투자할 자본이 필요해야 합니다. 상기 수도 내 사업에 대해, 개인 고객에게 제안되는 최대 대출 한도는 상업은행 또는 외국 은행 지점의 자기자본의 38%를 초과할 수 없으며, 고객과 관련 당사자를 합산한 경우에는 해당 은행 또는 외국 은행 지점의 자기자본의 52%를 초과할 수 없습니다.
베트남 중앙은행은 하노이의 대형 프로젝트에 대한 신용 한도를 상향 조정할 것을 제안했습니다.
사진: 응옥탕
베트남 중앙은행의 설명에 따르면, 개별 고객 또는 고객 및 관련 당사자에 대한 최대 신용 한도를 명확히 정한 이유는 신용기관법의 규정과 국제적인 관행 및 경험에 부합하기 때문입니다. 이 규정은 은행의 신용 집중 위험을 줄이는 동시에 신용 자본이 여러 고객에게 배분되도록 하여, 신용 자본이 대형 고객이나 고객 그룹에만 집중되는 것을 방지하는 것을 목표로 합니다. 대규모 자본이 필요한 경우, 은행은 자체 자본을 확충하거나 다른 은행과 공동으로 신디케이트론을 발행할 수 있습니다. 신디케이트론을 통해 은행들은 일반적인 대출 한도보다 훨씬 높은 한도를 충족할 수 있으며, 동시에 은행들이 공동으로 평가하고 대출 여부를 결정하며 대출에 대한 책임을 공동으로 부담하기 때문에 비시너지 효과를 내는 대출 방식보다 시스템 안전성을 높일 수 있습니다.
또한 최근 총리는 은행들이 사회 경제적으로 중요한 여러 국가 사업, 예를 들어 손라 수력발전소, 라이쩌우 수력발전소, 빈탄 4호 화력발전소, 그리고 가장 최근에는 꽝짝 1호 화력발전소 사업 등을 추진할 수 있도록 한도액을 초과하여 신용을 제공할 수 있도록 허용했습니다. 특히 꽝짝 1호 화력발전소 사업은 총리로부터 역대 최고 수준의 신용 승인을 받은 국가 중요 사업으로, 베트남전력그룹(EVN)의 경우 자기자본의 38%, EVN 및 관련 회사의 경우 자기자본의 52%라는 한도액을 초과하여 신용을 제공했습니다.
금융 전문가인 응우옌 찌 히에우 박사는 역사적으로 국가 핵심 사업이나 사회경제적 발전 과제 달성을 위한 사회경제적 중요 사업에는 규정된 한도를 초과하는 대출이 허용되어 왔다고 지적합니다. 따라서 하노이의 대형 사업에 대한 대출 확대 또한 이러한 기준에 부합한다는 것입니다. 무엇보다 중요한 것은 은행들이 고객의 상환 능력, 자본 활용 효율성, 사업 타당성 등을 종합적으로 평가하여 대출 여부를 결정한다는 점입니다. 다만, 그는 상업은행들이 단일 고객에게 과도하게 많은 금액을 대출할 경우 발생할 수 있는 위험을 최소화하기 위해 다른 은행들과 공동으로 신디케이트론을 활용하는 방안을 장려해야 한다고 제안합니다.
자본 유입을 생산 투자 활동에 우선적으로 투입하십시오.
정부가 높은 경제 성장률을 촉진하기 위해 인프라 프로젝트와 대규모 신용 프로그램을 적극적으로 추진하는 가운데, 은행 자본이 우선 추진 부문에 집중되고 있습니다. 하노이에서 대규모 프로젝트에 대한 신용 한도가 상향 조정된 것은 일부 전문가들이 올해 주요 은행들의 신용 성장 여력(대출 가능 범위) 측면에서 긍정적인 영향을 미칠 수 있다고 분석하는 반면, 반대로 올해 신용 한도에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 우려도 제기되고 있습니다.
응우옌 찌 히에우 박사는 주요 대규모 프로젝트에 대한 대출 한도 상향 조정을 지지하면서도, 중동 분쟁 발발로 인한 에너지 가격 급등으로 인플레이션 압력이 가중되고 있는 상황을 고려할 때 대출 증가 한도를 더 높이는 것은 경계해야 한다고 강조했습니다. 올해 15%의 대출 증가 한도는 자본 유입이 생산 및 사업 활동에 우선적으로 투입된다면 정부가 설정한 10% GDP 성장 목표 달성에 여전히 도움이 될 것입니다. 따라서 베트남 중앙은행은 설정된 목표에 맞춰 전체 부문의 대출 증가 한도를 기준으로 운영을 관리하는 것이 중요합니다.
"은행별 대출 한도를 없애고 예금 대비 대출 비율, 단기 자본 대비 중장기 대출 비율 등 다른 기준에 따라 은행들이 대출 및 위험 관리에 있어 더 큰 자율성을 가질 수 있도록 해야 합니다. 이는 은행들이 잠재력을 최대한 발휘하고 건전한 경쟁을 하도록 장려하는 효과도 있을 것입니다."라고 히에우 박사는 제안했습니다.
응우옌탓탄대학교의 후인 탄 디엔 박사는 하노이의 대형 프로젝트에 대한 베트남 중앙은행의 대출 한도 상향 조정 결정을 지지합니다. 그는 은행의 대출 한도 설정은 위험을 완화하기 위한 "안전장치"일 뿐이라고 주장합니다. 또한 대출 신청 심사 시에는 자본 활용 계획, 프로젝트의 효율성, 고객의 상환 능력 등 여러 조건이 부과되므로 전체 부문의 신용 증가율에는 큰 영향을 미치지 않는다고 설명합니다. 그러나 그는 은행의 자본 유입을 촉진하여 우선 투자 부문에 투자와 생산 활동을 활성화하는 것이 가장 중요하며, 전체 부문의 신용 증가율이 약 15% 정도면 국가 경제 성장을 뒷받침하기에 충분할 것이라고 강조합니다.
"올해 인플레이션에 영향을 미치는 요인들이 급격히 증가하고 있으므로, 경제 성장을 뒷받침하는 동시에 인플레이션을 억제할 수 있도록 신용 정책을 유연하게 운용해야 합니다. 정부는 공공 투자 확대, 우호적인 기업 환경 조성, 효율적인 자본 흡수 보장과 같은 재정 정책을 병행하여 경제가 설정된 목표에 부합하는 높은 성장률을 지속적으로 달성할 수 있도록 해야 합니다."라고 후인 탄 디엔 박사는 덧붙였습니다.
채권 발행을 통해 자본 활용을 장려하십시오.
대규모 사업은 상업 은행에서 과도하게 차입하기보다는 채권 발행을 통해 자금을 조달하도록 장려해야 합니다. 예를 들어, 수도권 사업(개별 사업과 연계된 사업)에 대한 채권은 국가 기관의 엄격한 감독 하에 발행될 수 있습니다. 이는 투자자 신뢰를 높이고 은행 대출보다 낮은 비용으로 자본을 유치하는 데 도움이 될 것입니다. 나아가, 일부 필수 사업의 경우 국가가 채권 발행 시 상환을 보증할 수도 있습니다. 이는 경제 발전을 위한 공공 자금 조달에 기여할 것입니다. 대규모 사업에 국가 보증이 제공되면 은행 대출보다 자금 조달 비용이 낮아집니다. 은행은 기업으로서 공공으로부터 자금을 조달하고 대출해 준 후 발생하는 비용과 이윤을 고려해야 하기 때문입니다.
Huynh Thanh Dien 박사 (Nguyen Tat Thanh 대학교)
출처: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
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