ບັນທຶກອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກຕໍ່າ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ແມ່ນແນວໃດ?

ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ແມ່ນສູງສອງເທົ່າຂອງເງິນຝາກປະຢັດ

ໃນມື້ທໍາອິດຂອງເດືອນມັງກອນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງຈາກ 0.1 - 0.7% / ປີຂຶ້ນກັບທະນາຄານ. ຕົວຢ່າງ, LPBank ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຈາກ 0.5 - 0.7% ສໍາລັບເງື່ອນໄຂ, ຫຼຸດລົງເຖິງ 2% / ປີສໍາລັບເງື່ອນໄຂ 1-2 ເດືອນ; 3 ເດືອນຫາ 2.5%/ປີ; 6 ເດືອນຫາ 3.5%; ຫຼາຍກວ່າ 12 ເດືອນຈາກ 5%. KienLongBank ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ 0.2% ສໍາລັບໄລຍະ 6 ເດືອນຂຶ້ນໄປ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ 6 - 8 ເດືອນ ເຫຼືອ 5%/ປີ; 10 - 12 ເດືອນຫາ 5.3%/ປີ; ອັດຕາດອກເບ້ຍການເຄື່ອນໄຫວສູງສຸດແມ່ນ 5,9%/ປີ ໃນໄລຍະ 60 ເດືອນ... ນອກນີ້, ທະນາຄານອື່ນໆເຊັ່ນ MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... ຍັງໄດ້ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍການລະດົມທຶນລົງໃນລະດັບຕ່ຳ. ໃນຕາຕະລາງອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານ, ລະດັບ 6% / ປີປາກົດຢູ່ໃນທະນາຄານຈໍານວນຫນ້ອຍເທົ່ານັ້ນ.

Lãi suất huy động thấp kỷ lục, lãi vay thế nào?- Ảnh 1. — ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ

ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເມື່ອທຽບໃສ່ກັບປີທີ່ຜ່ານມາ, ເຊິ່ງບາງເງື່ອນໄຂຫຼຸດລົງ 1-9 ເທົ່າ. ສຳລັບເງິນຝາກບໍ່ມີກຳນົດ, ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ປັບອັດຕາດອກເບ້ຍລົງຈາກ 0.5-1%/ປີ ມາເປັນ 0.1%/ປີ, ຕ່ຳກວ່າ 5-9 ເທົ່າ. ສໍາລັບໄລຍະ 1-2 ເດືອນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຫຼຸດລົງຈາກ 5-6%/ປີ ເປັນ 1,9-4%/ປີ; ໄລຍະ 3-5 ເດືອນ ອັດຕາດອກເບ້ຍ 5-6%/ປີ ປະຈຸບັນພຽງແຕ່ 2.5-4%/ປີ; 6 ເດືອນ 6-9.1%/ປີ ປະຈຸບັນແມ່ນ 3.5-5%/ປີ; ອັດຕາດອກເບ້ຍ 12 ເດືອນ ສະເລ່ຍຈາກ 7.3 - 9.5%/ປີ ຫຼຸດລົງ 4 - 5.6%/ປີ... ອັດຕາດອກເບ້ຍ 12 ເດືອນ ສະເລ່ຍສຳລັບລູກຄ້າແມ່ນ 4.4%/ປີ ສໍາລັບກຸ່ມທະນາຄານການຄ້າຫຸ້ນສ່ວນຂອງລັດ 5.3%/ປີ ຫຼຸດລົງ 2 - 20.5%.

ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກຕໍ່າແຕ່ເງິນຍັງໄຫຼເຂົ້າທະນາຄານ. ຕາມທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ແລ້ວ, ວົງເງິນຝາກເຂົ້າລະບົບສະຖາບັນສິນເຊື່ອໃນທ້າຍປີ 2023 ບັນລຸ 13,5 ລ້ານຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 13,2%, ເທົ່າກັບ 1,68 ລ້ານດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນສູງທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເຄີຍມີມາ ແລະ ເກືອບ 2 ເທົ່າຂອງປີ 2022. ພິເສດແມ່ນບັນດາທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ມີແຫຼ່ງລະດົມທຶນ DV . 16,5%, ທະນາຄານ Vietin ບັນລຸ 13,7%, Vietcombank ເພີ່ມຂຶ້ນ 12,1%.

ເນື່ອງຈາກວ່າປະລິມານເງິນຍັງໄຫຼເຂົ້າທະນາຄານ, ອັດຕາເງິນກູ້ໃຫມ່ຂອງທະນາຄານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງເພື່ອຊຸກຍູ້ການໄຫຼອອກຂອງທຶນ. ຫວ່າງມໍ່ໆມານີ້, Vietcombank ໄດ້ເປີດຊຸດສິນເຊື່ອ 160.000 ຕື້ດົ່ງ ເພື່ອໃຫ້ບຸກຄົນກູ້ຢືມທຶນໄລຍະສັ້ນເພື່ອຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດ ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍແຕ່ 5,3 – 6,6%/ປີ ໂດຍອີງໃສ່ໄລຍະກູ້ຢືມແຕ່ 3 – 12 ເດືອນ. ບາງທະນາຄານຍັງນຳໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າແຕ່ 3 – 5%/ປີ ໃນໄລຍະ 1-3 ເດືອນ. ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມໃນອະສັງຫາລິມະສັບ, ທະນາຄານກໍາລັງແຂ່ງຂັນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ສໍາລັບລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນ, ອັດຕາເງິນກູ້ໃນເດືອນທໍາອິດແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 5,9 - 6,5% / ປີ, ເລື່ອນລົງໃນເດືອນຕໍ່ໄປ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ບ້ານສະເລ່ຍຂອງເງິນກູ້ໃໝ່ແລະເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ຍັງໄດ້ດັດປັບເປັນ 9 – 10%/ປີ ເທົ່າກັບປີ 2021.

ການສໍາຫຼວດຂອງລູກຄ້າບາງຄົນທີ່ກູ້ຢືມໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ກາງແລະໄລຍະຍາວ. ທ່ານນາງ ຟ້າມແທ່ງ (ຕາແສງ ເຕີນບິ່ງ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ) ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ທະນາຄານພວມຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບັ້ຍໃຫ້ແກ່ເງິນກູ້ເກົ່າດ້ວຍວົງເງິນກູ້ 2 ຕື້ດົ່ງໃນລະດັບ 9%/ປີ. ທ່ານນາງແທງມີແຜນທີ່ຈະປ່ຽນໄປທະນາຄານອື່ນເພື່ອໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳລົງແຕ່ 6-7%/ປີ. ໃນຂະນະນັ້ນ, ທ່ານ ເລຫວຽດ (ຕາແສງ ເຕີນຝູ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ) ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ໄດ້ກູ້ຢືມທຶນເພື່ອຜະລິດຕາມຮູບແບບຄອບຄົວດຳເນີນທຸລະກິດ. ຫວ່າງມໍ່ໆນີ້, ທະນາຄານໄດ້ປະກາດຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ລົງເຫຼືອ 6,5%, ຕ່ຳກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ 8,5% ຂອງ 3 ເດືອນກ່ອນ.

ຕາມທ່ານຫວຽດແລ້ວ, ເຈົ້າໜ້າທີ່ທະນາຄານໄດ້ແນະນຳໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມເງິນແຕ່ລະ 6 ເດືອນເທົ່ານັ້ນ, ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າໄລຍະ 12 ເດືອນ. "ນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າສຸດທີ່ຂ້ອຍໄດ້ກູ້ຢືມໃນ 3 ປີທີ່ຜ່ານມາ. ແຕ່ເບິ່ງຄືວ່າທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຊຸກຍູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ດັ່ງນັ້ນພະນັກງານສິນເຊື່ອມັກຈະແນະນໍາພຽງແຕ່ການກູ້ຢືມເງິນ 6, 9 ຫຼື 12 ເດືອນເທົ່ານັ້ນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນເຮັດໃຫ້ຄວາມກົດດັນຫຼາຍຕໍ່ການຊໍາລະຫນີ້. ຍ້ອນວ່າຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ກູ້ຢືມຫຼາຍ, ມັນຍັງເປັນທີ່ຍອມຮັບ.

ທ່ານ ຫງວຽນກວກແອງ, ຜູ້ອຳນວຍການບໍລິສັດຢາງພາລາ ດຶກມິງ ຈຳກັດ ກໍ່ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ອັດຕາດອກເບ້ຍໃໝ່ທີ່ທະນາຄານສະເໜີໃຫ້ພຽງແຕ່ 6,3%/ປີ ສຳລັບເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ, ຮັບໃຊ້ການຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ເງິນກູ້ໄລຍະກາງຂອງບໍລິສັດຍັງຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍ 11%/ປີ ແລະ ຍັງບໍ່ມີການປ່ຽນແປງ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທະນາຄານເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ໄດ້ສະເຫນີຊຸດເງິນກູ້ໄລຍະກາງແລະໄລຍະຍາວແຕ່ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນ "ສະເຫນີໃຫມ່" ແລະເປີດຕົວໂຄງການບຸລິມະສິດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທຶນເຮັດວຽກ 1 ປີຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ.

ຕ້ອງການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະໄລຍະຍາວ

ຕາມທ່ານດຣ ຮ່ວາງແທ່ງດ້ຽນ, ມະຫາວິທະຍາໄລ ຫງວຽນແທງແທ່ງ ແລ້ວ, ບັນດາທະນາຄານລ້ວນແຕ່ສະໜອງເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວ ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ ເພາະວ່າໄລຍະກູ້ຢືມດົນກວ່າ, ອັດຕາສ່ວນຄວາມສ່ຽງສູງກວ່າ. ນີ້ຍັງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທະນາຄານຍາກທີ່ຈະຊຸກຍູ້ການກູ້ຢືມເງິນໄລຍະກາງແລະໄລຍະຍາວ. ໃນທາງທິດສະດີ, ວິສາຫະກິດຄວນກູ້ຢືມທຶນຈາກທະນາຄານເພື່ອຮັບໃຊ້ການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດໄລຍະສັ້ນເທົ່ານັ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າພວກເຂົາຊື້ວັດຖຸດິບເພື່ອການຜະລິດໃນສອງສາມເດືອນຂ້າງຫນ້າແຕ່ຂາດທຶນ, ພວກເຂົາຈະກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານ.

ສ່ວນການກູ້ຢືມເງິນໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວເພື່ອຊື້ອຸປະກອນ, ເຄື່ອງຈັກ, ຂະຫຍາຍໂຮງງານ ແລະ ອື່ນໆ, ບັນດາວິສາຫະກິດຕ້ອງລະດົມທຶນໃນຕະຫຼາດການເງິນ. ນັ້ນແມ່ນຜ່ານການອອກຫຸ້ນຫຼືການກູ້ຢືມເງິນໂດຍຜ່ານການອອກພັນທະບັດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຕະຫຼາດພັນທະບັດຍັງບໍ່ທັນຟື້ນຕົວຫຼັງຈາກການລະເມີດ, ແລະຜູ້ອອກດອກເບ້ຍແລະທຶນຊ້າ, ເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນທໍ້ຖອຍໃຈ. ນອກນີ້, ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຍັງຕົກຢູ່ໃນລະດັບຕ່ຳ, ວິສາຫະກິດປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.

ສະນັ້ນ, ມີວິສາຫະກິດໜ້ອຍຫຼາຍທີ່ສາມາດລະດົມທຶນໄລຍະຍາວຜ່ານຕະຫຼາດການເງິນໃນປະຈຸບັນ, ມີພຽງບໍລິສັດໃຫຍ່ໆທີ່ມີຍີ່ຫໍ້ບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ສະນັ້ນ, ວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ ແລະ ຂະຫນາດກາງສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນຢູ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ແມ່ນຂຶ້ນກັບທຶນທະນາຄານທັງຫມົດ. ນີ້ແມ່ນຄວາມເສຍຫາຍໃຫ້ບັນດາວິສາຫະກິດ ຫວຽດນາມ ເພາະວ່າ ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະ ຍາວແມ່ນສູງ ແລະ ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມກໍ່ຫຍຸ້ງຍາກ.

ທ່ານດຣ ຮ່ວາງແທງເຊີນ ໄດ້ສະເໜີວ່າ: ໃນສະພາບທີ່ລັດຖະບານສຸມໃສ່ແກ້ໄຂບັນດາມາດຕະການເພື່ອພັດທະນາເສດຖະກິດ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດກໍ່ໄດ້ກຳນົດບັນດາຄາດໝາຍເຕີບໂຕດ້ານສິນເຊື່ອໃນຕະຫຼອດປີ 2024, ບັນດາທະນາຄານຄວນພິຈາລະນາຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວໂດຍໄວ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ້ອງຫຼຸດລົງຕື່ມອີກ ເພື່ອໃຫ້ບັນດາບໍລິສັດມີຄວາມກ້າຫານກູ້ຢືມທຶນເພື່ອລົງທຶນ ແລະ ຂະຫຍາຍການຜະລິດ. ຕາມທ່ານແລ້ວ, ໃນໄລຍະຍາວ, ລັດຖະບານຍັງຕ້ອງຊຸກຍູ້ບັນດາມາດຕະການແກ້ໄຂເພື່ອຟື້ນຟູຄວາມໄວ້ເນື້ອເຊື່ອໃຈຂອງຕະຫຼາດພັນທະບັດຂອງວິສາຫະກິດ.

ສໍາລັບຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ພິຈາລະນາແນະນໍາຜະລິດຕະພັນໃຫມ່ເພີ່ມເຕີມເພື່ອດຶງດູດນັກລົງທຶນແລະຍົກລະດັບຕະຫຼາດ. ໂດຍສະເພາະ, ໜ່ວຍງານຄຸ້ມຄອງລັດຕ້ອງເພີ່ມທະວີການກວດກາ ແລະ ຕິດຕາມການເຄື່ອນໄຫວໃນຕະຫຼາດການເງິນໂດຍທົ່ວໄປ ເພື່ອຈຳກັດການລະເມີດ. ເມື່ອນັກລົງທຶນມີຄວາມຫມັ້ນໃຈ, ພວກເຂົາຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ທຸລະກິດສາມາດລະດົມທຶນ, ຫຼຸດຜ່ອນການໃຊ້ເງິນກູ້ຈາກທະນາຄານ.

ໂດຍຊີ້ແຈງວ່າ ອັດຕາເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວແມ່ນສູງກວ່າອັດຕາເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ, ທ່ານ ຟ້າມຈີກວາງ, ຫົວໜ້າກົມນະໂຍບາຍເງິນຕາ (SBV), ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ອັດຕາການລະດົມທຶນ ແລະ ເງິນກູ້ໃນປະຈຸບັນໄດ້ຫຼຸດລົງຫຼາຍເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະກ່ອນໂລກລະບາດໂຄວິດ-19. ປະຈຸບັນ, ເຖິງ 80% ຂອງທຶນລະດົມຂອງທະນາຄານແມ່ນມາຈາກໄລຍະສັ້ນ, ພຽງແຕ່ 20% ແມ່ນມາຈາກໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວ. ຂະນະດຽວກັນ, ຫຼາຍກວ່າ 50% ຂອງສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາແມ່ນຢູ່ໃນໄລຍະກາງແລະໄລຍະຍາວ. ທະນາຄານທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ ແລະ ໄລຍະຍາວມັກຈະອີງໃສ່ອັດຕາລະດົມທຶນໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວ 12 ເດືອນ ຫຼື 24 ເດືອນບວກກັບຂອບໃບ, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຊັກຊ້າໃນການປັບອັດຕາເງິນກູ້ໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວເມື່ອທຽບກັບອັດຕາການລະດົມທຶນ.

ອັດຕາດອກເບັ້ຍການລະດົມໄລຍະສັ້ນບໍ່ໜ້າຈະຫຼຸດລົງອີກ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍການລະດົມທຶນໄລຍະ 12 ເດືອນຂຶ້ນໄປສາມາດຮັກສາໄວ້ສູງກວ່າ 5%/ປີ, ແມ່ນເໝາະສົມ, ເພາະວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຢູ່ໃນລະດັບ 3%, ອັດຕາດອກເບ້ຍບວກນີ້ຍັງສາມາດສະໜັບສະໜູນທະນາຄານໃນການລະດົມທຶນໄດ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ສາມາດຫຼຸດລົງຕື່ມອີກຍ້ອນວ່າປະຈຸບັນນີ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສູງເມື່ອທຽບກັບການລະດົມທຶນ.

ຮອງສາດ ສະດາຈານ ດຣ

ແຫຼ່ງທີ່ມາ