ດຳລັດ 304 ແລະ ການພັດທະນາໃໝ່ ໃນການຍຶດຊັບສິນຄ້ຳປະກັນ

ຫນຶ່ງໃນເອກະສານນິຕິກໍາທີ່ໂດດເດັ່ນທີ່ຈະມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນເດືອນທັນວາ 2025 ແມ່ນດໍາລັດ 304/2025/ND-CP ຂອງລັດຖະບານກໍານົດເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຄໍ້າປະກັນ (TSBĐ) ຂອງໜີ້ເສຍທີ່ຈະຍຶດຕາມຈຸດ d, ຂໍ້ 2, ມາດຕາ 198a ຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ (ສະບັບປັບປຸງ ແລະ ເພີ່ມເຕີມ). ການປະກາດໃຊ້ດຳລັດ 304 ຖືວ່າເປັນບາດກ້າວອັນສຳຄັນໃນການປັບປຸງຂອບກົດໝາຍໃຫ້ແກ່ການເຄື່ອນໄຫວແກ້ໄຂໜີ້ເສຍ, ທັງເພີ່ມທະວີຄວາມເຂັ້ມງວດ ແລະ ໂປ່ງໃສ ແລະ ສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຈະແຈ້ງເຖິງປັດໄຈມະນຸດສະທຳຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມ.

Thời báo Ngân hàng•09/12/2025

ຈຸດໃໝ່ທີ່ສຳຄັນຂອງດຳລັດແມ່ນກຳນົດເງື່ອນໄຂການຍຶດຊັບສິນຢ່າງເຂັ້ມງວດ ເມື່ອຊັບສິນຖືກກຳນົດໃຫ້ເປັນກຸ່ມພິເສດ. ໃນກໍລະນີທີ່ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນເປັນທີ່ຢູ່ອາໄສພຽງແຕ່ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຕ້ອງຈັດສັນໃຫ້ຜູ້ຄໍ້າປະກັນໃນຈໍານວນເທົ່າກັບ 12 ເດືອນຂອງຄ່າຈ້າງຂັ້ນຕ່ໍາ. ການສະຫນັບສະຫນູນນີ້ຖືວ່າເປັນ "buffer" ຂອງຄວາມປອດໄພ, ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີເວລາທີ່ຈະຊອກຫາບ່ອນຢູ່ໃຫມ່ແລະສະຖຽນລະພາບຊີວິດຂອງລາວຫຼັງຈາກການສູນເສຍຊັບສິນ. ໃນກໍລະນີທີ່ມີການຍຶດເຄື່ອງມືແຮງງານຕົ້ນຕໍທີ່ບໍ່ໄດ້ມາຈາກທຶນກູ້ຢືມ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນເທົ່າກັບ 6 ເດືອນຂອງຄ່າຈ້າງຂັ້ນຕ່ໍາເພື່ອຮັກສາຄວາມສາມາດໃນການສ້າງລາຍໄດ້ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ນີ້ແມ່ນກົນໄກໃໝ່ຢ່າງຄົບຖ້ວນເມື່ອທຽບໃສ່ບັນດາລະບຽບການໃນເມື່ອກ່ອນ, ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນແນວຄິດນະໂຍບາຍທີ່ຄ່ອງຕົວ ແລະ ແທດຈິງກວ່າ ແລະ ມີລັກສະນະມະນຸດສະທຳຢ່າງຈະແຈ້ງໃນການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍ.

ເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມໂປ່ງໃສໃນການປຸງແຕ່ງ, ດຳລັດ 304 ກຳນົດຢ່າງຈະແຈ້ງວ່າພາລະຫຼັກຖານແມ່ນຂຶ້ນກັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ພາຍໃນ 10 ວັນເຮັດວຽກຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບຄໍາຮ້ອງຂໍຈາກພາກສ່ວນທີ່ຮັບປະກັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງໃຫ້ເອກະສານທີ່ພິສູດວ່າຊັບສິນດັ່ງກ່າວເປັນຫຼືບໍ່ແມ່ນຂອງກຸ່ມພິເສດ. Dossier ປະກອບມີເອກະສານຢັ້ງຢືນຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ, ໃບລາຍງານລາຍຮັບ, ເອກະສານຢັ້ງຢືນທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼືເອກະສານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສິນທີ່ເປັນວິທີການເຮັດວຽກເທົ່ານັ້ນ. ຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວາມຖືກຕ້ອງແລະຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍຂອງຂໍ້ມູນທັງຫມົດທີ່ສະຫນອງໃຫ້. ໃນກໍລະນີທີ່ບໍ່ສາມາດສະຫນອງຂໍ້ມູນພາຍໃນກໍານົດເວລາ, ຊັບສິນຈະຖືກກໍານົດໂດຍອັດຕະໂນມັດວ່າບໍ່ແມ່ນຂອງກຸ່ມທີ່ສະຫນັບສະຫນູນ. ລະບຽບການນີ້ເພື່ອແນໃສ່ສະກັດກັ້ນການສວຍໃຊ້ກົນໄກແກ້ໄຂໜີ້ສິນໃຫ້ແກ່ຍາວ, ພ້ອມທັງສ້າງພື້ນຖານນິຕິກຳທີ່ຈະແຈ້ງ ແລະ ຫຼີກເວັ້ນບໍ່ໃຫ້ເກີດຂໍ້ຂັດແຍ່ງ.

ຄຽງຄູ່ກັບຄວາມຮຽກຮ້ອງຕ້ອງການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ດຳລັດຍັງຊີ້ແຈງເຖິງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງບັນດາອົງການສິນເຊື່ອໃນຂະບວນການຍຶດຊັບສິນທັງໝົດ. ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ຝ່າຍຄ້ຳປະກັນມີພັນທະສະໜອງຂໍ້ມູນຢ່າງຄົບຖ້ວນເພື່ອໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເຂົ້າໃຈສິດ, ພັນທະ ແລະ ກົນໄກໜູນຊ່ວຍຕາມທີ່ກຳນົດ. ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຕ້ອງໄດ້ຮັບການສະຫນອງໃຫ້ກ່ອນທີ່ຈະຍຶດແລະລວມຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈັດການຊັບສິນທີ່ຮັບປະກັນ. ຂະບວນການຢຶດທັງໝົດຕ້ອງປະຕິບັດຕາມມາດຕາ 198a ຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ, ນັບແຕ່ແຈ້ງການ, ການປະສານງານກັບອຳນາດການປົກຄອງທ້ອງຖິ່ນຈົນເຖິງການຈັດຕັ້ງການຍຶດຕົວຈິງ. ການສ້າງມາດຕະຖານຂະບວນການນີ້ຊ່ວຍຈໍາກັດຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ຮັບປະກັນການເຜີຍແຜ່, ຄວາມໂປ່ງໃສແລະປ້ອງກັນການລ່ວງລະເມີດອໍານາດຫຼືການປະຕິບັດຂັ້ນຕອນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.

ກ່າວຄຳເຫັນກ່ຽວກັບຄວາມໝາຍຂອງດຳລັດ 304, ທ່ານ ຫງວຽນດຶກເລງ, ຮອງຜູ້ອຳນວຍການທະນາຄານແຫ່ງລັດພາກພື້ນ 2 ຖືວ່າ, ເອກະສານນີ້ມີຄວາມໝາຍລວມ ແລະ ມີຄວາມໝາຍເລິກເຊິ່ງ. ດ້ານໜຶ່ງ, ດຳລັດສ້າງເງື່ອນໄຂໃຫ້ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອມີຄວາມຕັ້ງໜ້າໃນການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຟື້ນຟູໜີ້ສິນ, ຜ່ານນັ້ນໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂແຫຼ່ງທຶນໃຫ້ແກ່ ເສດຖະກິດ , ຍົກສູງປະສິດທິຜົນການເຄື່ອນໄຫວສິນເຊື່ອ. ຄຽງຄູ່ກັນນັ້ນ, ຂອບເຂດນິຕິກຳທີ່ຈະແຈ້ງຍັງປະກອບສ່ວນຍົກສູງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ບັງຄັບໃຫ້ລູກຄ້າຕ້ອງນຳໃຊ້ທຶນຢ່າງຕັ້ງໜ້າ ແລະ ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຊຳລະໜີ້ຢ່າງຄົບຖ້ວນ ແລະ ທັນການ. ພ້ອມກັນນັ້ນ, ກົນໄກໜູນຊ່ວຍບັນດາກຸ່ມດ້ອຍໂອກາດກໍ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຈະແຈ້ງເຖິງມະນຸດສະທຳ, ແບ່ງປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເຄັ່ງຕຶງດ້ານການເງິນ ແລະ ຮັບປະກັນຊີວິດສັງຄົມ. ເມື່ອມະຕິເລກທີ 42 ໄດ້ຮັບການຜັນຂະຫຍາຍເປັນນິຕິກຳ ແລະ ດຳລັດ 304 ໄດ້ຮັບການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດຢ່າງກົງໄປກົງມາ, ວຽກງານຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍຈະເຂົ້າສູ່ກອບທີ່ໝັ້ນຄົງກວ່າ, ສ້າງພື້ນຖານອັນສຳຄັນເພື່ອຊຸກຍູ້ການພັດທະນາສິນເຊື່ອທີ່ປອດໄພ ແລະ ຍືນຍົງ.

ແລກປ່ຽນທັດສະນະດັ່ງກ່າວ, ນັກຊ່ຽວຊານດ້ານເສດຖະກິດໃຫ້ຄວາມເຫັນວ່າ, ດ້ວຍຂອບກົດໝາຍໃໝ່, ສິດຂອງເຈົ້າໜີ້ຍັງໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງເພື່ອຮັບປະກັນການເຄື່ອນໄຫວຂອງທຶນຮອນ, ແຕ່ຕ້ອງປະຕິບັດບັນດາລະບຽບການແຈ້ງການ, ແຈ້ງການສາທາລະນະ ແລະ ເງື່ອນໄຂອື່ນໆເພື່ອປົກປ້ອງສິດ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດອັນຊອບທຳຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. "ທະນາຄານຖືກບັງຄັບໃຫ້ເຮັດກິດຈະກໍາຊໍາລະຫນີ້ຢ່າງເປັນມືອາຊີບແທນທີ່ຈະສຸມໃສ່ພຽງແຕ່ຜົນໄດ້ຮັບການຟື້ນຕົວໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ," ຜູ້ຊ່ຽວຊານນີ້ເນັ້ນຫນັກ. ຕາມທ່ານແລ້ວ, ຄວາມຄືບໜ້າທີ່ຈະແຈ້ງທີ່ສຸດຂອງດຳລັດ 304 ແມ່ນການສ້າງຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃໝ່ລະຫວ່າງປະສິດທິພາບດ້ານເສດຖະກິດ ແລະ ການຄ້ຳປະກັນສັງຄົມໃນການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍ. ລະບຽບການທີ່ທະນາຄານຕ້ອງຫັກເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເທົ່າກັບ 6-12 ເດືອນຂອງຄ່າຈ້າງຂັ້ນຕໍ່າເມື່ອຍຶດຊັບສິນທີ່ເປັນບ່ອນຢູ່ອາໄສດຽວຫຼືວິທີການເຮັດວຽກຕົ້ນຕໍໄດ້ເຕີມເຕັມຊ່ອງຫວ່າງທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ຜ່ານມາ, ຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນຫລີກລ້ຽງການສູນເສຍຊີວິດຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼັງຈາກປະຕິບັດພັນທະການຊໍາລະຫນີ້ສິນ.

ຂອບເຂດນິຕິກຳທີ່ເຂັ້ມງວດ, ມີລັກສະນະມະນຸດສະທຳ ແລະ ກົນໄກດຳເນີນງານຢ່າງຈະແຈ້ງ ແມ່ນບັນດາຄຸນຄ່າຫຼັກຂອງດຳລັດ 304 ພວມວາງພື້ນຖານໃຫ້ແກ່ອະນາຄົດການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍຂອງລະບົບທະນາຄານຫວຽດນາມ ໃນໄລຍະໃໝ່.

ທີ່ມາ: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html