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은행 , 자산 회수 규정에서 '부도덕'이라는 문구 삭제 요구
시중은행들의 피드백에 따르면, 결의안 42/2017/QH14가 만료된 이후 은행들이 더 이상 담보를 압류할 수 없게 되어 부실채권 처리가 매우 어려워졌습니다. 은행들의 어려움을 해결하기 위해 총리는 주지사에게 결의안 42의 합법화 관련 서류를 긴급히 준비하여 다가오는 5월 회기에 국회에 제출할 것을 요청했습니다.
최근 베트남 국가은행은 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하여 결의안 제42/2017/QH14호의 여러 내용을 합법화하는 법률 초안에 대한 의견을 수렴했습니다.
이 초안에 따르면, 담보자산에 대한 압류권이 인정될 경우(물론 특정 조건이 충족되어야 함) 신용기관의 채권자 권리가 더욱 보장된다.
그러나 초안은 또한 “신용기관, 외국은행 지점, 채권거래결제기관, 담보자산 압류권한기관은 담보자산을 압류하는 과정에서 법률의 금지사항이나 사회윤리에 반하는 조치를 취해서는 안 된다”고 규정하고 있다.
이 문제와 관련하여 SHB 대표는 신용기관이 담보자산을 압류하고 처리하는 과정에서 취해서는 안 되는 조치에 대한 구체적인 규정과 지침을 추가하는 것을 기안기관에 요청했습니다.
한편, VPBank는 "사회윤리에 반한다"는 문구 삭제를 제안했습니다. VPBank 측은 이 내용이 민법에 규정되어 있지만, 확정하기 어렵고 주관적인 판단에 크게 의존하며, 담보 압류 시 신용기관의 권리에 영향을 미칠 가능성이 높다고 주장했습니다. 따라서 담보 압류권의 실무적 실행을 제한하고 신용기관의 채권 추심 및 결제에 악영향을 미칠 가능성이 높습니다. 담보 압류 및 압류 절차가 명확하지 않으면 부동산 소유자는 여전히 저항할 것이고, 자산 압류 및 압류의 실효성은 증진되지 않을 것입니다.
그러나 국가은행은 이 제안을 받아들이지 않았습니다. 이는 민법의 기본 원칙이기 때문입니다.
사전 합의 없이는 은행은 담보를 압류할 권리가 없습니다.
신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하여 결의안 제42/2017/QH14호의 여러 내용을 합법화하는 법안 초안은 신용기관이 담보자산을 압류할 수 있는 조건 중 하나로 "담보계약 또는 기타 서류에 보증인이 법률의 규정에 따라 담보자산을 처리하는 경우 담보권자가 부실채권의 담보자산을 압류할 권리를 갖도록 허용하는 데 동의한다는 내용이 있어야 한다"고 규정하고 있습니다.
그러나 많은 상업은행은 두 당사자 간의 합의 없이도 담보를 압류할 권리를 주장해 왔습니다.
MB 대표는 기존에 체결된 담보계약의 대부분은 이러한 내용을 직접 규정하지 않았다고 밝혔다(계약 체결 당시 2006년 12월 29일자 법령 163/2006/ND-CP, 당시 2015년 민법도 담보압류권을 규정하지 않았기 때문이다. 따라서 위 규정에 따라 담보압류권을 적용받으려면 신용기관은 차용인과 협상해 계약 내용을 조정해야 하지만, 고객이 협조하지 않는(서명하지 않는) 경우가 많다.
Vietcombank 담당자도 대부분의 고객이 추가 계약 체결에 협조하지 않았기 때문에 유사한 권고를 했습니다. 따라서 신용기관이 결의안 제42호 제7조 및 신용기관법 초안 제198a조에 따라 담보 자산을 압류하는 것은 매우 어렵습니다.
"당사자들이 자산 압수에 대한 합의를 체결하는 것을 용이하게 하고, 신용 기관이 압수권 행사 조건을 충족하는 것을 용이하게 하기 위해, 우리는 국립은행이 이 조건을 담보권자가 담보를 압수하는 데 대한 보증인의 동의에 대한 합의 방향으로 조정하는 것을 고려해 줄 것을 정중히 요청합니다. 이는 담보 계약서나 다른 문서에 기재될 수 있습니다."라고 VietinBank의 대표가 제안했습니다.
은행들의 위 제안 또한 국가은행의 승인을 받지 못했습니다. 그 이유는 헌법과 민법 규정에 따라 단체 및 개인의 재산권은 법률로 인정되고 보호되는 권리 중 하나이기 때문입니다. 그러나 채권 청구권 또한 채권자의 법적 권리 중 하나입니다. 채권 청구권의 행사는 특정 규정과 절차를 준수해야 하며, 계약 체결 시 당사자 간의 합의에 따라 이루어질 수 있습니다.
이 법안 초안 은 이미 체결된 계약뿐만 아니라 향후 체결될 계약도 다루는 것을 목표로 합니다. 따라서 보증 계약서에는 담보권자가 담보물 압류권을 행사하여 대주와 보증인/차주 간의 이해관계를 조정하는 데 동의한다는 내용을 명시해야 합니다.
이러한 규정은 당사자들이 계약의 내용, 특히 계약으로 발생하는 권리와 의무 및 당사자의 행위에 관한 규정을 명확하게 알고 자유롭게 합의하도록 하는 데 필요합니다.
출처: https://baodautu.vn/quy-dinh-khong-duoc-thu-giu-tai-san-bang-bien-phap-trai-dao-duc-ngan-hang-noi-gi-d253280.html
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