304호 법령 및 담보자산 압수의 새로운 발전

2025년 12월부터 발효되는 주요 법률 문서 중 하나는 정부령 304/2025/ND-CP입니다. 이 법령은 신용기관법(개정 및 보완) 제198a조 2항 d호에 따라 부실채권 담보(TSBĐ) 압류 조건을 규정하고 있습니다. 304호 법령의 공포는 부실채권 처리 활동에 대한 법적 체계를 완성하는 데 중요한 진전으로 간주되며, 엄격성과 투명성을 강화하고 차용인에 대한 인도적 측면을 명확히 보여줍니다.

이 법령의 중요한 새로운 요점은 특정 집단에 속하는 것으로 판단될 경우, 몰수 조건을 엄격하게 규정하는 것입니다. 담보가 차용인의 유일한 거주지인 경우, 금융기관은 보증인에게 12개월 치 최저임금에 해당하는 금액을 지급해야 합니다. 이러한 지원은 담보의 "완충"으로 간주되어 차용인이 부동산을 잃은 후 새로운 거주지를 찾고 삶의 안정을 찾을 시간을 확보할 수 있도록 지원합니다. 대출 자본으로 형성되지 않은 주요 노동 도구가 몰수될 경우, 차용인은 어려운 시기에 소득 창출 능력을 유지할 수 있도록 6개월 치 최저임금에 해당하는 지원을 받게 됩니다. 이는 기존 규정과 비교했을 때 완전히 새로운 방식으로, 더욱 유연하고 실용적인 정책적 사고방식과 부실채권 처리에 있어 명확한 인도주의적 성격을 보여줍니다.

처리 과정의 투명성을 보장하기 위해 법령 304는 입증 책임이 차용인에게 있음을 명확히 규정하고 있습니다. 차용인은 담보권자로부터 요청을 받은 날로부터 10영업일 이내에 해당 부동산이 특정 집단에 속하는지 여부를 증명하는 서류를 제출해야 합니다. 서류에는 소유권 확인 서류, 소득 명세서, 거주 증명 서류 또는 해당 부동산이 유일한 직업 수단임을 증명하는 서류가 포함됩니다. 차용인은 제공된 모든 정보의 정확성과 적법성에 대한 책임을 집니다. 기한 내에 정보를 제공하지 못할 경우, 해당 부동산은 자동으로 지원 집단에 속하지 않는 것으로 결정됩니다. 이 규정은 채무 상환을 지연시키는 메커니즘의 남용을 방지하고, 명확한 법적 근거를 마련하며, 분쟁을 예방하는 것을 목표로 합니다.

차용인 요건과 더불어, 이 법령은 자산 압류 절차 전반에 걸쳐 신용기관의 책임을 명확히 규정합니다. 따라서 담보권자는 차용인이 자신의 권리, 의무 및 지원 체계를 이해할 수 있도록 충분한 정보를 제공해야 합니다. 압류 전에 재정 지원을 제공해야 하며, 이는 담보자산 처리 비용에 포함되어야 합니다. 압류 절차의 전체는 통지, 지방 당국과의 협력, 실제 압류 조직에 이르기까지 신용기관법 제198조a항을 준수해야 합니다. 이러한 절차의 표준화는 법적 위험을 제한하고, 홍보와 투명성을 보장하며, 권력 남용이나 부적절한 절차 시행을 방지하는 데 도움이 됩니다.

베트남 국가은행 제2지역 부총재 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 씨는 304호 법령의 중요성에 대해 언급하며, 이 문서가 포괄적이고 광범위한 의미를 지닌다고 말했습니다. 한편으로, 이 법령은 신용기관이 부채를 처리하고 회수하는 데 더욱 적극적으로 나설 수 있는 여건을 마련하여 경제 의 자본 흐름을 원활하게 하고 신용 활동의 효율성을 향상시킵니다. 또한, 명확한 법적 체계는 차용인의 책임감을 고취하여 고객이 자본을 올바른 목적으로 적극적으로 사용하고 부채를 전액 기한 내에 상환하도록 합니다. 동시에, 취약계층 지원 체계는 인도주의적 책임 분담, 재정적 충격 완화, 사회 보장 보장을 분명히 보여줍니다. 42호 결의안이 법제화되고 304호 법령이 동시에 시행되면 부실채권 처리 활동이 더욱 안정적인 체계를 구축하여 안전하고 지속 가능한 신용 발전을 촉진하는 중요한 토대를 마련할 것입니다.

한 경제 전문가는 같은 견해를 밝히며, 새로운 법적 체계 하에서 채권자의 권리는 원활한 자본 흐름을 보장하기 위해 여전히 보호되지만, 차용인의 합법적인 권익 보호를 위해 신고, 상장 절차 및 기타 일련의 조건을 엄격히 준수해야 한다고 언급했습니다. 이 전문가는 "은행들은 어떤 대가를 치르더라도 회수 결과에만 집중하는 대신 채무 정리 활동을 전문화해야 한다"고 강조했습니다. 그에 따르면, 304호 법령의 가장 눈에 띄는 진전은 부실채권 정리에서 경제적 효율성과 사회 보장 간의 균형을 재정립한 것입니다. 은행이 유일한 거주지 또는 주요 직업 수단인 자산을 압류할 때 6~12개월치 최저임금에 해당하는 지원금을 공제해야 한다는 규정은 이전의 법적 공백을 메워 사람들이 채무 상환 의무를 이행한 후 최저 생활 시설을 잃지 않도록 돕습니다.

엄격한 법적 틀, 인도적인 접근 방식, 명확한 운영 메커니즘은 법령 304가 새로운 시기에 베트남 은행 시스템의 부실채권 처리에 대한 기반을 마련하는 핵심 가치입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html