12년간 무상 교육 - 부동산, 금, 채권 이자율보다 높아서 학부모들이 국제학교에 30~50억 VND를 빌려줄 의향이 생깁니다.
최근 많은 부모들이 미국 국제 학교 베트남(AISVN)에 빌려준 돈을 돌려받기 위해 애썼지만, 아직까지 돈이 없습니다. 2018년에 AISVN은 부모를 대상으로 20~50억 VND 규모의 대출 계약을 이행했습니다. 이는 무이자 대출이며, 그 대가로 자녀는 12학년이나 편입학교까지 무료로 공부할 수 있습니다. 계약서에는 학생이 모든 절차를 완료하면 학교가 90일 후에 대출 금액을 반환한다고 규정되어 있습니다. 지불이 연체될 경우, AISVN은 Vietcombank 본사의 동원 이자율에 따라 추가 이자를 지불해야 합니다. 최대 연체 기간은 90일입니다.
위의 거래는 많은 사립학교가 자본을 조달하는 데 도움이 되는 형태입니다. 이사회는 은행에서 자금을 조달하는 대신 부모에게서 돈을 빌리기로 했습니다. 그들은 현금에 대한 이자가 아닌, 자신들이 운영하는 학교의 수업료에 대한 이자를 지불합니다.
AISVN 홈페이지에 게시된 정보에 따르면 12년 수업료는 약 69억 5천만 VND입니다. 이는 부모가 돈을 빌려줄 때의 이자입니다. 부모가 최대 50억을 빌려준다고 가정하면 위 투자 수익률은 12년 동안 139%, 연평균 11.58%입니다.
따라서 드래곤캐피탈의 통계에 따르면, 이 거래는 2011~2021년 기간 동안 미국 달러, 금, 부동산, 채권에 투자하는 것보다 더 효과적입니다. AISVN에 자본을 대출할 때의 이자율 11.58%는 주식 투자(15.8%)에 이어 두 번째로 높습니다. 이사회가 자본을 효과적으로 사용하여 학교를 짓고, 개선하고, 개발한다면, 부모도 자녀가 점점 더 고품질의 교육 환경에 접할 수 있게 되어 혜택을 볼 것입니다.
담보가 없으므로, 대출인의 평판에 따라 결정되는 무담보 대출입니다. 은행은 개인 대출을 승인하기 전에 소득과 신용 이력을 확인하는 경우가 많지만, 부모의 경우에는 같은 조치를 취할 수 없습니다. 일부 학부모들은 학교 시설이 일반 학교보다 넓거나, 교사와 경영팀에 외국인이 많거나, 교육 환경의 평판이 좋다고 믿는 경우가 많다고 말합니다.
AISVN뿐만 아니라 많은 사립 학교도 "교육 투자 패키지"라는 이름으로 이 활동을 시행하고 있습니다. 예를 들어, 듀이 학교 시스템, 남미 국제 학교(UTS), ICS 학교 시스템, 북미 국제 학교(SNA) 등이 있습니다. MSc.에 따르면, 부이 칸 응우옌(Bui Khanh Nguyen)은 국제학교에 대한 연구를 전문으로 하는 독립적인 교육 전문가입니다. 부모에게서 자본을 빌려 학교를 설립하고 발전시키는 형태는 약 15년 동안 존재해 왔으며 최근 몇 년 동안 인기를 얻고 있습니다. 그의 통계에 따르면 현재 호치민시와 하노이 에는 수년 전에 수업료를 지불하는 형태로 "교육 투자" 패키지를 제공하는 국제 학교와 이중어 학교가 20개 가까이 있습니다.
Nord Anglia, Cognita, Inspired Education 등 대기업이 투자한 학교도 있지만, 현재 대부분의 국제학교는 국내 중소기업이 설립한 것이라고 응우옌 씨는 말했습니다. 일반적으로 사립 국제학교나 이중어학교를 짓는 데는 시설 건축비, 토지 임대료, 운영비, 주로 경영진과 외국인 교사의 급여 지급 등에 5,000억에서 수조원의 자금이 소요됩니다. 따라서 많은 학교 건설 프로젝트에는 대출이 필요합니다.
"교육과 사회에 봉사하는 목적으로 운영되는 비영리 사립학교는 거의 없습니다. 대부분은 교육을 통해 수익을 창출하는 것을 궁극적인 목표로 삼아 영리 목적으로 운영됩니다."라고 전문가는 말했습니다.
베트남 나베에 있는 미국 국제학교 캠퍼스. 사진: 르 응우옌
저금리와 저렴한 자금이 공급되던 시기에 "교육 투자" 패키지가 붐을 이루었습니다 . 2018년 초부터 국유상업은행의 중장기 일반기업 대출금리는 연 9.3~10.3%, 주식회사상업은행의 경우 연 10~11%로 나타났습니다.
자금이 필요한 기업은 종종 은행에 의지한다. 하지만 응우옌 씨에 따르면, 은행에서 자본을 빌리려면 담보가 필요한데, 많은 학교 프로젝트는 담보가 없습니다. 많은 학교가 "맨손"으로 시작하기 때문입니다. 은행에서 돈을 빌리는 경우 이자율이 변동하고 예측할 수 없다는 위험도 있습니다. 은행이 연 10% 이상으로 이자율을 인상하는 일이 빈번하게 발생하며, 이는 학교 프로젝트가 부모에게서 직접 자본을 빌리고 싶어하는 이유이기도 합니다.
예를 들어, 사립학교가 2018년 초에 은행에서 5,000억 VND를 빌려야 한다면, 10년 동안 연평균 10.5%의 이자율을 부담할 수 있습니다. 첫 해에 학교는 매달 원금과 이자로 80억 VND 이상을 지불해야 했지만, 시간이 지날수록 감소했습니다. 등록률이 좋든 나쁘든, 전염병이나 경제 위기와 같은 거시적 변동의 영향을 받든, 그들은 여전히 매달 수십억 동의 재정적 비용을 지출해야 합니다. 10년 후 지불해야 할 총 이자는 약 2,650억 VND에 달할 것입니다.
게다가 사립 교육 기업은 종종 로드맵을 따르는데, 처음 5년은 모든 노력을 확장에 집중하는 기간으로, 가장 '자본이 많이 필요한' 기간입니다. VnExpress 가 남부의 대형 교육 기업에 전한 소식통에 따르면, 처음부터 학부모로부터 자본을 유치하는 것이 학교에 큰 재정적 잠재력을 가져다줄 것이며, 학기별로 수업료를 징수하는 것보다 훨씬 더 나을 것이라고 합니다. 일반적으로 10년 정도가 지나면 학교는 수익을 낼 수 있는 단계로 접어들게 되므로, 부모에게 원금을 쉽게 갚을 수 있을 것으로 확신합니다.
베트남 미국 국제학교 학부모들이 9월 21일 빚을 받으러 학교 정문으로 나왔습니다. 사진: 학부모 제공
남부의 교육 사업부 직원은 이 모델을 구현할 때 기업들이 실제로 이를 구현하기 전에 부모들의 통찰력을 매우 신중하게 조사하고 분석했다고 말했습니다. 이 그룹에 속한 사립 학교도 대부분의 부모가 고소득자이자 사업가라고 믿었기 때문에 비슷한 "교육 투자" 패키지를 시행했습니다. 그들은 자녀의 교육을 투자로 여긴다. 직접적인 이자는 발생하지 않지만 학교에 대출하면 자녀가 국제 학교에서 계속 공부할 수 있도록 보장하여 "이익"을 얻는 데 도움이 됩니다.
"그들은 사업가로서 위험을 아주 잘 이해하고 있습니다."라고 이 사람은 단언했습니다. 12년 동안 국제학교에서 자녀를 계속해서 공부시키겠다는 약속은 그들에게 마음의 평화를 줍니다. 미래에 경제 위기, 기업 파산, 수업료 인플레이션 등의 사건이 발생하더라도 자녀의 교육에는 영향을 미치지 않습니다.
그러나 부이 칸 응우옌 선생님은 수업료를 통한 교육 투자 형태는 본질적으로 신용 관계를 포함하고 있으며, 이는 학교가 학부모와 협력하여 은행과 "연결"하는 것이라고 말했습니다. 베트남의 사립학교, 특히 국제학교의 역사가 아직 짧기 때문에 국내 기업이 운영하는 국제학교는 아직 매우 아마추어 수준입니다. 이사회가 빠른 이익을 낼 것이라는 기대로 비교육적 투자에 돈을 투자한다면, 학교가 전문적인 투자 펀드가 아닐 경우 돈을 잃고 파산할 위험이 매우 높습니다. 그의 관찰에 따르면, 호치민시의 상위 3개 국제학교는 이런 형태의 자본 동원을 하지 않았습니다.
이 전문가는 "담보가 없는 무담보 대출이기 때문에 부모는 높은 수준의 위험을 감수하게 된다"고 말했습니다.
시다르타
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