ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງປະກັນໄພ ສຸຂະພາບ , ປະກັນໄພຊີວິດ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປະກັນໄພສຸຂະພາບຖ້າເປັນໄປໄດ້.
ຂ້ອຍອາຍຸ 30 ປີ, ເປັນພະນັກງານຫ້ອງການ, ມີເງິນເດືອນປະມານ 25 ລ້ານດົ່ງ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຊື້ປະກັນໄພຊີວິດ ແລະ ຈ່າຍ 24 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ປີ.
ບໍ່ດົນມານີ້, ນາຍຫນ້າຂອງຂ້ອຍໄດ້ແນະນໍາຂ້ອຍກ່ຽວກັບປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າກວດສຸຂະພາບ, ການເຂົ້າໂຮງຫມໍຫຼືອຸປະຕິເຫດຮ້າຍແຮງ. ຄ່າທຳນຽມແຕ່ 3,5-5 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ປີ.
ຂ້ອຍຍັງສົງໄສວ່າຈະຊື້ມັນຫຼືບໍ່, ໃນຂະນະທີ່ຂ້ອຍຍັງອ່ອນແລະສຸຂະພາບດີ. ກະລຸນາໃຫ້ຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານ.
ສຽງ
ຄົນເຈັບກຳລັງສະເໜີບັດປະກັນສຸຂະພາບຂອງລາວໃຫ້ພະນັກງານໂຮງໝໍ. ພາບ: CNBC
ທີ່ປຶກສາ:
ສະບາຍດີ ທ່ານ Thoai ຄຳຖາມຂອງທ່ານຍັງເປັນຄຳຖາມທົ່ວໄປຂອງຫຼາຍໆຄົນກ່ຽວກັບປະກັນໄພປະເພດໃດແດ່ທີ່ຜູ້ສ້າງລາຍຮັບຄວນເປັນເຈົ້າຂອງ. ຂ້ອຍຈະຕອບຄໍາຖາມຂ້າງເທິງດັ່ງນີ້.
ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ມັນ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີມັນ, ທ່ານຄວນຊື້ມັນໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້. ຖ້າຫາກທ່ານມີ, ມັນເປັນສິ່ງຈຳເປັນທີ່ຈະຮັກສາມັນ, ເຖິງວ່າຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 972.000 ດົ່ງຕໍ່ປີແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດສຳລັບຜູ້ທຳອິດໃນຄອບຄົວທີ່ຊື້ປະກັນໄພ. ຄົນທີ 2, ທີສາມ ແລະ ຄົນທີ 4 ຈະຈ່າຍ 70%, 60% ແລະ 50% ຂອງຄ່າປະກັນໄພຂອງຜູ້ທີ 1 ຕາມລໍາດັບ. ສາເຫດຂອງການເພີ່ມຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບແມ່ນກໍານົດໄວ້ 4.5% ຂອງເງິນເດືອນພື້ນຖານ. ແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດນີ້, ຫວຽດນາມຈະເພີ່ມທຶນຈາກ 1,49 ລ້ານດົ່ງຂຶ້ນເປັນ 1,8 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບກໍ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
ພວກເຮົາມີລະບົບປະກັນໄພສຸຂະພາບທົ່ວໄປທີ່ດີຫຼາຍເມື່ອທຽບໃສ່ກັບລາຍຮັບແລະຄ່າຄອງຊີບ. ເງື່ອນໄຂພຽງແຕ່ແມ່ນໄລຍະເວລາລໍຖ້າ 30 ມື້ (ເວລາບໍ່ກວມເອົາຈາກວັນທີຊື້), ບໍ່ວ່າຈະເປັນສະຖານະພາບສຸຂະພາບ, ພະຍາດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຫຼືອາຍຸກ້າວຫນ້າ. ເມື່ອປຽບທຽບກັບປະເທດອື່ນໆ, ເພື່ອຈະໄດ້ຮັບປະກັນສຸຂະພາບທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ປະຊາຊົນຈະຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາສ່ວນສູງພໍສົມຄວນຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າທຽບໃສ່ລາຍຮັບປະຈຳເດືອນຂອງເຈົ້າ 25 ລ້ານດົ່ງ, ການປະກັນສຸຂະພາບພຽງ 0,32% ຂອງລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ, ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ປະເທດອື່ນສາມາດມີລາຄາ 10 ເທົ່າຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ຕໍ່ໄປ, ເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງແລະວິທີການຈັດການກັບພວກມັນ. ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຊັບສິນແລະປະຊາຊົນສາມາດແບ່ງອອກເປັນສອງປະເພດ: ຄວາມຖີ່ຂອງການປະກົດຕົວແລະຜົນກະທົບ. ຈາກນັ້ນ, ພວກເຮົາສາມາດຈັດປະເພດຄວາມສ່ຽງອອກເປັນສີ່ກຸ່ມ.
ກຸ່ມທໍາອິດ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຖີ່ຕ່ໍາ, ຜົນກະທົບຕ່ໍາ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ຄ່ອຍເກີດຂຶ້ນແລະຖ້າພວກເຂົາເຮັດ, ພວກມັນບໍ່ມີຜົນສະທ້ອນອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຈຶ່ງຍອມຮັບໄດ້. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຖືກລືມ ຫຼືສູນເສຍສິ່ງທີ່ມີມູນຄ່າແຕ່ສອງສາມສິບພັນຫາສອງສາມແສນດົ່ງ.
ກຸ່ມທີສອງ, ຄວາມສ່ຽງທີ່ມີຄວາມຖີ່ສູງ, ຜົນກະທົບຕ່ໍາ. ຕົວຢ່າງ, ສອງສາມຄັ້ງຕໍ່ປີທີ່ພວກເຮົາເຈັບປ່ວຍ, ຄົນເຈັບອ່ອນໆຈະຟື້ນຕົວດ້ວຍການພັກຜ່ອນ, ຄົນເຈັບທີ່ຮຸນແຮງຕ້ອງໃຊ້ເວລາສອງສາມມື້ຢູ່ໃນໂຮງຫມໍ. ດ້ວຍປະເພດຂອງຄວາມສ່ຽງນີ້, ພວກເຮົາຄວນຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນມັນ.
ກຸ່ມທີສາມ, ຊຶ່ງສາມາດເອີ້ນວ່າ "swan ສີດໍາ" ເຫດການສໍາລັບແຕ່ລະບຸກຄົນຫຼືຄອບຄົວ, ເຖິງແມ່ນວ່າຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການປະກົດຕົວແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ, ແຕ່ລະດັບຜົນກະທົບແມ່ນຂະຫນາດໃຫຍ່, ຜົນສະທ້ອນແມ່ນຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເສຍຊີວິດ, ອຸປະຕິເຫດ, ພະຍາດຮ້າຍແຮງທີ່ມີການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ຄິດໄລ່ເປັນລາຍໄດ້ສໍາລັບເວລາຫຼາຍປີ, ຫຼືເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຫຼືທັງຫມົດຂອງຊັບສິນ. ວິທີການຈັດການກັບກຸ່ມຄວາມສ່ຽງນີ້ແມ່ນການໂອນຄວາມສ່ຽງໃຫ້ກັບບຸກຄົນທີສາມ, ນັ້ນແມ່ນ, ການຊື້ປະກັນໄພ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ກຸ່ມທີ່ສີ່ແມ່ນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຖີ່ສູງທີ່ມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງ, ພວກເຮົາລົງທຶນຊັບສິນທັງຫມົດຂອງພວກເຮົາໃນທຸລະກິດສະເພາະໃດຫນຶ່ງຫຼືໃນເວລາທີ່ເຮັດວຽກອັນຕະລາຍເຊັ່ນ: skydiving, ປີນພູ ... ວິທີດຽວທີ່ຈະຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼັງຈາກມີປະກັນໄພສຸຂະພາບ, ທ່ານຄວນຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງໂດຍການຊື້ປະກັນໄພສໍາລັບການເສຍຊີວິດ, ອຸປະຕິເຫດ, ແລະເຫດການເຈັບປ່ວຍທີ່ສໍາຄັນ. ຕາມຂໍ້ມູນທີ່ໄດ້ແບ່ງປັນ, ທ່ານມີປະກັນໄພຊີວິດ ແລະ ໄດ້ຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ 24 ລ້ານດົ່ງ, ເທົ່າກັບ 8% ຂອງລາຍຮັບປະຈຳປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຮູ້ຫຼາຍໂດຍສະເພາະກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນໄພ, ພິຈາລະນາອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ທີ່ໃຊ້ໃນການຊື້ປະກັນໄພ, ນີ້ແມ່ນລະດັບທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຫຼາຍ.
ສະນັ້ນ ຖ້າເຈົ້າມີປະກັນຊີວິດ ເຈົ້າຄວນຊື້ປະກັນສຸຂະພາບບໍ? ດ້ວຍລາຍຮັບ 25 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ຖ້າຫາກທ່ານບໍ່ມີບ່ອນເພິ່ງພາອາໄສຫຼືມີພຽງຄົນດຽວ, ທ່ານສາມາດເກັບລາຍຮັບໄດ້ 20% ປະມານ 5 ລ້ານດົ່ງ. ປະຈຸບັນ, ທ່ານໄດ້ນຳໃຊ້ 2 ລ້ານດົ່ງເພື່ອຊື້ປະກັນຊີວິດ, ປະກັນສຸຂະພາບ ແລະ ເຫຼືອປະມານ 3 ລ້ານດົ່ງ. ຖ້າຊື້ປະກັນສຸຂະພາບເພີ່ມ, ເຈົ້າອາດຕ້ອງເສຍເງິນຕື່ມອີກ 300.000-400.000 ດົ່ງຕໍ່ເດືອນສຳລັບລາຍການນີ້. ໃນທາງກັບກັນ, ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງເຂົ້າໂຮງ ໝໍ, ເຈົ້າສາມາດເລືອກທີ່ຈະປິ່ນປົວຢູ່ໂຮງ ໝໍ ດ້ວຍສະພາບຕຽງແລະຫ້ອງທີ່ດີກວ່າແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າ.
ແທນທີ່ຈະຄິດວ່າຈະຊື້ປະກັນສຸຂະພາບຫຼືບໍ່ ເຈົ້າສາມາດຖາມຕົວເອງວ່າ: ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຈ່າຍເງິນປະກັນສຸຂະພາບ ເຈົ້າຈະໃຊ້ເງິນນັ້ນໄປໃສ່ຫຍັງ ແລະມັນຈະສຳຄັນຫຼາຍຕໍ່ເຈົ້າ? ພວກເຮົາເອີ້ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂອກາດນີ້.
ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດແມ່ນສູງ, ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຖືກໃຊ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແລະມີຄວາມຫມາຍ, ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາເລື່ອນການຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ເຈົ້າອາຍຸ 30 ປີ, ຍັງບໍ່ຮອດເກນອາຍຸໃນອາຊີບຂອງເຈົ້າ (ປົກກະຕິ 35) ແລະຍັງມີຄວາມສາມາດໃນການເພີ່ມລາຍຮັບຂອງເຈົ້າໃນຊຸມປີຕໍ່ໆໄປ, ນີ້ສາມາດເລື່ອນໄດ້ 2-3 ປີຈົນກ່ວາເຈົ້າມີລາຍໄດ້ສູງຂຶ້ນ.
ແຕ່ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດຕໍ່າ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຈະໃຊ້ເງິນນີ້ເພື່ອລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ທ່ານບໍ່ເຂົ້າໃຈແທ້ໆຫຼືຈະໃຊ້ຫຼາຍກວ່າລະດັບພື້ນຖານເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການໄລຍະສັ້ນຂອງເຈົ້າ. ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຄວນໃຊ້ເງິນນີ້ເພື່ອຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງປະກັນໄພສຸຂະພາບຫຼາຍຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນບໍ?
ຫງວຽນທູຢາງ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວ
ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ ແລະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT
ແຫຼ່ງທີ່ມາ
(0)