Ekosistem digital – kuasa penggerak transformasi digital
Dalam ucapan perasmiannya di seminar itu, Encik Do Viet Hung - Ahli Jawatankuasa Dasar Persatuan Bank Vietnam menekankan bahawa dalam konteks Kerajaan mempromosikan program transformasi digital negara, industri perbankan dikenal pasti sebagai salah satu sektor terkemuka, memainkan peranan sebagai "infrastruktur kewangan" untuk ekonomi digital dan perkhidmatan awam dalam talian. Oleh itu, membina dan mempercepatkan pembangunan ekosistem perbankan digital bukan sahaja keperluan dalaman setiap institusi kredit, tetapi juga keperluan mendesak untuk memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada orang ramai dan perniagaan, menggalakkan pertumbuhan ekonomi, mengembangkan kewangan komprehensif dan meningkatkan keberkesanan pengurusan negeri.
 |
| Dr Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam bercakap di seminar itu |
Berkongsi pandangan yang sama, menurut Dr. Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, transformasi perbankan digital sedang menuju ke peringkat "lebih baik" dan bukannya "lebih pantas". Dalam konteks peraturan baharu yang semakin ketat mengenai perlindungan data peribadi dan transaksi elektronik, pembangunan ekosistem perbankan digital tidak terhenti pada aktiviti perniagaan dalaman. Ekosistem ini perlu dibangunkan dalam arah yang berkaitan serantau, kedua-duanya untuk memudahkan pelanggan dan menyumbang untuk mencegah dan memerangi penipuan dan penipuan rentas sempadan - isu yang mendapat perhatian yang kuat di forum ASEAN.
Di Vietnam, sistem perbankan dianggap sebagai salah satu negara yang mempunyai kelajuan transformasi digital terpantas di rantau ini dengan banyak hasil yang mengagumkan, memenuhi keperluan rakyat yang semakin meningkat. Bagaimanapun, Dr. Nguyen Quoc Hung turut menyatakan beberapa kesukaran dan masalah dalam sambungan teknikal, penyeragaman pembayaran antarabangsa...
 |
| Encik Do Viet Hung - Ahli Jawatankuasa Dasar Persatuan Bank-Bank Vietnam berkongsi di seminar itu |
"Terdapat kes di mana infrastruktur teknikal sudah siap tetapi masalah timbul semasa pelaksanaan. Walaupun saluran pembayaran kod QR dengan Laos dan Kemboja telah dipertingkatkan berkat penyelarasan aktif, isu kos dan mekanisme perkongsian faedah apabila berkembang ke pasaran antarabangsa masih perlu dibincangkan secara menyeluruh," kata pemimpin Persatuan Perbankan itu dan menekankan bahawa transformasi digital bukanlah satu permainan, semangat kerjasama dan keharmonian individu. ekosistem yang sama, segerak, selamat dan berkesan.
Menurut Dr. Hung, koridor undang-undang baharu mengenai perlindungan data peribadi, transaksi elektronik, pengenalan digital dan perkongsian infrastruktur data negara mewujudkan syarat untuk membina seni bina perbankan digital generasi baharu - lebih terbuka tetapi lebih selamat. Untuk berbuat demikian, setiap bank mesti beralih daripada pemikiran sistem tunggal kepada pemikiran ekosistem, daripada pengoptimuman dalaman kepada pengoptimuman kesalinghubungan, daripada persaingan infrastruktur kepada persaingan perkhidmatan.
 |
| Adegan perbincangan |
Berkongsi di seminar itu, Cik Vu Thi Thuy Minh - wakil Vietcombank berkata bahawa bank itu mempercepatkan proses mengembangkan ekosistem digital, bertujuan untuk menjadikan perbankan digital sebagai titik sentuh yang lancar dalam semua aktiviti kewangan orang dan perniagaan. Pelaksanaan pembukaan akaun untuk organisasi melalui pengesahan VNeID adalah contoh biasa, menyumbang kepada penyegerakan dan ketelusan data penduduk negara, meningkatkan tahap keselamatan transaksi digital, dan membuka peluang untuk hubungan yang mendalam dengan kumpulan perkhidmatan untuk mempelbagaikan utiliti pembayaran.
Strategi transformasi digital Vietcombank direka sekitar empat perjalanan pelanggan teras: transaksi pembayaran harian, kredit pengguna, simpanan - pelaburan dan insurans peribadi. Bank bukan sahaja membawa produk ke saluran digital, tetapi juga mereka bentuk semula keseluruhan perjalanan pengalaman. Pelanggan boleh membuka akaun melalui VNeID, menandatangani dokumen dengan tandatangan digital, memohon pinjaman pengguna dalam talian, menerima perundingan automatik dan menerima penjagaan selepas jualan pada platform yang sama. Seiring dengan itu, Vietcombank menumpukan pada membangunkan model saluran omni, menaik taraf infrastruktur kepada awan untuk meningkatkan fleksibiliti dan memastikan prestasi dalam konteks transaksi digital yang meningkat pesat. Bank itu juga menggalakkan automasi dalam operasi dalaman. Pada masa ini, bank itu telah mengautomasikan kira-kira 200 proses perniagaan, membantu mengoptimumkan kos dan mempercepatkan pemprosesan. Teknologi AI dan analisis data besar juga digunakan secara mendalam dalam masalah perniagaan seperti jualan silang, mencari bakal pelanggan dan menyokong membuat keputusan. Vietcombank juga melabur dalam platform AI Ops/MLOps untuk memastikan model AI beroperasi dengan stabil, selamat dan mudah berskala pada masa hadapan.
Begitu juga, di BIDV , menurut Encik Hoang Minh Tu, ekosistem digital BIDV dibina di atas empat teras: Kerajaan Digital, Masyarakat Digital, Warga Digital dan Perusahaan Digital. BIDV adalah salah satu bank pertama yang menggunakan pembayaran di Portal Perkhidmatan Awam Negara dengan lebih daripada 100,000 transaksi sebulan; menghubungkan pangkalan data penduduk, melaksanakan Projek 06, membayar keselamatan sosial dan menyepadukan perkhidmatan melalui VNeID.
Kira-kira 92% daripada transaksi BIDV kini dijalankan pada saluran digital. SmartBanking mempunyai lebih daripada 22 juta pengguna, BIDV Home menghubungkan hampir 200 rakan kongsi, BIDV Direct menyediakan perkhidmatan kewangan yang komprehensif untuk perniagaan.
Keperluan untuk penyegerakan undang-undang dan data
Berkongsi mengenai kredit runcit dalam persekitaran digital, Encik Hoang Minh Tu berkata bahawa bank itu telah menggunakan eKYC, pemarkahan kredit automatik dan pinjaman dalam talian mengikut Pekeliling 06. Walau bagaimanapun, proses pendigitalan hanya sebahagiannya diautomatikkan kerana batasan dalam data merentas industri. Menurutnya, data untuk penawaran produk masih dieksploitasi terutamanya daripada sumber dalaman, kekurangan mekanisme untuk berhubung dengan data pihak ketiga kerana kekurangan arahan khusus. Berkenaan pengenalan elektronik, bank hanya berhenti pada pengesahan maklumat mengenai Kad Pengenalan Warganegara, dan belum lagi menyambungkan sumber data daripada telekomunikasi, insurans, cukai, dsb.
Di samping itu, infrastruktur sambungan biasa belum terbentuk; bank masih berhubung secara individu dengan setiap rakan kongsi, tidak mempunyai sistem pengurusan berpusat untuk kumpulan pelanggan yang perlu dikawal seperti senarai hitam, pelanggan dengan akses terhad atau pegawai yang melanggar etika. Untuk pengesahan penipuan, pemalsuan dan penipuan dalam talian, sistem SIMO sudah wujud tetapi terutamanya menyokong sektor pembayaran, tidak memenuhi keperluan aktiviti pemberian kredit, jadi adalah perlu untuk menggalakkan ketersambungan yang lebih mendalam.
Masalah utama terletak pada peringkat perakaunan penilaian kredit, kelulusan dan pengeluaran. Walaupun sistem penilaian dan kelulusan automatik telah dibina, terdapat kekurangan data untuk menilai dan memahami pelanggan. Pada masa ini, kebanyakan bank mengeksploitasi data dalaman dan data daripada CIC, manakala data mengenai pendapatan, insurans, kesihatan, cukai, dsb. masih tidak disambungkan, dan tiada arahan khusus untuk eksploitasi. Ini adalah asas yang diperlukan untuk membina model penilaian pelanggan yang lebih berkesan.
Berkenaan infrastruktur tandatangan digital, pemarkahan dan kedudukan pelanggan, sistem masih kurang dalam penyegerakan. Pasaran pada masa ini mempunyai lebih daripada 10 pembekal CA dengan proses dan platform yang berbeza, tanpa piawaian biasa; hab VNeID yang baru dibentuk belum lagi meliputi semua penyedia dan tiada peraturan yang menetapkan VNeID sebagai platform tandatangan digital bersatu. Di samping itu, had maksimum pinjaman dalam talian sebanyak 100 juta VND juga menjadi penghalang, walaupun Bank Negara sedang merangka pindaan tetapi masih belum mengeluarkannya.
Kesukaran lain adalah berkaitan dengan kos operasi. Dengan pinjaman kecil melalui cara elektronik, bank perlu membayar untuk pengesahan VNeID, tandatangan digital...
Dari perspektif praktikal, Dr. Nguyen Quoc Hung mengulas bahawa transformasi digital bukanlah permainan untuk unit individu, tetapi memerlukan semangat kerjasama, hubungan rapat dan penyelarasan kepentingan untuk membina ekosistem yang sama, segerak, selamat dan berkesan.
Untuk menghapuskan kesesakan dan mempercepatkan pembangunan ekosistem perbankan digital, Dr. Nguyen Quoc Hung mencadangkan 5 isu utama yang perlu dibincangkan dan diambil tindakan segera.
Satu ialah penyeragaman: Membina platform digital yang dikongsi untuk mengurangkan kos sambungan dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Kedua, mekanisme data: Terdapat mekanisme untuk perkongsian data dan perlindungan privasi selaras dengan Undang-undang Perlindungan Data Peribadi.
Ketiga, keselamatan rangkaian: Memastikan keselamatan dan keselamatan adalah prasyarat dalam setiap langkah pelaksanaan.
Keempat, mekanisme kewangan: Membina rangka kerja yuran yang telus dan mekanisme perkongsian faedah yang munasabah apabila melaksanakan perkhidmatan rentas sempadan.
Kelima, kerjasama antarabangsa: Memperkukuh kerjasama antara sektor, terutamanya projek pendigitalan kewangan perdagangan dan pencegahan penipuan dengan penyelarasan rapat antara Bank Negara Vietnam, bank perdagangan dan Persatuan Perbankan.
Encik Hung percaya bahawa menyatukan pandangan dan berkongsi faedah secara munasabah akan menjadi kunci bagi bank-bank Vietnam untuk mengembangkan perkhidmatan mereka di peringkat antarabangsa dan meningkatkan daya saing keseluruhan ekonomi.
Sumber: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html
Komen (0)