은행들은 '디지털 신뢰'를 보호하기 위해 AI를 활용합니다.

DNVN - 현재 많은 은행의 온라인 거래 비율이 95~99%에 달하면서 금융 산업에 대한 신뢰의 개념이 극적으로 변화하고 있습니다. 과거에는 고객들이 은행의 보안을 물리적 본사나 금고의 규모로 평가했지만, 이제 은행의 명성은 디지털 공간에서 자산을 보호하는 능력으로 측정됩니다.

점점 더 정교해지는 첨단 범죄에 대응하기 위해 많은 은행들이 인공지능(AI)을 위험 감지, 사기 방지, 고객 신뢰 강화의 "방패"로 활용하고 있습니다.

응우옌 훙 씨는 티엔퐁 상업은행의 총지배인입니다.

티엔퐁 상업합작은행( TPBank )의 응우옌 훙 총경리는 현재 디지털 신뢰는 안전한 기술 시스템과 사용자에게 안전감을 제공하는 경험이라는 두 가지 요소에서 형성된다고 믿습니다.

"고객이 거래할 때 안전하다고 느끼게 해주는 은행이 디지털 전환 경쟁에서 승자가 될 것입니다."라고 훙 씨는 말했다.

훙 씨에 따르면, 은행의 디지털 신뢰 아키텍처는 현재 투명성, 보안 및 운영 연속성이라는 세 가지 주요 기둥을 기반으로 합니다.

인공지능(AI)은 고객 서비스부터 거래 모니터링에 이르기까지 은행 업무 전반에 걸쳐 널리 활용되고 있습니다. 일부 은행은 기존 콜센터를 AI 챗봇으로 대체하여 고객이 지점을 방문하지 않고도 수년간의 거래 내역을 조회할 수 있도록 하고 있습니다.

송금 인터페이스 또한 대화형 형식으로 재설계되어 아는 사람과의 이전 거래 내역을 보여줌으로써 잘못된 사람에게 송금하는 위험을 줄이고, AI가 텍스트나 이미지에서 계좌 정보를 자동으로 추출하여 송금 오류를 최소화합니다.

보다 심층적인 보안 수준에서 보안 운영 센터(SOC)는 인공지능(AI)과 생체 인식 기술(카메라/센서에 제시된 생체 인식 샘플이 검사 당시 현장에 있던 실제 사람의 것인지, 아니면 위조된 것인지를 판단하는 데 사용되는 생체 인식 기술)을 적용하여 실시간으로 이상 징후를 모니터링합니다.

또한, 비활성 계좌에 갑자기 거액의 자금이 입금되어 즉시 이체되거나, 고객이 단시간 내에 서로 다른 두 곳에서 로그인하는 경우, 은행 시스템은 자동으로 거래를 중단하고 알림을 보낼 수 있습니다.

은행들은 사기 방지를 위해 기관 간 협력을 확대하고 있습니다. 데이터는 공안부 사이버보안 및 첨단범죄예방국(A05)과 거래사기감시경보시스템(SIMO)에 연동되어 의심스러운 개인의 신원을 확인합니다.

많은 은행들은 규제 기관의 데이터를 활용하는 것 외에도 사기 징후가 보이는 계좌에 대한 정보를 당국과 적극적으로 공유하여 다른 은행에 알림으로써 블랙리스트를 강화하고 사기범들이 다른 금융기관에 계좌를 개설하는 것을 방지합니다.

인공지능이 점점 더 중요한 역할을 하고 있지만, TP은행 관계자는 기술이 인간을 완전히 대체할 수는 없다고 밝혔습니다.

"인공지능이 인간을 대체하는 것이 아니라, 인간이 다른 인간을 보호하기 위해 인공지능을 사용하는 것입니다."라고 훙 씨는 말했습니다.

많은 금융 기관들은 기술 투자 외에도 머신러닝 모델을 활용하여 데이터의 불일치나 "허위 정보"를 식별하기 위해 직원들에게 인공지능(AI) 기술을 교육하고 있습니다. 긴급 상황 발생 시, 은행들은 여전히 ​​수동 개입 메커니즘을 유지하여 사기성 자금으로 의심되는 자금이 이체되기 전에 동결 조치를 취하고 있습니다.

전문가들에 따르면 기술은 사용자를 디지털 플랫폼으로 끌어들이는 데 도움이 될 수 있지만, 장기적으로 고객을 유지하는 핵심 요소는 신뢰입니다. 인공지능 시대에 데이터와 디지털 자산을 보호하는 능력은 은행의 신뢰도를 가늠하는 새로운 척도가 되고 있습니다.

히엔 타오

출처: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828