Mcredit의 소비자 대출

베트남에서는 15개 중 16개의 허가받은 금융회사가 운영 중이며, 미지불 소비자 대출액은 약 138조 8,000억 VND로, 전체 생계자금 미지불 대출액의 약 5%를 차지합니다.

금융회사 부실채권 급증

신용기관의 자본은 소비 수요를 부분적으로 충족하고, 국민의 생활, 생산 및 사업 활동에 기여하며, 수요를 자극하고 경제 성장을 뒷받침하는 데 기여하고, 신용 불량의 규모와 영향을 부분적으로 축소해 왔습니다. 그러나 2024년 2월 말 기준, 전체 경제의 미상환 신용 증가율은 기대에 미치지 못했습니다. 생계유지를 위한 미상환 신용 대출은 28% 이상 감소하여 2,890조 동에 그쳤고, 이는 경제 전체 미상환 신용의 17.3%에 불과했습니다.

베트남 은행협회 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 부회장 겸 사무총장에 따르면, 어려운 경제 성장으로 개인과 가계의 소득이 감소하면서 소비자 신용 수요가 감소하고, 미래에 대비하기 위한 저축 필요성이 증가하고, 지출 확대를 위한 은행 대출 필요성이 감소했기 때문입니다. 또한, 최근 앱을 통한 대출 유형이 급증하면서 대출 조건이 완화되고, 절차가 간편하며, 담보가 필요 없어 은행 방문 없이 앱을 통해 대출을 받는 사람들이 늘고 있습니다.

훙 씨는 소비자 신용의 질이 부정적인 방향으로 발전하고 있다고 말했습니다. 베트남 중앙은행 통계에 따르면 소비자 신용의 부실채권 비율은 증가하는 추세를 보이며 2024년 2월 말에는 약 4.1%에 달했지만, 2018년부터 2023년까지는 약 3%에 불과했습니다. 미상환 소비자 대출의 부실채권 비율은 약 3.7%였지만, 2022년에는 약 2%로 감소했습니다. 금융회사의 부실채권 비율은 2023년 말 15%에서 현재 약 14.63%로 소폭 감소했지만, 여전히 우려스러운 수준입니다.

훙 씨는 "부실채권 증가는 객관적 요인과 경제 전반의 어려움 때문만은 아닙니다. 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 형성하거나, 채권 추심 담당자를 비난하거나 비방하는 등 주관적인 요인도 작용하여 은행 및 금융 회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향을 미치고, 채권 추심 담당자의 심리에 큰 영향을 미치고 있습니다."라고 강조했습니다.

실제로 많은 금융회사들이 부실채권 위험에 대한 높은 충당금으로 인해 손실을 보고 있습니다. 채무 회수 또한 매우 어렵습니다. 일부 회사는 영업을 축소해야 했습니다. 베트남은행협회 관계자는 "이는 매우 위험한 상황이므로 금융회사와 은행은 자본 조달 시 더욱 면밀히 검토하고 감독해야 합니다."라고 말했습니다.

법적 통로를 지속적으로 개선합니다

베트남 은행협회는 흑인 신용범죄와 '채무 불이행' 집단을 엄격하게 처리해 줄 것을 요청하는 여러 문서를 당국에 보냈습니다.

또한, 앞으로 전자식별 시스템의 통합으로 개인 고객의 신용평가가 가능해져 사람들의 인식과 책임감이 높아질 것입니다.

국제금융공사(IFC) 베트남의 다릴 동(Darryl Dong) 수석대표는 같은 견해를 밝히며, 점점 더 어려워지는 경제 및 정치 환경 속에서 부실채권 처리 담당 당국은 시장 원리에 기반한 강력하고 실질적이며 엄격한 제도적 틀을 구축하는 것의 중요성을 그 어느 때보다 인식해야 한다고 강조했습니다. 전문적인 부실채권 거래 및 처리 회사의 발전과 역동적이고 전문적인 부실채권 거래 시장의 형성은 소비자 부실채권을 효과적으로 처리하는 데 특히 중요한 역할을 합니다.

시중은행의 관점에서, TPBank 응우옌 홍 꾸안(Nguyen Hong Quan) 부총괄은 차용인의 인식과 책임감을 높이는 것 외에도 시민 신용 평가 시스템을 구축하고 소비자 대출 활동의 투명성을 확보해야 한다고 말했습니다. 특히, 은행과 소비자 금융 회사는 고의로 채무 상환을 지연하는 행위에 대한 제재에 대한 공동 성명을 마련하기 위한 협상에 합의해야 합니다. 예를 들어, 차용인이 은행이나 금융 회사에서 채무 상환을 회피하거나 지연하는 것으로 평가될 경우, 신용카드, 자산 매입 대출 등 다른 기관에서 대출을 받을 수 없습니다.

Mcredit Finance Company의 Le Quoc Ninh 대표이사는 베트남 시장에는 아직 전문적인 채권 추심 서비스가 부족하다고 지적했습니다. 관련 당사자들은 소비자 채권 추심 활동의 실질적 준수를 보장하기 위한 법적 체계를 조속히 마련해야 합니다. 채권 추심 활동을 조건부 사업으로 분류하고, 현재처럼 금지된 설립, 운영 및 관리 메커니즘 조건에 대한 명확하고 투명한 규정을 마련해야 합니다.

nhandan.vn에 따르면