국가 관리 기관과 독립 연구 기관의 데이터는 모두 기업과 개인이 여전히 부채를 갚는 데 어려움을 겪는 2024년 2분기에 부실채권 비율이 더 높아질 것임을 보여줍니다.
담보화는 현재 해결 가능한 솔루션 중 하나입니다. 부실채권 일본, 한국, 중국 등의 국가에서 전문가들은 베트남이 이 솔루션을 구현하는 것을 고려할 수 있다고 제안합니다.
부실채권은 얼마나 늘어나나요?
Tuoi Tre 통계에 따르면 2024년 2분기 상장은행 27개사의 재무제표를 토대로 부실채권 잔액이 2023년 말 대비 약 45조 VND(22%) 증가했습니다.
위 수치는 절대 증가율입니다. 금융 데이터 전문 기업인 WiGroup이 산출한 비율(부실채권/총 미상환채권)은 2024년 2분기 말 2.22%에 도달했는데, 이는 2024년 1분기 2.18%, 2023년 4분기 1.96%보다 높은 수치입니다.
통합 금융 솔루션 주식회사의 창립자인 레 호아이 안 씨는 투오이 트레와의 인터뷰에서 국가은행 자료를 인용하며, 2분기 말 전체 시스템(상장 및 비상장 모두)의 대차대조표에서 부실채권이 거의 5%로 증가했고, 다른 잠재적 부채를 포함하면 6.9%에 달한다고 밝혔습니다.
안 씨는 또한 위의 비율이 전체 은행의 부실채권 수준이 아니라 평균 수준이라고 지적했습니다. 이 중 상장 은행 부문(미상장 대출의 약 80% 차지)은 여전히 3% 미만이며, 나머지는 대부분 비상장 부문이나 구조조정 중인 부문에 속합니다.
안 씨는 "이것은 취약한 국내 기업에서 발생한 부실채권이며, 경제가 어려울 때 이런 기업 집단은 부실채권의 발생 가능성이 더 높아지며 실제로 국가은행에서 처리 대상으로 지정되었고 지정되고 있다"고 말했다.
베트남의 한 외국인 투자 은행의 한 관리자는 기업의 자본 흡수 능력이 약해 신용 증가율은 여전히 낮은 반면 부실채권은 늘어나고 있다고 말했습니다.
그는 "최근 국내외 거시경제 상황이 어려워 실업률이 높고, 생산과 사업이 감소하면서 차용인들이 빚을 갚지 못하는 상황이 발생했다"고 말했다.
따라서 구조조정 메커니즘과 부채 그룹 유지에도 불구하고 부실채권은 여전히 증가하고 있습니다. 특히 회사채와 부동산 시장의 악영향으로 인해 부실채권은 대형 및 중형 상업은행에 여전히 부담을 주고 있습니다.
레호아이안 씨에 따르면, 현재의 부실채권 상황은 전반적인 맥락에서만 기인하는 것이 아니라 각 은행의 위험 감수성에도 영향을 받습니다.
WiGroup의 데이터도 이를 반영합니다. 국유은행 그룹의 평균 부실채권 비율은 약 1.5%이고, 대형 민간은행은 2~3%, 중소형 민간은행은 4~6%이며 최근 분기에 급격히 증가하는 추세입니다.
안 씨는 많은 소규모 은행들이 대출 대상 고객층 선정 능력이 대형 은행보다 열악하여 항상 부실 채권이 많다고 설명했습니다. 고객층과 경영 능력이 우수함에도 불구하고, 어려운 경제 상황으로 인해 대형 시중은행이나 국유은행의 부실 채권은 여전히 증가하고 있습니다.
부채 연기 종료에 대비해야 합니다
한편, 많은 은행 관계자들은 회람 02가 만료되면 부채가 올바른 그룹으로 구조 조정되어 부실채권이 늘어날 것을 우려하고 있습니다.
해결책과 관련하여, 은행 아카데미 은행학부의 하티하이리(Ha Thi Hai Ly) 씨는 부채 거래 시장을 개발하는 것을 추천했습니다.
또한 각 은행 스스로도 실제 상황에 맞춰 적극적으로 부실채권 충당금을 늘려야 하며, 이익 감소를 감수해야 합니다.
은행 아카데미 재무학 강사인 레 티 빅 응안(Le Thi Bich Ngan) 여사는 증권화가 일본, 한국, 중국, 태국 등 베트남이 참고할 수 있는 부실채권을 처리하는 기존 솔루션 중 하나라고 말했습니다.
하지만 그렇게 하려면 담보/모기지가 사고팔고 교환할 수 있는 증권으로 전환되는 2차 시장에 대한 명확한 법적 틀을 마련하는 것이 핵심입니다.
또한 일부 전문가들은 은행 부문과 경제에 영향을 미치는 부실채권의 급격한 증가를 막기 위해 부실채권 위험을 신속하게 감지하고 처리할 수 있는 조기 경보 시스템을 개발할 것을 제안했습니다.
Tuoi Tre에 따르면, 일부 은행은 현재 일부 시장 데이터 당사자와 협력하여 다양한 수준, 산업 및 지역에 따라 조기 위험 식별 모델을 갖춘 자체 경고 시스템을 구축하고 있습니다.
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