신용 '패스포트', 베트남 은행의 국제적 통합에 도움

신뢰와 역량의 '금융 여권'

신용등급은 재무 역량, 위험 관리, 브랜드 평판을 측정하는 척도일 뿐만 아니라, 베트남 은행들의 통합을 위한 문을 열어주는 "금융 여권"으로 여겨집니다. 심화된 세계화의 맥락에서 신용등급은 베트남 신용기관들이 입지를 공고히 하고, 투명성을 높이며, 더욱 합리적인 비용으로 해외 자본을 확보할 수 있도록 돕는 "공통 언어"가 됩니다.

베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 신용등급이 국가뿐만 아니라 각 기관 및 기업의 재정적 의무 이행에 중요한 역할을 한다고 강조했습니다. 은행권에서 신용등급은 국내외 시장에서 금융기관의 재무 역량, 경영 품질, 그리고 신뢰성을 반영하는 중요한 "금융 여권"과 같습니다.

헝 씨에 따르면, 신용등급은 부채 상환 능력을 평가하는 지표로, 투명성을 보여주고 국가 은행 시스템의 준비성과 통합 능력을 측정합니다. 이를 통해 은행은 내부 역량을 스스로 점검하고, 위험을 파악하며, 적절한 관리 전략을 조정할 수 있습니다.

*베트남의 신용등급은 BBB에서 단 한 단계 차이입니다. 설명용 사진입니다.*

최근 몇 년 동안 많은 베트남 상업은행들이 평판이 좋은 국제 신용평가기관에 적극적으로 신용평가를 의뢰해 왔습니다. 그 결과, 베트남 은행들의 신용도는 자산 건전성, 자본 안전성, 수익성, 리스크 관리 등 모든 측면에서 상당한 진전을 이루었습니다. 이는 내부 역량 강화와 전체 시스템의 재무 투명성 제고를 위한 노력의 결실입니다.

응웬 꾸옥 훙 박사는 "이것은 투자자들이 발행인의 위험 수준을 파악하는 데 도움이 되는 중요한 도구이며, 신용 기관이 자체 재정 상태를 평가하고, 시장의 신뢰를 강화하고, 자본 조달 비용을 줄이는 데에도 도움이 됩니다." 라고 강조했습니다.

신용등급은 은행이 재정 건전성을 '측정'하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 국제 자본 흐름에 접근하고, 해외 채권을 발행하고, 전략적 협력을 확대하고, 글로벌 파트너와의 평판을 높이는 데 도움이 되는 '여권'이기도 합니다.

내부적 강점을 통한 통합, 신뢰를 통한 업그레이드

피치 레이팅스에 따르면, 베트남 은행 시스템은 2014년 이후 규모가 세 배로 확대되어 지배구조 역량과 자본 적정성이 크게 향상되었습니다. 이러한 성장은 자산 규모뿐만 아니라 더욱 투명하고 효율적이며 전문적인 운영을 통해 이루어졌습니다.

피치 레이팅스의 동남아시아 은행 등급 부문 책임자이자 수석 이사인 윌리 타노토 씨는 베트남이 뛰어난 경제 발전, 높은 GDP 성장률, 많은 확장 가능성 덕분에 국제 기관으로부터 큰 주목을 받고 있다고 말했습니다.

타노토 씨는 "현재 베트남의 신용등급은 BBB에서 단 한 단계 차이로 떨어져 있으며, 이는 국제 투자자들의 신뢰가 높아지고 있음을 보여줍니다." 라고 말했습니다.

그에 따르면, 베트남의 금융 환경은 점점 더 개방적으로 변하고 있습니다. 지난 10년간 시행된 일련의 은행 채권 발행 정책과 정부 및 중앙은행의 강력한 법적 체계 개선은 지속 가능한 발전을 위한 중요한 토대를 마련했습니다.

*신용등급은 베트남 은행의 통합을 위한 문을 열어주는 "금융 여권"으로 여겨진다. 사진: 응옥 람.*

피치 레이팅스는 베트남 은행들이 지배구조 개선, 재무 투명성 강화, 상장을 통해 시장 신뢰도를 강화한 노력을 높이 평가합니다. 지난 10년간 은행 시스템은 긍정적인 신용 성장률을 유지해 왔으며, 자산 건전성도 크게 개선되었습니다.

Fitch 보고서에 따르면, 베트남 은행의 위험 프로필은 여전히 사업 프로필보다 한 단계 낮지만 자산 품질에 대한 전망은 긍정적인 수준으로 상향 조정되어 은행 시스템이 안전성과 운영 효율성 측면에서 국제 표준에 가까워지고 있음을 보여줍니다.

그러나 윌리 타노토 씨는 대부분의 은행이 높은 재무 레버리지와 성장률을 기록했으며, 개발과 함께 위험 또한 증가한다고 경고했습니다. 우리는 낙관할 권리가 있지만, 이러한 성장률로 인해 발생할 수 있는 어려움에 대해서도 신중하게 대비해야 합니다.

특히 베트남이 아직 신흥 경제국이며 금융 구조가 완성 단계에 있는 상황에서 이러한 주의는 필수적입니다. 따라서 신용등급은 은행이 위험을 파악하고, 적극적으로 회복탄력성을 확보하며, 위험 관리 역량을 강화하는 데 도움이 되는 "거울"이자 "지침 도구"입니다.

같은 견해를 공유하는, 베트남 번영 상업 은행( VPBank )의 위험 관리 이사인 앙드레 데바카푸베(Andre Debakhapouve) 씨는 베트남은 높은 성장률을 보이며, 많은 기회를 가지고 있지만 관리해야 할 위험도 많다고 말했습니다.

은행은 규정을 준수하는 동시에 유연하고 선제적으로 위험을 예방하는 위험 관리 문화를 구축해야 합니다. 특히 사이버 보안, 인공지능, 비재무적 위험 등 새로운 위험을 신속하게 파악하여 적절한 대응책을 마련하는 것이 중요합니다.

앙드레 데바차포우베 씨는 정치적 안정성과 명확한 법적 틀을 높이 평가하며, 이를 베트남 은행 시스템이 다른 많은 신흥 경제국보다 더 안전한 환경에서 운영될 수 있는 기반으로 간주하고, 베트남이 적극적으로 백업 버퍼를 구축하고 젊고 역동적인 위험 관리 팀의 역량을 강화하는 것이 올바른 방향이라고 말했습니다.

큰 그림을 살펴보면, 신용등급은 단순히 재무 역량의 "척도"일 뿐만 아니라 베트남 은행들이 세계 시장에 더욱 깊이 통합될 수 있도록 지원하는 전략적 도구임을 알 수 있습니다. 경쟁이 치열해지는 환경에서 높은 신용 역량을 갖춘 금융기관은 자본 조달, 국제 협력, 그리고 시장 신뢰도 측면에서 큰 이점을 가질 것입니다.

신용평가의 한 단계 발전은 경영 역량, 정보 투명성, 그리고 운영 기준 측면에서 한 단계 발전한 것입니다. 이는 리스크 관리 강화, 신용 프로세스 표준화, 기술 및 인력 개선에 이르기까지 지속적인 노력의 결과입니다.

따라서 "금융 여권"은 통합의 문을 여는 것일 뿐만 아니라 베트남 은행업계가 투명성, 규율, 전문성을 추구한다는 것을 보여주는 것이기도 합니다. 이는 현대 금융 시스템의 핵심 가치입니다.