하노이 의 중학교에 다니는 자녀를 둔 학부모 꾸옌 씨는 자녀가 다니는 학교가 학비 납부를 위해 이 전자지갑과 연동되어 사용 빈도가 낮은 전자지갑을 설치해야 했다고 말했습니다. 꾸옌 씨의 스마트폰에는 이미 여러 개의 전자지갑이 설치되어 있었지만, 일부 전자지갑은 고객 유치를 위해 프로모션과 할인 쿠폰을 제공하며, 이러한 전자지갑 역시 인기가 높습니다.
전자 결제에 매우 열광하는 치 씨는 승차 공유 소프트웨어에 내장된 전자 지갑으로 전기 요금을 납부하는 경우가 많다고 말했습니다. 하지만 이 전자 지갑은 가족이 사용하는 정수 서비스 제공업체와 연동되지 않아 전자 지갑을 하나 더 설치해야 합니다. 따라서 전기와 수도 요금만 납부하더라도 전자 지갑 두 개를 설치해야 하는데, 다른 서비스 이용료는 말할 것도 없습니다.
또한, 사용자 유치를 위한 프로모션 프로그램에 참여하고 싶어서 치 씨는 다른 전자 지갑도 몇 개 설치했습니다. 그런데 사용하려고 했던 전자 지갑이 하나 있었는데, 그녀가 이용하던 은행이 아직 그 지갑과 연동되지 않았습니다.
현재 시중에는 40개가 넘는 전자 지갑이 있습니다. 사진: DNCC
현재까지 시장에는 40개가 넘는 전자지갑이 라이선스를 받아 서비스를 제공하고 있습니다. 현재 시장 점유율의 대부분을 차지하는 몇몇 전자지갑이 있지만, 최근 들어 새로운 전자지갑들이 등장하고 있습니다. 2년 전, 투자자들이 전자지갑 시장에 아직 발전 가능성이 많다고 판단하여 9Pay 전자지갑을 출시했습니다. 이 전자지갑은 출시 1년 만에 사용자 100만 명을 달성했다고 발표했습니다.
9페이 전자지갑 관계자는 코로나19 팬데믹 기간 동안 영화 시청, 온라인 게임 결제 등 온라인 엔터테인먼트 서비스가 급증했으며, 9페이는 이 분야에 집중적인 마케팅 활동을 지속적으로 펼쳐왔다고 밝혔습니다. 이후 설립된 9페이는 디지털 콘텐츠 및 엔터테인먼트 서비스 결제 분야에서 선도적인 위치를 차지하겠다는 목표로 자체적인 길을 선택했습니다.
비엣텔 페이 전자지갑 담당자는 베트남 전자지갑 시장은 사용자 접근 방식이 다양하고 활발하며 경쟁이 치열한 시장이라고 말했습니다. 현재 시장에는 많은 전자지갑 업체가 참여하고 있지만, 아직 개척되지 않은 틈새 시장이 많습니다. 시장에 실질적인 영향을 미치는 전자지갑의 수는 특정 분야에 국한되어 있습니다.
최근 더 많은 해외 지갑이 시장에 진출했습니다. 특히 11월 중순, 구글은 비자와 협력하여 베트남 시장에 구글 월렛 전자지갑을 출시했습니다. 이에 따라 비자 카드 소지자뿐만 아니라 일부 은행의 마스터카드 소지자도 구글 월렛에 결제 카드를 추가할 수 있게 되었습니다.
두 회사가 베트남에서 이 전자지갑 서비스를 제공하기 위해 협력하는 이유는 비자의 2021년 소비자 결제 태도 조사 결과, 80% 이상의 소비자가 모바일 기기를 이용한 결제를 선호하는 것으로 나타났기 때문입니다. 베트남에서는 최대 75%의 소비자가 일주일에 한 번 이상 모바일 기기를 통한 비접촉식 결제를 사용하고 있으며, 아직 비접촉식 결제 방식을 사용해 본 적이 없는 사람들 중 절반이 이 결제 방식을 시도해 보고 싶어합니다.
e-Conomy SEA 2022 보고서에 따르면 디지털 결제가 대중화되고 있으며, 2025년까지 베트남의 총 거래 가치가 1,430억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 현재 수백만 명의 베트남인이 매일 휴대폰을 사용하여 결제합니다.
KTSG Online 과의 인터뷰에서 국가 통화 및 금융 정책 자문 위원회 위원인 Can Van Luc 씨는 베트남 시장이 포화 상태가 아니며 여전히 전자 지갑에 대한 많은 기회가 있다고 말했습니다. Statista에 따르면 베트남 디지털 지불 시장은 2021년에 약 150억 달러 규모에 이를 것으로 예상되는데, 이는 2020년 대비 30% 증가한 수치이며, 이 비율은 최소한 향후 5년 동안 유지될 것입니다.
ZaloPay 전자지갑 관계자는 베트남에 43개의 전자지갑이 있다고 밝혔는데, 이는 역내 다른 국가들(말레이시아는 53개, 인도네시아는 48개)과 비교하면 적은 숫자라고 말했습니다. 전자지갑 수의 증가는 베트남의 전자지갑 사용률이 20%를 약간 넘는 수준에 불과한 상황에서 시장의 엄청난 잠재력에 기인합니다. 이는 70%가 넘는 한국, 대만, 중국보다 훨씬 낮은 수치입니다.
바오킴 전자상거래 주식회사의 황 테 탄(Hoang The Thanh) 대표이사에 따르면, 소수의 업체만이 시장 점유율의 대부분을 차지할 것입니다. 나머지 지갑들은 사용자 수가 적으며, 음식 주문이나 온라인 쇼핑처럼 해당 업체가 유리한 서비스를 제공하기 위해서만 지갑을 사용합니다.
시장은 지갑의 수를 결정합니다
탄 씨는 전자지갑 시장이 "호황"을 누리는 이유를 분석하며, 이미 많은 사업체가 서비스를 제공하고 있는 상황에서 사업체들이 허가를 신청하는 데는 이유가 있다고 말했습니다. 사업을 시작하고 허가를 신청하는 순간부터, 사업체들은 이 잠재력이 크면서도 치열한 시장에서 어떤 방향으로 나아갈지 계획을 세우고 있습니다.
그에 따르면, 소규모 지갑은 베트남에 투자하고 라이선스가 필요한 외국 기업의 결제 플랫폼이 될 수 있습니다. 또는 다른 지갑이 아직 진출하지 않은 시장에서 고객 기반을 구축하여 언젠가 대형 지갑의 일부가 되려는 지갑도 있습니다. 따라서 탄 씨는 전자지갑의 인수합병은 지속적인 문제라고 말했습니다.
인구 1억 명이라는 베트남이 40개가 넘는 전자지갑 운영 허가를 내주면서 경쟁이 심화되고 사회 자원이 낭비되고 있다는 의견이 제기되었습니다. 베트남 디지털 기술 스타트업 투자 클럽 회장 응우옌 딘 탕(Nguyen Dinh Thang)은 KTSG 온라인 과의 인터뷰에서 전자지갑의 수가 사람들의 필요를 초과할 수 있다고 말했습니다. 많은 사용자가 프로모션으로 인해 새 전자지갑(새로운 앱 다운로드)을 사용하지만, 정기적으로 사용하는 경우에는 하나의 전자지갑만 필요하기 때문입니다.
Thang 씨는 위와 같은 의견에도 불구하고, 전자지갑 시장 초기 단계에서는 많은 투자 단위가 유용하다고 생각합니다. 운영 과정에서 일부 지갑은 사용자가 가장 편리하고 최상의 경험을 제공하는 지갑을 선택하게 되면서 사라질 수 있기 때문입니다. 어떤 지갑이 존재할지는 사용자가 스스로 결정하므로, 시장이 결정하도록 해야 합니다. 국가 정책이 시장에서 운영되는 전자지갑의 수를 금지하거나 제한하는 방식으로 개입해서는 안 됩니다.
VNPay 이사회 부회장인 응우옌 투안 르엉(Nguyen Tuan Luong) 씨는 언론에 정보를 제공하며, 40개가 넘는 전자지갑이 운영됨에 따라 치열한 경쟁이 예상됩니다. 경쟁이 더욱 활발하고 강력할수록 더 많은 사용자가 혜택을 누릴 수 있습니다. 일상적인 요구를 완벽하게 충족하는 생태계를 갖춘 전자지갑은 더 많은 사용자를 유치할 것입니다.
사회적 자원을 낭비하지 않기 위해
AppotaPay의 CEO인 다오 투안 안(Dao Tuan Anh) 씨는 전자 지갑 개발 정책을 제안하며, 전자 지갑들이 서로 협력하여 공통된 습관을 형성해야 한다고 말했습니다. 그는 전자 지갑의 가장 큰 경쟁은 지갑 간의 경쟁이 아니라 현금과의 경쟁이라고 믿기 때문입니다. 단일 전자 지갑으로는 현재 규모가 매우 큰 대부분의 현금 거래를 성공적으로 처리할 만큼 충분한 인적 자원과 재정 자원을 확보하기 어렵습니다.
투안 씨는 "전자 지갑이 모여 솔루션을 찾고 사용자에게 공통된 결제 도구를 제공할 수 있다면, 이는 서비스 접근성과 시장 수용도를 높이는 데 도움이 될 수 있으며, 결제 시스템이 몇 배나 증가할 수 있다"고 말했습니다.
이 글 서두에서 언급했던 Quyen 씨와 Chi 씨의 이야기로 돌아가서, 다른 많은 전자 지갑 사용자들의 바람을 살펴보겠습니다. 그들은 하나 또는 두 개의 지갑으로 다양한 서비스 비용을 결제할 수 있기를 원합니다. 이는 사용자에게 편리할 뿐만 아니라 사회 자원 낭비도 줄여줍니다(각 지갑이 은행에 연결하여 자체 결제 지점을 만들 필요가 없기 때문입니다).
하지만 실제로 지갑이 모든 서비스 제공업체와 연결되는 것은 불가능합니다. 따라서 기술 전문가들은 지갑이 여러 서비스 비용을 결제할 수 있으려면 지갑들이 서로 연결되고 상호 연결되어야 한다고 말합니다. 국립은행은 전자지갑이 연결될 수 있도록 하는 메커니즘과 방향을 마련해야 합니다. 과거에는 은행 카드로 해당 은행의 ATM에서만 출금할 수 있었지만, 이제는 모든 은행 카드로 모든 ATM에서 출금할 수 있게 된 것처럼 말입니다.
기술 전문가들은 기술적인 측면에서 지갑을 완벽하게 상호 연결하여 사용자의 결제를 원활하게 할 수 있다고 말합니다. 하지만 이를 위해서는 중앙은행의 정책과 지침이 필요합니다.
코로나19의 영향으로 전자 결제는 세 자릿수 성장률을 기록했습니다. 특히 공공행정, 학교, 병원, 전기 및 수도 분야의 전자 결제 거래가 급증했습니다. 그러나 많은 사용자가 여전히 전자 지갑 보호에 소홀하여 계좌에 있는 돈이 자신도 모르는 사이에 '증발'하는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다.
통계에 따르면 현재 베트남 소비자의 85% 이상이 전자지갑이나 결제 앱을 하나 이상 보유하고 있으며, 42% 이상이 모바일 기기를 이용한 비접촉식 결제를 이용하고 있습니다. 이러한 수치는 베트남이 무현금 사회로의 전환을 향해 힘차게 나아가고 있음을 보여주며, 무현금 거래 참여자 수는 가까운 미래에도 계속 증가할 것으로 예상됩니다.
전자금융 거래와 더불어 전자지갑은 사용자들에게 인기 있는 서비스로 자리 잡고 있습니다. 하지만 이러한 서비스는 사용자가 정보 보안 방법을 제대로 알지 못할 경우 위험할 수 있습니다. 고객이 하룻밤 사이에 수억 동(약 1억 8천만 원)을 갑자기 잃은 사례도 있습니다. 실제로, 고객들은 경계 태세 부족으로 인해 범죄자들의 횡포에 넘어가 전자지갑에서 돈을 빼돌리는 경우도 있습니다.
 무현금 소비가 미래 거래 트렌드 AFP |
최근 한 고객이 휴대폰 요금을 충전하려고 전자 지갑 계정에 로그인했지만 비밀번호를 잊어버린 사례가 있었습니다. 이 고객은 전자 지갑 핫라인에 전화하여 지원을 요청했지만 통화 중이었습니다. 그러자 이상한 번호로 전화가 걸려왔습니다. 핫라인 상담원이라고 사칭하며 비밀번호를 알아내도록 도와주고 문자 메시지로 전송된 코드를 읽어달라고 요청했습니다. 코드를 제공하자마자 고객의 전자 지갑이 은행 계좌와 연동되면서 거액의 자금이 "증발"되었고, 사기꾼은 이 계좌를 통해 전자 지갑에서 돈을 인출하거나 전화 카드 코드를 구매할 수 있었습니다.
거래를 능숙하게 처리하고 사기 피해를 예방하는 데 필요한 지식을 습득하고 갖추는 것은 소비자뿐만 아니라 이 분야의 전문가와 활동가에게도 항상 최우선 과제이며, 이를 통해 깨끗하고 발전적인 무현금 소비 환경을 촉진하고자 합니다.
남쯔엉손 보안회사(NTSS)의 CEO 응오 쩐 부(Ngo Tran Vu) 씨는 "온라인 사기가 증가하고 있으며 사이버 범죄자들의 큰 '사업'으로 자리 잡고 있습니다. 베트남에서 흔한 사기 수법은 해커들이 피해자들을 속여 가짜 페이지를 클릭하게 하고, 계정을 탈취한 후, 친구를 속이거나, 경찰관을 사칭하여 개인 정보를 요구하고 OTP 코드를 얻는 것입니다."라고 말했습니다.
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원천
![[사진] 국회의장 쩐탄만, 베트남 영웅 모친 타티쩐 방문](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/20/765c0bd057dd44ad83ab89fe0255b783)
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