여전히 부족한 부분이 있습니다.
디지털 결제의 급속한 발전은 베트남 은행 산업의 디지털 전환 과정에서 뚜렷한 특징으로 자리 잡고 있습니다. 불과 몇 년 만에 QR 코드, 전자지갑, 모바일 뱅킹과 같은 전자 결제 방식이 소비자 행동을 빠르게 변화시키며 많은 일상 거래에서 현금의 역할을 축소시키고 있습니다.
베트남은행협회(VNBA)와 인도 트레이드패스(TradePass)가 공동 주최한 세계 금융혁신포럼(WFIS 2026)이 5월 19일 하노이에서 개최된 가운데, 레 안 둥 베트남중앙은행 지급결제부 차장은 현금 결제 비중이 2019년 약 85%에서 2025년 33%로 급격히 감소할 것으로 전망했습니다. 반면 디지털 결제 방식은 빠르게 성장하고 있으며, 전자지갑은 전자상거래 거래액의 최대 56%를 차지하고, QR 코드 결제는 거래액 기준 최대 151%의 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다.
시장 규모 또한 빠르게 확대되고 있습니다. 베트남의 전자상거래 시장 규모는 약 280억 달러에 달하며, 2030년까지 500억 달러로 증가할 것으로 예상되어 디지털 결제 서비스 발전에 상당한 잠재력을 제공하고 있습니다. 동시에 은행 카드 거래량도 최근 연평균 약 30.7%, 거래액은 연평균 20% 이상 증가하는 높은 성장률을 유지하고 있습니다.
이와 관련하여 레 안 둥 씨는 결제 서비스가 독립적인 서비스에서 디지털 생태계의 구성 요소로 변화하고 있으며, 은행, 기업 및 기술 플랫폼 간의 연결성이 점점 더 강화되고 있다고 지적했습니다. 이러한 연결 과정은 서비스가 효율적으로 운영될 수 있도록 충분히 크고 표준화된 데이터 플랫폼에 대한 필요성을 동시에 창출합니다.
하지만 디지털 결제의 급속한 발전에도 불구하고 시스템 인프라는 그에 상응하는 수준의 정교함을 갖추지 못하고 있습니다. 조직 간 연결 및 상호 운용 능력에는 여전히 몇 가지 한계가 있어 디지털 생태계가 잠재력을 최대한 발휘하는 데 걸림돌이 되고 있습니다.
이와 더불어, 특히 디지털 결제 거래의 급속한 증가 속에서 시스템 보안 및 안전에 대한 압력이 커지고 있습니다. 인공지능을 활용한 첨단 사기 수법이 더욱 정교해지고 있는 추세입니다. 둥 씨는 국제 연구 결과를 인용하여 약 85%의 은행이 실시간 사기 탐지 및 예방을 위해 인공지능을 도입해야 할 것으로 예상된다고 지적했습니다.
더 넓은 관점에서 보면, 이는 단순히 기술적인 문제만이 아닙니다. 금융 시스템의 구조적인 "병목 현상" 또한 점차 드러나고 있습니다. 베트남 투자개발은행( BIDV )의 수석 경제학자인 칸 반 룩 박사는 은행 대출이 여전히 경제 전체 자본의 약 50%를 차지하는 반면, 다른 자본 유입 경로는 그에 비례하여 발전하지 못했다고 지적합니다.
"성장 수요, 특히 디지털 전환이라는 맥락에서 수요를 충족하기 위해서는 금융 시스템을 대폭 개편하여 은행 대출에 대한 의존도를 줄여야 합니다."라고 칸 반 뤽 박사는 강조했습니다.
실제로 디지털 결제가 빠르게 발전할수록 인프라, 거버넌스 및 시장 구조의 병목 현상이 더욱 두드러지게 나타나며, 이는 은행 산업의 디지털화 과정에서 가속 성장에서 지속 가능한 발전으로 전환해야 할 필요성을 강조합니다.
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디지털 결제의 폭발적인 성장은 은행 산업에 엄청난 성장 잠재력을 열어주고 있지만, 동시에 운영 플랫폼과 시스템 역량에 새로운 요구 사항을 제기하고 있습니다. 성장률이 높아짐에 따라, 단순히 "빠르게 움직이는 것"에서 "지속 가능하고 장기적인 성장"으로 초점이 옮겨가고 있습니다.
레 안 둥(Le Anh Dung) 대표는 경영적 관점에서 디지털 결제 발전을 위해서는 더욱 긴밀하게 연계된 연결 인프라가 필요하다고 강조합니다. 결제가 디지털 생태계의 핵심 요소로 자리 잡으면서 은행과 다른 산업 및 부문 간의 상호 운용성은 필수불가결한 요소가 되었습니다. 금융기관이 '개방 요인'이라면, 인프라는 이러한 모델이 실제로 효과적으로 작동하기 위한 토대라고 할 수 있습니다.
동시에 법적 프레임워크를 완비해야 할 필요성이 시급해졌습니다. 디지털 은행, 핀테크 기업, 금융 분야의 AI 애플리케이션과 같은 새로운 모델의 등장으로 법적 프레임워크를 더욱 유연하게 개선해야 할 필요성이 대두되었습니다. 레 안 둥(Le Anh Dung) 씨에 따르면, 통제된 테스트 메커니즘(샌드박스)을 도입하면 혁신 촉진과 시스템 보안 확보 사이의 균형을 유지하여 새로운 결제 모델 개발을 위한 발판을 마련할 수 있습니다.
더 나아가, 디지털 인프라, 특히 국가 결제 시스템, 데이터 플랫폼 및 상호 운용성에 대한 투자를 더욱 가속화해야 합니다. 이는 시민과 기업의 증가하는 요구를 충족하는 현대적인 디지털 금융 서비스를 개발하기 위한 필수 조건입니다.
디지털 결제가 빠르게 발전하고 디지털 경제 에서 자본 수요가 증가함에 따라 금융 시스템 재편의 과제가 더욱 분명해지고 있습니다. 칸 반 뤽 박사에 따르면, 자본 시장을 발전시키고 은행 대출 의존도를 점진적으로 낮추는 것이 시스템의 회복력을 강화하고 새로운 성장 산업을 더욱 효과적으로 지원하는 데 기여할 것입니다.
앞서 언급한 요소들과 불가분의 관계에 있는 것이 바로 위험 관리입니다. 디지털 거래의 증가는 기술적 위험, 특히 인공지능을 이용한 사기 행위의 증가를 의미합니다. 이러한 상황에서 실시간으로 위험을 모니터링하고 예방하기 위해 기술을 적용하는 것은 선택 사항이 아니라 시스템 안정성을 유지하기 위한 필수 요건입니다.
특히 두 전문가는 핵심 요소인 사용자 신뢰를 강조했습니다. 금융 서비스가 점차 디지털 환경으로 전환됨에 따라 속도와 편의성은 안전성과 투명성과 함께 이루어져야 합니다. 레 안 둥 씨는 금융 혁신은 시스템 안정성 확보와 금융 및 통화 시스템에 대한 대중의 신뢰 강화가 동반될 때에만 지속 가능하다고 지적했습니다.
다른 측면에서, 디지털 전환 과정은 인적 자원에 대한 새로운 요구를 제기합니다. 디지털 금융 상품 및 서비스를 개발하려면 금융 지식뿐만 아니라 기술, 데이터 및 사이버 보안 역량도 필요합니다. 이러한 요소들은 은행 산업의 디지털화 전략을 실현하는 데 있어 매우 중요한 요소로 여겨집니다.
전반적으로 기술은 "기회의 창"을 열어줄 수 있지만, 견고한 제도적 기반, 현대적인 인프라, 그리고 시장의 신뢰가 뒷받침될 때에만 베트남의 금융 및 은행 부문이 지속 가능한 도약을 이룰 수 있습니다.
출처: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm
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