사업 성장을 위한 '혈관'을 키우다

"강하고 번영하는 베트남"이라는 열망이 97%를 차지하는 중소기업(SME)을 중심으로 한 강력한 사업 개발 정책을 통해 실현될 때, 국가 발전의 중심에 서게 됩니다. 2025년 5월 4일자 정치국 결의안 68-NQ/TW는 민간 경제 발전이 국가 경제의 가장 중요한 원동력이며, 성장을 촉진하고 일자리를 창출하며 노동 생산성을 향상시키는 선구자임을 다시 한번 분명히 밝혔습니다.

은행과 기업이 공존해 왔다

민간 경제 부문, 특히 중소기업이 성장 촉진, 일자리 창출, 혁신 확산에 있어 핵심적인 역할을 하도록 촉진하기 위해 민간 경제 개발에 관한 결의안 68-NQ/TW는 일련의 전략적 지원 정책을 제안했으며, 여기서 은행 자본은 중소기업 부문의 개발을 지원하는 핵심 채널 중 하나로 지정되었습니다.

실제로 중소기업은 베트남 중앙은행(SBV)이 금융기관에 대출 우선순위를 지정하는 부문 중 하나입니다. 경제부문신용국(SBV) 하투장 국장에 따르면, 9월 29일 기준 경제신용은 2024년 말 대비 13.37% 증가했습니다. 특히, 데이터는 자본 흐름이 올바른 방향으로 진행되고 있음을 보여주며, 전체 미상환 대출의 약 78%가 생산 및 사업 부문에 사용됩니다. 중소기업 대출은 전체 미상환 대출의 19.04%를 차지합니다.

금리 관리 측면에서, 국가은행은 운영 금리를 낮은 수준으로 유지하여 시장을 유도하고 대출 금리를 낮추는 동시에 신용 기관의 운영 비용을 낮추고 정보 기술을 적용하여 대출 금리를 낮추어 기업과 국민을 지원합니다.

현재까지 대출 금리는 지속적으로 하락 추세를 보이고 있습니다. 신규 대출 평균 금리는 현재 연 6.52%로 2024년 대비 약 0.41% 하락했습니다.

제15대 국회의원 이자 베트남 중소기업협회 회장인 응우옌 반 탄(Nguyen Van Than) 씨는 지난 몇 년간 은행권이 기업 지원을 위해 많은 노력을 기울였다고 평가했습니다. 코로나19 팬데믹, 자연재해, 경기 변동으로 어려운 시기를 겪고 있는 가운데, 중앙은행은 다양한 정책과 제도를 도입하고, 금융기관에 운영 비용 절감, 금리 인하, 수수료 인하, 부채 구조조정, 부채 그룹 유지, 부채 탕감, 부채 연장 등 다양한 해결책을 제시함으로써 기업과 함께하는 역할을 수행해 왔습니다. 이를 통해 기업들이 어려움을 극복하고 생산과 사업을 회복할 수 있도록 지원했습니다.

탄 씨는 "가장 어려운 시기에 은행은 수십만 개 기업이 생존하고 생산과 사업 활동을 회복하도록 돕는 '생명의 은인'이라고 할 수 있다"고 단언했다.

현재 많은 상업은행, 특히 국유상업은행 그룹은 중소기업을 위한 전담부서를 설립하고, 우선 신용 패키지와 금융 컨설팅 프로그램을 설계했으며, 중소기업협회와 협력하여 은행과 기업을 연결하는 많은 컨퍼런스를 조직하여 고객의 의견을 경청하고 장애물을 제거하고 있습니다.

Son La의 건설 기업인 Son Hung Trung Company Limited의 이사인 Nguyen Huy Bay 씨는 은행이 적절한 이자율로 시기적절한 지원을 제공하여 기업이 유지하고 발전할 수 있는 유리한 환경을 조성했다고 말했습니다. 시장 경제가 격동하고 이자율이 높았던 시기도 있었지만, 은행은 기업이 생산을 회복하고 어려움에 직면하여 굳건히 설 수 있도록 이자율을 낮추는 데 여전히 유연했습니다. Bay 씨는 Son Hung Trung과 같은 중소기업에 대한 많은 우대 메커니즘을 담은 정치국 의 2025년 5월 4일자 결의안 68-NQ/TW가 발표되었다고 말했습니다. 은행 자본의 지원을 받아 회사는 정부 정책에 따라 온실 가스와 생산 과정에서 환경에 미치는 영향을 최소화하기 위한 기술을 강력하게 적용하여 녹색, 깨끗하며 친화적인 생산을 목표로 1,000억 VND의 투자 자본으로 첨단 벽돌 공장을 확장할 계획입니다.

은행 자본은 중소기업 부문의 발전을 지원하는 주요 수단 중 하나로 인식됩니다.

자본에 대한 더 넓은 접근성

금리 수준이 낮고 은행들이 고객 우대 정책을 다양하게 시행하고 있음에도 불구하고, 기업의 자본 흡수 능력은 크게 개선되지 않았습니다. 탄 씨는 이러한 상황의 주된 이유는 많은 중소기업들이 여전히 경영 역량, 재무 투명성, 대출 실적에 한계가 있기 때문이라고 지적했습니다. 많은 소기업과 개인사업자들은 감사 재무제표를 작성하지 않고 있으며, 실현 가능한 사업 계획도 부족합니다. 중소기업협회 회장은 "신용 성장은 의지만으로는 불가능하며, 경제의 실질적인 자본 흡수 능력과 은행과 기업 간의 신뢰에 기반해야 한다는 점을 인식해야 합니다. 그리고 실제로 대출 은행은 부채 회수를 보장해야 합니다."라고 강조했습니다.

또 다른 중요한 이유는 중앙 및 지방 차원의 신용보증기금과 중소기업 발전기금 제도가 효과적으로 운영되지 못하고 있다는 것입니다. 자본 규모가 작고 절차가 복잡하며 권한이 분산되어 있기 때문에 이러한 기금은 기업 지원을 위한 실질적인 "확장된 지원 수단"이 되지 못하고 있습니다.

이러한 맥락에서, 결의안 68-NQ/TW는 중소기업 부문의 자본 흡수 능력을 증대하는 데 도움이 되는 새로운 기회이자 방향으로 간주됩니다.

은행 교육 및 컨설팅 전문가인 레 호아이 안(Le Hoai An) 씨에 따르면, 이 결의안의 중요한 돌파구는 은행 대출에 대한 접근 방식을 근본적으로 바꾸는 것입니다. 부동산이나 기계와 같은 전통적인 담보에 의존하는 대신, 새로운 정책은 신용 기관이 현금 흐름, 사업 계획, 무형 자산, 심지어 무담보 대출까지 평가하는 데 집중하도록 장려합니다.

이와 함께, 은행들은 기존처럼 일반적인 모델을 적용하는 대신 중소기업을 위한 특화된 신용 상품을 개발하도록 장려됩니다. 또한, 결의안 68-NQ/TW는 신용보증기금과 중소기업개발기금의 역할을 강화합니다. 특히, 이 결의안은 보증 대상을 확대하고, 행정 절차를 최소화하며, 동시에 기업이 쉽게 접근할 수 있도록 자금 지급 절차를 투명하게 공개하도록 요구합니다.

하지만 현재의 기회를 최대한 활용하기 위해서는 기업들 스스로가 내부 역량을 강화하여 강력하고 지속 가능한 발전을 위한 충분한 "건강"을 확보해야 한다고 탄 씨는 생각합니다. "기업들은 스스로 더 많은 노력을 기울이고, 거버넌스, 디지털 혁신, 재무 투명성에 투자하고, 신용 기관과의 신뢰를 구축해야 합니다. 기업이 더 강해지고, 실현 가능한 프로젝트와 건전한 거버넌스를 갖추면 은행들이 더 쉽게 "문호를 열" 것입니다."라고 탄 씨는 강조했습니다.

정부는 조만간 중소기업 지원법 개정안을 국회에 제출할 예정입니다. 이 개정안은 특히 세계 무역 긴장으로 인한 수출 어려움 속에서 중소기업 전체의 재원 확보 및 생산·사업 재투자 지원을 위한 세제 감면을 명시하고 있습니다. 동시에, 광범위한 지원 정책에서 디지털 전환, 혁신, 국제 공급망 참여를 지향하는 기업을 우선적으로 지원하는 심층적인 지원 정책으로 전환할 것입니다. 이와 함께, 기업들이 법적 위험에 대한 두려움 없이 금리, 세금, 재정 지원 프로그램을 안심하고 이용할 수 있도록 "사후 감사" 절차를 간소화할 것입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html